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¿Qué es una cuenta individual de jubilación jubilada (IRA)?

Una IRA revocada es una cuenta de ahorros para la jubilación que ha sido cancelada por el titular de la cuenta siete días o menos después de su creación.

Cuando un titular de una IRA elige revocar la cuenta, el monto total agregado a la IRA debe ser devuelto al titular por ley.

Comprensión de la IRA revocada

Cuando se revoca una IRA, la institución financiera no puede deducir ninguna comisión de inversión ni pérdidas. Esta es una de las razones por las que la mayoría de las empresas de inversión no le permitirán invertir en nada más que en un mercado monetario durante la primera semana después de abrir una cuenta IRA.

Una IRA es un plan de ahorro para la jubilación a largo plazo que las personas pueden configurar para planificar su jubilación. Un plan IRA generalmente le permite diferir los impuestos sobre los ingresos que aporta hasta que se jubile y retire el dinero.

Los planes IRA establecidos por el gobierno tienen límites de contribución anual que aumentan gradualmente con la inflación. Las personas de 50 años o más pueden hacer contribuciones de «recuperación» ligeramente más altas.

Para los años tributarios 2021 y 2020, la contribución anual máxima permitida es de $ 6,000, más una contribución adicional de $ 1,000 para «ponerse al día» para los mayores de 50 años.

Razones para la revocación

No tiene que dar una razón para revocar su IRA. Se pueden realizar revocaciones porque el titular de la cuenta se dio cuenta de que las tarifas y comisiones eran demasiado altas o que las inversiones eran inapropiadas.

La mayoría de las personas que abren una IRA son inversores, por lo que los principales costos a los que se enfrentan son las tarifas y las comisiones de negociación. Pero los robo-advisors son muy populares. Los Robo-advisors son plataformas digitales que brindan servicios de planificación financiera automatizados y basados ​​en algoritmos con poca o ninguna supervisión humana. Un robo-advisor típico recopila información de los clientes sobre su situación financiera y objetivos futuros a través de una encuesta en línea, y luego utiliza automáticamente los datos para ofrecer asesoramiento o invertir los activos del cliente. Estas empresas suelen cobrar tarifas entre el 0,25% y el 0,50% de los activos anualmente, pero las tarifas pueden ser más altas.

Las empresas de IRA también tienen tarifas de mantenimiento de cuenta, tarifas de transacción o comisión, tarifas de saldo bajo y tarifas de transferencia o cancelación de cuenta. Algunos cobran mucho más por comisiones para comprar fondos mutuos que están fuera de un grupo determinado de los fondos negociados con mayor frecuencia. O pueden no cobrar nada en absoluto para comprar o vender un grupo seleccionado de fondos, a menudo los que administran la intermediación.

Tiene sentido revocar una IRA en o alrededor de fechas centrales, como el primer día de un año calendario o el día en que se presentan las declaraciones de impuestos federales. Si lo hace, es posible que reciba un formulario 1099-R erróneo. Esto complicará su declaración de impuestos y lo obligará a pasar tiempo tratando de corregir el formulario en la agencia de corretaje.