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¿Qué es una cuenta corriente?

Una cuenta incautada es una cuenta de depósito incautada por acción legal u orden judicial. Los fondos no se pueden retirar de una cuenta incautada sin el permiso de la parte incautadora. Las cuentas hexagonales generalmente se separan de otras cuentas y se guardan en un archivo separado.

El término cuenta incautada se utiliza a veces para referirse a la custodia de los fondos en garantía en una cuenta de custodia separada.

Conclusiones clave

  • Una cuenta incautada es una cuenta incautada o congelada como resultado de una acción reguladora o una orden judicial.
  • Las cuentas transmitidas pueden ser confiscadas de forma permanente o temporal, y los tribunales pueden permitirlas en algunos casos.
  • La secuenciación de cuentas puede ayudar a prevenir delitos, pero puede quitarle sus activos a las personas sin un juicio justo.
  • Su propietario no puede acceder a cuentas seguras debido a acciones legales emprendidas en su contra, y no se puede acceder a las cuentas de depósito en garantía sin el consentimiento de varias partes de un acuerdo.

Comprensión de las cuentas segregadas

Se puede incautar casi cualquier tipo de cuenta, incluidas las cuentas bancarias y de corretaje. Las cuentas individuales de jubilación (IRA) y los planes calificados son más difíciles de incautar, porque están protegidos por la ley federal de la mayoría de los tipos de acreedores. Por lo general, solo el Servicio de Impuestos Internos (IRS) tiene la autoridad para confiscar estas cuentas.

Si se permite un albacea, un aviso de incautación proporciona un aviso por escrito del IRS para informar a un contribuyente o empresa individual que el gobierno ha confiscado su propiedad. En una cuenta incautada, el titular de la cuenta no tendrá acceso al saldo de la cuenta sin el permiso del tribunal.

Las cuentas hexagonales no siempre se pueden incautar de forma permanente. Sin embargo, el titular de la cuenta generalmente requiere acciones específicas antes de que se puedan levantar las restricciones. Por ejemplo, un albacea puede terminar haciendo un pago completo para compensar una deuda pendiente. En algunos casos, el acreedor puede liquidar la deuda por un monto menor.

En casos de actividad sospechosa, un banco generalmente genera una orden de verificación después de que se ha completado una investigación. Suponga que se detecta una actividad ilegal o se descubre que el titular de la cuenta ha sido atrapado en algún fraude a través de la cuenta. La cuenta puede entonces cerrarse permanentemente y los fondos restantes pueden ser incautados.

Si un banco u otra institución financiera incauta una cuenta, a menudo es más fácil recaudar que cuando los tribunales están involucrados. En algunos casos, solo necesitan información adicional sobre una transacción y las partes involucradas.

Cuentas segregadas vs cuentas de depósito en garantía

Su propietario no puede acceder a cuentas seguras debido a acciones legales emprendidas en su contra, y no se puede acceder a las cuentas de depósito en garantía sin el consentimiento de varias partes de un acuerdo. El término financiero «en custodia» se refiere a la tenencia temporal de una suma de dinero. Este dinero se transfirió a un tercero, generalmente en nombre de un comprador y un vendedor.

Los fondos en una transacción de bienes raíces, por ejemplo, se pueden mantener en custodia, incluso en la fecha de venta. Estos fondos no se liberarán hasta que todas las partes (el comprador, el vendedor y la compañía hipotecaria) hayan acordado que se han cumplido todas las condiciones del contrato de depósito en garantía. El propósito de mantener los fondos en custodia es asegurar que todas las partes cumplan con las responsabilidades mutuas establecidas en el acuerdo de custodia.

Ventajas y desventajas de las cuentas de cheques

La secuenciación de cuentas puede ayudar a prevenir delitos, pero puede quitarle sus activos a las personas sin un juicio justo. En algunos casos, como cuando las propias cuentas se utilizan como parte de un delito, confiscar la cuenta es la forma más fácil de prevenir nuevos delitos.

Por otro lado, si las personas utilizan los activos antes de ser juzgados, el principio de inocencia se socava hasta que se demuestre su culpabilidad. En el peor de los casos, si se incauta la cuenta, los acusados ​​pueden utilizar sus fondos para contratar abogados para demostrar su inocencia y recuperar el acceso a la cuenta.

Afortunadamente, los tribunales pueden otorgar acceso a los fondos de la cuenta incautados para los gastos necesarios, como el alquiler y el pago de facturas legales. La incautación de fondos de esta manera evita que los acusados ​​conviertan el dinero en una criptomoneda que es difícil de rastrear antes de huir del país.

Ejemplo de una cuenta segregada

Suponga que se acusa a un individuo o corporación de usar una cuenta bancaria para lavar dinero para los cárteles de drogas ilegales. Un tribunal puede ordenar la incautación de la cuenta en espera de una audiencia.

El uso de una cuenta que podría usarse para tales actividades ilegales tendría diferentes propósitos. En primer lugar, impediría que prosiguiera la supuesta actividad delictiva, como el blanqueo de capitales. En segundo lugar, los demandados no pueden deducir ganancias indebidas de una cuenta incautada. Finalmente, si se incauta la cuenta, se alienta a un acusado inocente a que se presente para desbloquear la cuenta.