En este momento estás viendo ¿Debería obtener una tarjeta de crédito para estudiantes?

Si está buscando obtener una ventaja en la construcción de su crédito para facilitar un poco su vida después de la universidad, es posible que esté buscando una tarjeta de crédito para estudiantes. Las tarjetas de crédito para estudiantes no solo son más fáciles de conseguir que otras tarjetas, sino que también vienen con «ruedas de entrenamiento» calculadas que evitan que se endeude demasiado.

Conclusiones clave

  • Las tarjetas de crédito para estudiantes funcionan igual que las tarjetas de crédito normales y se aceptan en los mismos lugares.
  • Una tarjeta de crédito para estudiantes puede ayudarlo a construir un buen historial crediticio y un puntaje crediticio alto a lo largo del tiempo.
  • Una desventaja de las tarjetas de crédito para estudiantes es que generalmente tienen altas tasas de interés, aunque no importa si paga su factura en su totalidad todos los meses.

¿Qué es una tarjeta de crédito para estudiantes?

Una tarjeta de crédito para estudiantes funciona como cualquier otra tarjeta de crédito, aunque por lo general tiene un límite de crédito más bajo. Proporciona la conveniencia de la tarjeta de crédito, lo que la hace conveniente en emergencias y ayuda al estudiante a construir un buen historial crediticio y puntaje crediticio.

Para obtener una tarjeta de crédito de estudiante, el solicitante debe:

  • Tener al menos 18 años.
  • Convertirse en ciudadano estadounidense o tener un número de seguro social
  • Estar inscrito a tiempo completo o parcial en una escuela que califique
  • Tener algún tipo de ingreso o alguien que coordine la solicitud.
  • Aún no tienes mal crédito

Las tarjetas de crédito para estudiantes generalmente se configuran de manera que no puedan causar demasiado daño si las cosas salen al revés. Su límite de crédito relativamente bajo limita cuánto puede gastar un estudiante en la tarjeta y significa que puede reembolsarse más fácilmente. El límite de crédito generalmente lo determina el banco o el emisor de la tarjeta al examinar el puntaje crediticio actual del solicitante (si lo hubiera), sus ingresos y gastos mensuales y el monto de la deuda que ya tiene. Este último podría desempeñar un papel importante, ya que el monto promedio de la deuda estudiantil en el grado actual supera los $ 37,000.

Las tarjetas de crédito para estudiantes

Tener una tarjeta de crédito estudiantil es muy útil por varias razones:

  • Toma tu crédito. Cuando usa una tarjeta de crédito para estudiantes, el emisor informará la actividad de su cuenta a las principales agencias de crédito. Los informes de crédito que recopilan sobre usted forman la base para determinar su puntaje crediticio. Su puntaje de crédito es una cifra extremadamente importante que los prestamistas utilizan para evaluar su nivel de responsabilidad financiera. Muchos de los hitos importantes de la vida, como comprar un automóvil o obtener una hipoteca para una casa nueva con un puntaje crediticio sólido, se vuelven más fáciles. Si paga las facturas de su tarjeta de crédito a tiempo y mantiene su índice de uso de crédito relativamente bajo, puede construir y mantener una buena puntuación. Pero si no realiza sus pagos a tiempo y regularmente carga grandes cargos a su cuenta, su puntaje de crédito disminuirá. Los puntajes de crédito suelen oscilar entre 300 y 850. Según Fair Isaac Corporation, que inventó el puntaje FICO ampliamente utilizado, uno bueno comienza en 670.
  • Útil en caso de emergencia. Una tarjeta de crédito puede ser útil para cubrir gastos como reparaciones inesperadas de un automóvil.
  • Puede haber beneficios adicionales. Como muchas tarjetas de crédito en el mercado actual, las tarjetas de crédito para estudiantes a menudo tienen beneficios adicionales. Si bien las tarjetas normales pueden ofrecer recompensas en forma de reembolso en efectivo o millas de viaje, es más probable que obtenga cosas como un año gratis de Amazon Prime o descuentos en una importante tienda de libros con una tarjeta de estudiante.
  • Fomenta la educación financiera. Si aún no tiene suficiente experiencia financiera, obtener una tarjeta de crédito es una buena manera de usar la deuda de manera inteligente.

Desventajas de las tarjetas de crédito para estudiantes

Las tarjetas de crédito para estudiantes también tienen algunos sesgos:

  • Límites de crédito bajos. El límite de crédito típico de una tarjeta de crédito para estudiantes es de solo unos pocos cientos de dólares. En una tarjeta normal, podría ser de miles de dólares. Si bien eso puede evitar que cobre demasiado, limita la conveniencia de la tarjeta en caso de una emergencia costosa. Los gastos regulares en los que incurren los estudiantes, como libros, comestibles y otras necesidades, pueden aumentar rápidamente si se cargan a la tarjeta, aumentando su índice de utilización de crédito.
  • Tasas de interés altas. Las tarjetas de crédito para estudiantes tienen tasas de interés variables que pueden ser altas. Incluso en el entorno actual de tipos de interés bajos, muchos de ellos cobran más del 20%. Eso no hará ninguna diferencia si paga la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad todos los meses, pero puede ser costoso si no paga.
  • Cuotas adicionales. La mayoría de las veces, las tarjetas de crédito para estudiantes conllevan tarifas como una tarifa anual, tarifas de transacciones en el extranjero y tarifas por pago atrasado, entre otras cosas. Sin embargo, al comprar, es posible obtener una tarjeta por tarifas muy bajas o relativamente bajas.
  • Puede arruinar su puntaje crediticio. Si bien no puede ejecutar un saldo enorme con una tarjeta de crédito de estudiante, aún puede dañar su crédito si no realiza los pagos. Por lo tanto, planifique pagar el mínimo adeudado cada mes al menos e idealmente para un saldo completo. También controle su índice de uso de crédito, para que no sea demasiado alto y reduzca su puntaje.

Puede obtener copias gratuitas de sus informes de crédito en el sitio web AnnualCreditReport.com.

Compras con tarjetas de crédito para estudiantes

Las tarjetas de crédito para estudiantes están ampliamente disponibles en los mismos bancos que emiten tarjetas de crédito regulares. Para ayudarlo a encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades, Investopedia evalúa las tarjetas de crédito de los estudiantes y publica una lista actualizada periódicamente de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes del mercado.

Tenga en cuenta que si no califica para una tarjeta de crédito de estudiante, una tarjeta de crédito asegurada es una alternativa. Con una tarjeta de crédito asegurada, dejas una suma de dinero en depósito con el emisor de la tarjeta y esa es tu línea de crédito. Después de usar su tarjeta asegurada por un tiempo, y hacer todos sus pagos mensuales a tiempo, puede calificar para una tarjeta de crédito no asegurada. Al igual que las tarjetas de crédito para estudiantes, las tarjetas aseguradas informarán la actividad de su cuenta a las principales agencias de crédito, lo que le permitirá construir un buen historial crediticio y un puntaje crediticio respetable. Investopedia publica una lista de las mejores tarjetas de crédito aseguradas.