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Wealth/ Wealth Management

Cuenta familiar administrada unificada (UMHA)

¿Qué es una cuenta familiar administrada unificada?

Una cuenta familiar de administración unificada (UMHA) es una cuenta administrada de forma privada que consolida una multitud de productos no vinculados, incluidos fondos mutuos, ETF y valores individuales. La cuenta permite que los miembros de la familia inmediata, como padres e hijos, accedan a la cuenta. Dicha cuenta permite una administración más sencilla para la institución financiera y una mayor transparencia para la familia inversora.

Comprensión de las cuentas familiares administradas unificadas (UMHA)

Las cuentas unificadas familiares administradas (UMHA) operan en un único sistema integrado, lo que permite a un asesor financiero ver diferentes activos y tipos de productos para crear informes de desempeño. Esta visión holística permitirá a los asesores financieros adaptar las decisiones de inversión a cada cliente en el contexto de sus familias y simplificar los procedimientos operativos típicamente complejos y complejos. En algunos programas de UMHA, los grupos de clientes pueden crear cuentas para cada objetivo de inversión. El sistema admite agrupaciones con informes de rendimiento individuales, facturación y extractos.

Debido a que esta cuenta ofrece total transparencia, los miembros de la familia pueden obtener una comprensión más profunda de sus activos. Mientras tanto, las empresas de gestión de activos pueden designar un administrador de relaciones central para familias numerosas con cuentas ubicadas en diferentes partes del negocio. Las cuentas unificadas familiares administradas (UMHA) pueden agilizar el papeleo, simplificar las tarifas y permitir una administración de impuestos más sofisticada.

Consideraciones para UMHA

Los consumidores deben tener en cuenta una serie de factores al consolidar cuentas en UMHA. Los UMHA suelen ser programas discrecionales, lo que significa que el asesor financiero tiene la autoridad para tomar decisiones de inversión. Al igual que los programas de asesoramiento de fondos mutuos, el inversor elige un modelo basado en la tolerancia al riesgo y los objetivos, y la empresa se encarga de reequilibrar o incluso cambiar las asignaciones de activos por completo, según el grado de discreción inherente a un programa en particular. Por lo tanto, el desempeño de UMHA dependerá en gran medida del éxito de la empresa al seleccionar valores y realizar cambios en la asignación. Los inversores deben ser selectivos al elegir la empresa que administrará su UMHA.

Sin embargo, debido a la transparencia y simplicidad de tener todos los valores bajo un mismo techo, los inversionistas tienen la oportunidad de obtener mejores rendimientos ajustados al riesgo y administrados por impuestos a través de una supervisión, cumplimiento e informes completos. También pueden ahorrar en las tarifas que normalmente se cobran en cada cuenta. Los descuentos de tarifas pueden estar disponibles en función de los activos de los hogares administrados.