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Credit & Debt/ Building Credit

¿Debo pagar para verificar mi puntaje crediticio?

¿Debería pagar para ver su propio puntaje crediticio? Bueno, la Fair Credit Reporting Act (FCRA) permite que las empresas le cobren una tarifa para ver su puntaje, por lo que en algunos casos, es posible que no tenga otra opción, especialmente si necesita reparar el crédito dañado. Sin embargo, hay formas de ver su puntaje de crédito de forma gratuita y, por lo general, eso es suficiente para muchas personas.

Tenga en cuenta que una puntuación de crédito no es lo mismo que un informe de crédito. Tiene derecho por ley a recibir una copia gratuita de su informe crediticio una vez al año.

Conclusiones clave

  • Su puntaje de crédito es una representación numérica de su informe de crédito.
  • Puede obtener un informe crediticio gratuito una vez al año de las tres principales agencias de crédito.
  • Algunas compañías de tarjetas de crédito le permiten ver su puntaje crediticio de forma gratuita, generalmente mensualmente.

Puntuación de crédito frente a informe de crédito

Un puntaje de crédito es un número que evalúa la confiabilidad de su crédito en función de su historial crediticio. Su puntaje de crédito es una representación numérica de su informe de crédito. Cuanto mejor sea su informe crediticio, mayor será su puntaje crediticio.

El informe crediticio contiene detalles de su historial crediticio preparados por una de las tres agencias de crédito principales: Experian, Equifax y TransUnion. Una vez al año, puede solicitar una copia gratuita de su informe crediticio a cada una de las tres agencias. Vaya directamente al sitio web aprobado por el gobierno AnnualCreditReport.com y siga las sencillas instrucciones.

Una puntuación más importante

Otras empresas comercializan sus propias versiones de una calificación crediticia, pero una calificación es la más importante: su calificación FICO. (La empresa de análisis de datos que desarrolló la puntuación FICO, ahora Fair Isaac Corporation, se llama FICO).

En 2016, Mercator Advisory Group llevó a cabo una investigación que mostró que alrededor del 90% de las decisiones de préstamos incluyen un puntaje FICO en la mezcla. Entonces, si va a pagar por su puntaje, debería ser ese. Sin embargo, existen formas de obtener su puntuación de forma gratuita.

Fuentes de puntuación de crédito gratuitas

Una lista cada vez mayor de compañías de tarjetas proporciona su puntaje FICO de forma gratuita. Éstos incluyen:

  • Barclaycard EE. UU.
  • Descubrir
  • Primer Banco Nacional de Omaha
  • Citibank
  • perseguir
  • Banco de America

Tenga en cuenta que los puntajes FICO se basan en un solo informe crediticio de una agencia de crédito, no en los tres combinados. Discover, por ejemplo, proporciona la puntuación TransUnion. Sin embargo, las diferencias entre las puntuaciones deberían ser pequeñas.

Cuando obtiene una vivienda o un préstamo para automóvil

Si ha solicitado una compra importante, el prestamista que elaboró ​​su informe probablemente le dará una copia de su puntaje si lo solicita. Tiene derecho a su puntaje si su solicitud de crédito es rechazada o si recibe términos menos favorables como resultado de su puntaje.

Es recomendable verificar su puntaje FICO Score seis meses antes de una compra importante.

Realmente no tienes que estar al tanto

Su puntaje FICO Score es una excelente manera de medir rápidamente su condición crediticia, pero es solo una indicación de sus informes crediticios, que puede obtener de forma gratuita todos los años. Si solicita fielmente los tres informes una vez al año, examínelos detenidamente y aclare cualquier información errónea, es poco probable que su puntaje crediticio diga algo que aún no sepa.

Hay algunas excepciones. Si ha dañado su crédito, su puntaje es una manera fácil de medir su progreso mientras trabaja para reparar su crédito. También es una buena idea mirar su puntaje seis meses o más antes de una compra importante para asegurarse de que está al día con las mejores tasas de interés posibles en un préstamo para automóvil o una hipoteca.

Si tiene que pagarlo, una solicitud única para su puntaje FICO Score le costará alrededor de $ 20. También puede pagar mensualmente por el monitoreo de crédito continuo, con FICO que ofrece planes Básico ($ 19.95 por mes), Avanzado ($ 29.95 por mes) y Premier ($ 39.95 por mes). En la mayoría de los casos, sin embargo, probablemente sea suficiente monitorear su informe crediticio anualmente.

¿Qué es un buen puntaje crediticio?

Los puntajes de crédito FICO van desde 300 mínimo hasta 850 máximo, con 300 a 579 mal calificados, 580 a 669 regular, 670 a 739 bueno, 740 a 799 muy bueno y 800 y superior excelente.