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¿Qué es una cuenta de jubilación bloqueada?

Una cuenta de jubilación bloqueada (LIRA) es un tipo de fondo de pensiones registrado en Canadá que solo permite retiros previos a la jubilación en circunstancias excepcionales. La cuenta de jubilación bloqueada está diseñada para mantener los fondos de pensión de un ex miembro del plan, excónyuge o cónyuge sobreviviente.

No se permiten retiros mientras los fondos están bloqueados. Los fondos de pensión transferidos a LIRA se pueden utilizar para comprar una renta vitalicia o se pueden transferir a un fondo de ingresos vitalicios (LIF) o un fondo de ingresos de jubilación bloqueado (LRIF).

Una vez que los beneficiarios del fondo alcanzan la edad de jubilación, la renta vitalicia, LIF o LRIF proporciona una pensión vitalicia.

Conclusiones clave

  • Una cuenta de jubilación bloqueada (LIRA) es una cuenta de ahorros para pensiones canadiense que contiene fondos que no se pueden retirar hasta que se jubilan.
  • Los fondos de pensión dentro de LIRA pueden transferirse a otro fondo de jubilación o usarse para comprar una renta vitalicia.
  • Las cuentas de jubilación bloqueadas se rigen por la legislación de pensiones federal o provincial.

Entender la LIRA

La LIRA puede crearse para transferir fondos transferidos desde un plan de pensiones por una variedad de razones. El beneficiario puede haber dejado el trabajo. El fondo puede compartirse con un cónyuge divorciado o el beneficiario puede haber fallecido, dejando el fondo como heredero.

Se puede presentar un Plan de ahorros para la jubilación registrado (RRSP) a discreción del propietario. La LIRA no tiene esa opción.

Requisitos gubernamentales para las LIRA

De acuerdo con la Sitio web del gobierno de Quebec:

A diferencia de RRSP, los fondos en LIRA están bloqueados y solo se pueden usar para proporcionar ingresos de jubilación. Por lo tanto, las cantidades no se pueden retirar, excepto en determinadas circunstancias en las que se permite un reembolso de su LIRA. Como RRSP, puede mantener una LIRA hasta el 31 de diciembre del año en que cumpla 71 años. Antes de esa fecha, puede transferir su LIRA a otra LIRA, por ejemplo, si cambia de institución financiera. También puede transferir su fondo de ingresos vitalicios (LIF) a LIRA, especialmente cuando desea aplazar el pago de un ingreso de jubilación. Consulte la lista de instituciones financieras que ofrecen LIRA o LIF para averiguar qué instrumentos de transferencia están disponibles.

Los planes LIRA se rigen por la legislación de pensiones federal o provincial. Dependiendo de la provincia donde viva el propietario del plan, existen diferentes reglas sobre cómo desbloquear los fondos de pensión bloqueados. Todas las pensiones bloqueadas deben cumplir con la legislación provincial o federal específica.

El propietario de la LIRA puede transferir el dinero a otra cuenta de jubilación.

Varias razones permitidas para desbloquear LIRA incluyen bajos ingresos, posible cierre, desalojo del alquiler, primer mes de alquiler y depósito de seguridad, altos costos médicos o por discapacidad, reducción de la esperanza de vida y salida permanente de Canadá.

El 50% de LIRA se puede desbloquear una vez si tiene 55 años o más en algunas provincias y a nivel federal. Se permite desbloquear un saldo pequeño si el saldo está por debajo de cierta cantidad.

Es mejor consultar a un asesor financiero si las cantidades involucradas son sustanciales.