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¿Qué es una cuenta separada?

Una cuenta separada es una cartera de inversiones propiedad de un inversionista y administrada por una empresa de inversión profesional, generalmente asesores de inversiones registrados (RIA). Si bien las cuentas separadas generalmente se abren a través de una agencia de corretaje o un asesor financiero, pueden mantenerse en un banco o abrirse con una compañía de seguros.

Estas cuentas a veces se denominan cuentas administradas por separado (SMA) o cuentas administradas individualmente.

Conclusiones clave

  • Una cuenta separada es una cartera de activos administrada por una empresa de inversión profesional.
  • También conocidas como cuentas administradas por separado (PYMES), están cada vez más dirigidas a inversores minoristas más adinerados y los activos bajo administración (AUM) pagan una tarifa de cierre anual del 1% al 3%.
  • Las cuentas separadas ofrecen más personalización en la estrategia de inversión, el enfoque y el estilo de gestión que los fondos mutuos.
  • También proporcionan propiedad directa de valores y mayores beneficios fiscales.

Cómo funciona una cuenta separada

Los inversores minoristas institucionales o adinerados suelen utilizar una cuenta separada que tienen al menos seis cifras para invertir y que desean asociarse con un administrador de dinero profesional para centrarse en un objetivo de inversión personalizado. Generalmente, la inversión mínima requerida para abrir una cuenta separada puede ser de $ 100,000 o más.

Los administradores de dinero ofrecen estrategias específicas a los inversores para los activos de sus cuentas separadas. En una cuenta separada, los fondos no se agrupan con las inversiones de otros inversores como, por ejemplo, en un fondo mutuo. Los inversores pueden elegir entre una variedad de enfoques para crear una cartera centrada en sus objetivos de inversión individuales.

Un administrador de cartera o RIA está a cargo de tomar las decisiones de inversión del día a día. Suelen contar con el apoyo de analistas expertos. Con autoridad discrecional sobre la cuenta, el administrador dedicado que contrata al inversionista toma activamente decisiones de inversión relacionadas con el individuo, considerando las necesidades y objetivos del cliente, la tolerancia al riesgo y el tamaño de los activos.

El inversor patrimonial tiene muchas ventajas en las cuentas administradas, pero pueden resultar muy costosas.

Consideraciones Especiales

Al considerar si abrir o no una cuenta separada, los inversores deben informarse sobre las estructuras de tarifas de los administradores de dinero profesionales. Aunque sus estructuras de tarifas varían, pueden ser muy caras. Los honorarios de los ARI y los administradores de carteras suelen oscilar entre el 1% y el 3% de los activos administrados (AUM).

Otros tipos de cuenta separada

Productos de inversión en seguros

Las cuentas separadas están disponibles para los inversores a través de las compañías de seguros. Las aseguradoras ofrecen productos de inversión que pueden mantenerse separados de cualquier inversión en seguros generales. Un ejemplo es una anualidad fija.

Cuando compra una anualidad fija, la compañía de seguros decide cómo invertir sus fondos y le proporciona un rendimiento garantizado específico de forma regular. Debido a que el pago está garantizado para un titular de póliza por un período específico o de por vida, las anualidades fijas generalmente se utilizan para generar ingresos para la jubilación.

Cuentas personales separadas

Los inversores individuales pueden abrir diferentes tipos de otras cuentas que se pueden abrir y administrar como una cuenta separada. Por ejemplo, muchos corredores ofrecen cuentas comerciales autoguiadas que se pueden administrar a través de una plataforma en línea.

Además, las cuentas individuales de jubilación (IRA) son pymes que utilizan las personas para ahorrar para la jubilación. Las cuentas de cheques y las cuentas de ahorro de los bancos también se consideran incluidas en esta categoría.