En este momento estás viendo ¿Debería retirar dinero de los fondos mutuos para pagar la deuda?

El efectivo en su fondo mutuo no es la mejor manera de estar libre de deudas a menos que tenga tasas de interés muy altas y no pueda pagar los préstamos actuales. Dependiendo del tipo de cuenta de jubilación que tenga, las multas, los cargos y la pérdida de ganancias futuras de inversión por un retiro anticipado pueden costarle mucho más que los intereses de su deuda.

Tome una decisión informada

Sus corredores o asesores financieros pueden proporcionarle la tasa de rendimiento esperada para su fondo mutuo en el futuro. Compare esta tasa con el rendimiento histórico del fondo para garantizar su precisión. Si los fondos mutuos pagan dividendos, esta cantidad debe incluirse en la evaluación. Si los fondos se guardan en una cuenta de jubilación, averigüe los cargos y multas por cambiar dinero. En muchos casos, retirar una cuenta IRA tradicional antes de los 59,5 años da como resultado una multa del 10 al 25%. Hay excepciones a los retiros, tales como discapacidad, deudas médicas, ciertos gastos de educación y compra de una casa. Los fondos mutuos mantienen los cargos de comisión estándar que se mantienen en las cuentas de corretaje regulares, pero el fondo en sí puede cobrar una tarifa por canjear sus acciones. Los corredores y asesores financieros son excelentes recursos para obtener esta información.

La tasa de interés de su deuda y la duración del préstamo deben proporcionar las pruebas finales para tomar una decisión informada. Las deudas como tarjetas de crédito y préstamos a corto plazo tienden a tener tasas de interés más altas que las deudas a largo plazo como préstamos para vehículos o hipotecas. El interés del capital hipotecario también tiene ciertas ventajas fiscales. A partir de 2015, es mucho más fácil convertirse en un consumidor informado debido a los cambios en las prácticas y estándares de préstamos. Cada estado de cuenta de la tarjeta de crédito le brinda opciones de pago, cuánto tiempo se tarda en pagar el saldo y el monto total que paga. Para las hipotecas, asegúrese de tener una tasa de interés fija. Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) siempre pueden aumentar con el tiempo y los pagos pueden aumentar sobre su capacidad para reembolsarlos.

Sopese sus opciones

Su valor actual neto no cambia al cancelar la deuda. Básicamente, está haciendo la transición de un saldo positivo a un saldo negativo y, al final del día, tiene la misma cantidad de dinero menos las comisiones y la pérdida de ingresos por inversiones. Las tarifas y sanciones son señales de alerta cuando está pensando en cambiar dinero en sus fondos mutuos. La pérdida de ingresos por inversiones futuras y la falta de una cuenta de jubilación pueden empeorar su situación más adelante en la vida. Puede realizar pagos adicionales de la deuda utilizando los ingresos actuales para acortar la duración del préstamo y reducir la cantidad total de intereses que debe pagar. Algunas empresas trabajarán con usted para reducir sus tasas de interés. Siempre vale la pena recibir la llamada.