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¿Qué es una cuenta multidisciplinaria?

Una cuenta multidisciplinaria se refiere a una cuenta de inversión administrada a la que pueden acceder múltiples administradores de inversiones con diferentes especializaciones. Estos consisten en varias subcuentas, cada una supervisada por un administrador de fondos diferente con experiencia relevante. Las cuentas multidisciplinarias ofrecen a los inversores una forma eficaz de disponer de una cartera diversificada y gestionada de forma profesional.

Conclusiones clave

  • Una cuenta multidisciplinaria es una cuenta de inversión administrada a la que acceden varios administradores de inversiones con diferentes especializaciones.
  • Las cuentas multidisciplinarias se dividen en diferentes subcuentas y diferentes clases de activos.
  • Las empresas emplean administradores superpuestos para supervisar carteras completas de cuentas multidisciplinarias.
  • Las cuentas multidisciplinarias son más accesibles para la inversión minorista promedio, ya que tienen un punto de entrada mucho más bajo en comparación con otros tipos de cuentas de inversión.

Cómo funcionan las cuentas multidisciplinarias

Existen cuentas multidisciplinarias para lograr una cartera diversificada sin la necesidad de mantener múltiples cuentas administradas por separado (PYMES), que pueden ser prácticas y costosas. Estas cuentas, también conocidas como cuentas de múltiples estilos o estrategias, permiten a las personas invertir su dinero en una sola cuenta que se divide en diferentes categorías de clases de activos.

La inversión mínima para una cuenta multidisciplinaria puede ser tan alta como $ 150,000. Los inversores permiten que la empresa divida su capital entre diferentes subcuentas o subcategorías. Diferentes administradores de inversiones tienen acceso a estos segmentos individuales que presentan diferentes áreas de experiencia y estrategias de inversión. Estos administradores son libres de invertir el dinero de sus clientes de acuerdo con sus perfiles y objetivos de inversión, tal como lo harían con las cuentas individuales.

Si bien emplean un administrador independiente para cada subcuenta, las cuentas multidisciplinarias utilizan administradores superpuestos para supervisar carteras completas. Esta persona puede garantizar que la cuenta cumpla con una asignación de activos constante y coordine la estrategia de inversión general. Un administrador supervisa toda la cuenta de informes de rendimiento optimizada.

Beneficios de las cuentas multidisciplinarias

La principal ventaja de una de estas cuentas es la inversión inicial requerida. Una cuenta de inversión tradicional generalmente requiere una inversión mínima de $ 100,000. Para una cuenta multidisciplinaria, este requisito de inversión puede ser tan bajo como $ 10,000 y tan alto como $ 150,000, por lo que el inversionista minorista promedio puede acceder a uno.

El requisito mínimo para una cuenta multidisciplinaria puede ser tan bajo como $ 10,000 y tan alto como $ 150,000.

Ejemplo

Supongamos que un inversor quiere dividir sus activos en cuatro estrategias distintas, por ejemplo, crecimiento de gran capitalización, valor de gran capitalización, crecimiento internacional y estrategia de dividendos. El inversionista necesitaría al menos $ 400,000, lo que supone un plan para dividir los activos en partes iguales entre las cuatro estrategias. Ser capaz de comprometer y depositar esta cantidad de capital puede ser difícil y frustrante. Compare eso con la opción de cuenta única multidisciplinaria que incluye cuatro subcuentas. Para empezar, requiere menos dinero y permite al inversor compartir activos de forma asimétrica.

Cuentas multidisciplinarias frente a cuentas administradas por separado (PYMES)

Las cuentas administradas por separado son populares entre los inversores de alto patrimonio neto (HNWI) que buscan un instrumento con más alturas individuales que un fondo mutuo. Como una cuenta administrada por separado, y a diferencia de un fondo mutuo, una cuenta multidisciplinaria permite a los inversionistas aprovechar el método de acciones individuales, porque todas las acciones compradas se encuentran dentro de una base de costos individual. Una cuenta administrada por separado le da a un inversionista minorista individual una ventaja sobre la administración de cartera personalizada, que un vehículo agrupado no puede ofrecer.

Pero las inversiones mínimas suelen diferir entre estos dos tipos de cuentas. Si bien las cuentas multidisciplinarias tienen un umbral de entrada más bajo, las cuentas administradas por separado pueden requerir una inversión mínima más alta. Es posible que HNWI no tenga problemas para cumplir con la inversión mínima requerida para establecer múltiples PYMES, pero esto no equivale a las virtudes de la discusión de cuentas multidisciplinaria.

Cualquiera que sea su inversión mínima, la gran cantidad de cuentas administradas por separado viene con la confusión inherente a cortar una cartera entre varios administradores sin coordinación. Esta confusión puede llevarlo a tener acciones de la misma acción en diferentes cuentas o en una cuenta vendiendo las acciones compradas por otra cuenta. Además, para muchas PYME, es lamentable determinar exactamente cómo se desempeña una cartera de inversores en general.