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¿Qué es un deducible adicional?

El término deducible consecutivo se refiere al aspecto de una póliza de seguro donde el deducible representa el monto real de la póliza. Los contratos de seguro con estas deducciones se consideran sujetos a pólizas: pólizas emitidas por una compañía de seguros autorizada y que permiten a una entidad autoasegurarse. Esto significa que el asegurado es la persona que cubre los daños, mitigando al asegurador de cualquier riesgo.

Cómo funcionan los deducibles

Las deducciones son una parte común de la industria de los seguros, especialmente para los seguros de salud, automóviles, accidentes y propiedad. Las deducciones de la póliza son los costos de bolsillo que el asegurado debe pagar al presentar un reclamo. Por ejemplo, una persona es responsable de cubrir su deducible de $ 1,000 cuando se presenta un reclamo de $ 4,000 después de un accidente automovilístico mientras la aseguradora cubre los otros $ 3,000. Cuanto mayor sea el deducible, menor será la prima pagada a la aseguradora.

Un deducible consecutivo le permite al titular de la póliza esencialmente autoasegurarse con la ayuda de un proveedor de seguros autorizado. Este tipo de deducible también se puede llamar deducible equivalente. Permite al titular de la póliza obtener cobertura de seguro sin que ningún riesgo se transfiera a la compañía de seguros. Dado que el deducible es igual al valor de la póliza, el asegurado acepta la carga de cubrir cualquier reclamo que un tercero pueda presentar en su contra.

Cuando una persona contrata una póliza de seguro que es deducible de forma consecutiva, la compañía de seguros, también conocida como empresa ficticia, suscribe el contrato de seguro y garantiza la capacidad del titular de la póliza para pagar cualquier reclamo. El transportista normalmente no espera pagar ningún daño en nombre del asegurado.

Conclusiones clave

  • El deducible espalda con espalda es deducible que es igual al tamaño real de la póliza.
  • Las compañías de seguros autorizadas emiten contratos de seguro con deducciones consecutivas y permiten que el asegurado se asegure.
  • El asegurado es la persona que cubre los costos de los daños, mitigando al asegurador de cualquier riesgo si y cuando se presenta un reclamo.

Consideraciones Especiales

Puede resultar un poco extraño que un asegurado pague a una compañía de seguros aunque no acepte ninguno de los riesgos de una póliza. Y el acuerdo inicial puede parecer ir de la mano con las regulaciones estatales de seguros, especialmente porque la responsabilidad real recae en una entidad no autorizada y no regulada. En la mayoría de los casos, los tribunales han permitido arreglos cara a cara porque la empresa cara a cara con licencia es en última instancia responsable de la capacidad de la empresa asegurada para cubrir reclamaciones y pérdidas.

Si bien no pagan ningún reclamo, los proveedores de seguros son responsables de garantizar la capacidad del titular de la póliza para pagar cualquier reclamo y pérdida.

Deducibles consecutivos frente a seguros cautivos

Un deducible que representa el valor de una póliza puede ser una característica de un contrato de seguro cautivo. Un proveedor de seguros cautivo es propiedad y está operado por sus propios clientes. Esto es similar a una compañía de seguros mutuos: excepto en el acuerdo de seguro mutuo, los asegurados no ejercen control sobre el negocio de seguros. Los participantes en una organización de seguros mutuos también reciben dividendos de las ganancias que el seguro pueda producir.

En la práctica, una aseguradora que detiene usualmente solo tiene un cliente. Una gran corporación que busca gestionar los requisitos de seguro y las obligaciones fiscales en múltiples jurisdicciones a menudo establecerá una aseguradora de arresto como una subsidiaria de propiedad total para abordar estos problemas. Estas empresas están dispuestas a arriesgar su propio capital. Eligen hacer esto porque idealmente les permite los beneficios de no exponerse a los costos del mercado tradicional de seguros comerciales.

Para hacer esto, una empresa crea una aseguradora de arrestos con un beneficio fiscal de dos partes. En primer lugar, las primas pagadas por la empresa a su propia aseguradora de arrestos suelen ser deducibles de impuestos. En segundo lugar, estas subsidiarias a menudo se establecen en paraísos fiscales en el extranjero donde las ganancias se gravan a una tasa mucho más baja que en el país.

Un deducible consecutivo es un signo de una póliza cara o un acuerdo de seguro cautivo. Ambos son ejemplos legales de transferencia alternativa de riesgo (ART): gestión de riesgos fuera del mercado de seguros comerciales tradicionales. En ambos casos, como resultado del modelo de deducibles consecutivos, se eligió a una empresa para autoasegurarse contra una reclamación o pérdida que una compañía de seguros normalmente haría por separado.