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¿Qué es una cuenta de transferencia vinculada?

Una cuenta de transferencia vinculada es cuando las cuentas de una persona en una institución financiera están vinculadas entre sí para permitir la transferencia de fondos entre sí. Las cuentas de transferencia vinculadas más comunes van desde cuentas de ahorro hasta cuentas de cheques o tarjetas de crédito. El propósito de usar cuentas de transferencia vinculadas es evitar cargos por intereses o multas por sobregiros al usar los fondos estacionados en una cuenta de ahorros.

Comprensión de la cuenta de transferencia vinculada

Por ejemplo, supongamos que tiene una cuenta corriente con un saldo de $ 1,500 para sus gastos mensuales, una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $ 2,000 y una cuenta de ahorros que le paga un interés anual del 2% y tiene un saldo de $ 10,000. La tasa de interés para el servicio de descubierto en la cuenta corriente es del 7%; violar el límite de su tarjeta de crédito resultaría en una multa de $ 50 más intereses del 20%.

Ha establecido transferencias vinculadas que (a) transferirían fondos automáticamente de su cuenta de ahorros a su cuenta corriente si está sobregirada, y (b) transferirían fondos de su cuenta de ahorros a su cuenta de tarjeta de crédito para pagar el saldo de la tarjeta por mes- finaliza o si excede el límite de crédito antes de fin de mes.

Suponga que tiene grandes gastos para las compras navideñas en diciembre y gasta $ 2,500 de su cuenta corriente y cobra $ 3,000 en su tarjeta de crédito. Afortunadamente, su previsión al configurar las cuentas de transferencia vinculadas le ahorraría paquetes.

Si no tuviera las cuentas de transferencia vinculadas, el sobregiro en la cuenta corriente le costaría $ 5.83 en intereses mensuales (es decir, {$ 1,000 x 7%} / 12), y le costaría $ 50 + si excede el límite en su tarjeta de crédito. $ 50 de interés mensual (el interés se asume sobre el saldo total de la tarjeta de $ 3,000), para un total de $ 105.83.

Pero al usar las transferencias vinculadas de su cuenta de ahorros, evita el interés de $ 5.83 en el sobregiro de la cuenta de cheques, más la multa de $ 100 y el interés sobre el saldo de la tarjeta. Pagar el saldo de la tarjeta de $ 3,000 en su totalidad, más la transferencia de $ 1,000 a la cuenta corriente, reduciría la cuenta de ahorros en $ 4,000, lo que resultaría en una pérdida de intereses de $ 6.67. Pero ese es un pequeño precio a pagar, en comparación con los $ 105.83 que costaría si sus cuentas no estuvieran vinculadas.

Proteccion DE sobregiro

Un sobregiro generalmente ocurre cuando el titular de una cuenta retira más de lo que tenía de su cuenta corriente. Cuando esto sucede, a la persona o empresa se le cobra una NSF (fondos insuficientes) o una tarifa por sobregiro, con un promedio de $ 35 por transacción. Además, se le puede cobrar un cargo por sobregiro de, digamos, $ 30 por aprobar una transacción de débito que exceda los fondos disponibles para él.

Un titular de cuenta que desee protegerse a sí mismo en caso de una escasez de fondos en algún momento en el futuro puede optar por la protección contra sobregiros. De hecho, una protección contra sobregiros es un préstamo que se puede usar automáticamente si una cuenta no tiene suficiente dinero.