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Cuentas Chase vs Wells Fargo High Net Worthiness: ¿Cuál es la diferencia?

Para las personas de alto valor (HNWI), encontrar el banco correcto es crucial. Al administrar sumas de dinero tan grandes, incluso pequeñas variaciones en los rendimientos, tarifas, recompensas y beneficios pueden marcar una diferencia significativa.

Por esta razón, la mayoría de los grandes bancos mantienen departamentos independientes que atienden estrictamente a los HNWI. Estas divisiones bancarias especiales ofrecen muchos servicios que no están disponibles para los clientes tradicionales, como un representante de administración de patrimonio dedicado, banca de conserjería, hipotecas con descuento y beneficios y recompensas de tarjetas de crédito.

Dos de los bancos más antiguos y famosos de Estados Unidos, JPMorgan Chase & Co. (JPM) y Wells Fargo & Company (WFC), servicios de banca privada para titulares de cuentas que mantienen saldos por encima de ciertos umbrales. Chase ofrece su banca para clientes privados, y Wells Fargo ha llamado a su programa el banco privado, llamando a las personas involucradas con clientes privados.

Los programas son muy similares. Hay beneficios hipotecarios, mayores rendimientos en ciertas cuentas de depósito y un servicio más personalizado, pero existen pequeñas diferencias entre los dos bancos, en particular Wells Fargo ofrece un saldo de cuenta mínimo de $ 1 millón para convertirse en un cliente privado. El saldo mínimo en Chase es solo $ 250,000, requiriendo solo $ 100 para abrir.

Conclusiones clave

  • Si bien ambos bancos ofrecen una gran cantidad de beneficios a los HNWI, es bajo los servicios individuales que un cliente considera que pueden brindar el mayor beneficio.
  • Un cliente que está muy involucrado en inversiones inmobiliarias y que a menudo necesita financiamiento hipotecario creativo podría recurrir a Wells Fargo.
  • Mientras tanto, puede ser mejor para aquellos que negocian activamente con acciones y están más involucrados en el lado del corretaje del negocio bancario con JPMorgan Chase.

Banca de clientes privados de Chase

Chase ofrece tasas de interés hipotecarias con descuento en varios niveles a sus clientes de Banca de clientes privados en función de los depósitos totales y las inversiones de los clientes con Chase. Estas tasas de descuento se aplican a las hipotecas de tasa fija durante la vigencia del préstamo y a las hipotecas de tasa ajustable (ARM) hasta el primer ajuste.

Los clientes de Private Client Banking también reciben un descuento de $ 750 en los costos de cierre. Sus préstamos se cierran más rápido porque obtienen procesamiento prioritario y acceso a un equipo de suscripción senior especial. Los descuentos en las tasas de interés para los clientes privados de Chase se aplican a las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), así como a las hipotecas tradicionales.

En Chase, los clientes privados reciben servicios de gestión patrimonial de JPMorgan. Estos servicios incluyen servicios de asesoría financiera, fondos mutuos, préstamos basados ​​en valores, anualidades y planificación universitaria, incluidos los planes 529 con ventajas fiscales.Los clientes de Private Client Banking reciben un asesor de clientes privados y acceso a la estrategia global de la firma y al equipo de soluciones globales.

Chase da acceso a su tarjeta Chase Sapphire Reserve, que ofrece un crédito de viaje de $ 300 cada año.También ofrecen su tarjeta Chase Sapphire Preferred, que acumula puntos dobles en viajes y comida en todo el mundo.

El servicio de cliente privado de Chase proporciona un asesor de cliente privado dedicado para ayudar a planificar y ejecutar las inversiones.

Al administrar sumas de dinero tan grandes, incluso pequeñas variaciones en los rendimientos, tarifas, recompensas y beneficios pueden marcar una diferencia significativa.

Banco Privado de Wells Fargo

Las recompensas hipotecarias para los clientes privados de Wells Fargo cubren varios propósitos. Al igual que Chase, los clientes reciben un precio de tasa de interés especial basado en los totales de la cuenta de depósito. Los clientes privados que ya tienen una hipoteca y ganan una gran suma global de capital tienen la opción de remodelar su saldo restante.

Este proceso ajusta la tabla de amortización para el plazo restante y permite que más de cada pago subsiguiente vaya al principal contra los intereses. La opción de compra en efectivo del banco permite a los clientes aprovechar las ofertas de bienes raíces solo en efectivo sin dejar de financiar su compra. El comprador paga en efectivo por la propiedad y luego puede solicitar una hipoteca con Wells Fargo dentro de los 90 días. Con buen crédito, los Clientes Privados pueden comprar una propiedad con un préstamo jumbo y solo depositar 10.01%.

Los Clientes Privados de Wells Fargo reciben planificación patrimonial personalizada, administración de inversiones, servicios fiduciarios y banca privada. Además, los clientes con activos únicos, como pequeñas empresas, petróleo, gas y minerales, y bienes raíces de inversión, obtienen acceso a la gestión práctica de expertos en estos nichos.

Wells Fargo ofrece firmas de visa de banco privado por invitación, que gana tres puntos por dólar gastado en viajes, dos por comida y un punto por todas las demás compras. Como la mayoría de las otras tarjetas HNW, no hay cargo anual y las ventajas se extienden cuanto más gasta.

A diferencia del servicio de asesor de inversiones personalizado que ofrece Chase, Well Fargo solo ofrece un formulario de contacto para completar y un representante del banco le pedirá que lo discuta. En su sitio web, hay mucha información sobre en qué puede invertir, pero no hace nada para quitarse la preocupación o el tipo de comodidad y orientación que un inversionista principiante podría buscar en su banco.