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Inversión/ Fundamentos de la inversión

Definición de 3 tipos de inversiones: propiedad, préstamo y efectivo

La palabra inversión está entrelazada con el uso excesivo. Una acción o un bono es una inversión. Ahora se anima a las personas a invertir en su educación, en sus coches e incluso en sus televisores de pantalla plana. Todas estas cosas pueden tener un buen sentido financiero, pero en realidad no son inversiones.

No importa lo que digan los anuncios, solo hay tres categorías básicas de inversión. Son productos adquiridos con la esperanza de que generen ingresos o beneficios, o ambos.

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Definición de los 3 tipos de inversiones

1. Inversiones de propiedad

La propiedad es lo que la mayoría de la gente recuerda cuando se acaba la palabra inversión. Estas son las clases de inversión más volátiles y rentables. Los siguientes son ejemplos.

Estoico

La propiedad de acciones significa formar parte de una empresa. Puede ser una apuesta pequeña, pero es propiedad.

En términos más generales, todos los valores negociados son inversiones de propiedad, desde futuros hasta swaps de divisas. Los inversores los compran para compartir las ganancias, o porque su valor aumenta, o ambos.

Algunas de estas inversiones, como las acciones, vienen con el derecho a compartir el valor de la empresa. Otros, como los contratos de futuros, tienen derecho a tomar ciertas medidas que beneficiarán a sus propietarios.

Conclusiones clave

  • Las acciones, los bienes raíces y los metales preciosos son inversiones de propiedad. El comprador espera que su valor aumente con el tiempo.
  • Pedir dinero prestado es una inversión. Los bonos e incluso las cuentas de ahorro son préstamos que devengan intereses a lo largo del tiempo para el inversor.
  • Los equivalentes de efectivo, como las cuentas del mercado monetario, se liquidan fácilmente cuando es necesario y son reembolsables a los inversores con un interés moderado.

Su perspectiva de ganancias se logra (o no) por la forma en que el mercado valora el activo sobre el que posee los derechos. Si tiene acciones de Apple (AAPL) y la empresa registra las mayores ganancias, otros inversores también querrán acciones de Apple. Su demanda de acciones aumenta el precio, aumentando sus ganancias si decide vender las acciones.

negocio

El dinero invertido en iniciar y administrar un negocio es una inversión.

El espíritu empresarial es una de las inversiones más difíciles de realizar porque requiere más que dinero. Por tanto, se trata de una inversión de propiedad con una rentabilidad potencial muy elevada.

Al crear un producto o servicio y venderlo a personas que lo deseen, los emprendedores pueden lograr un gran éxito personal. Bill Gates, el fundador de Microsoft y uno de los hombres más ricos del mundo, es un excelente ejemplo.

Bienes raíces

Las casas y los pisos son inversiones compradas para alquiler o reventa.

La casa en la que vives es un asunto diferente porque satisface una necesidad básica. Satisface la necesidad de refugio. Puede apreciar el valor con el tiempo, pero no debe comprarse con la expectativa de obtener ganancias. La caída de las hipotecas en 2008 y las hipotecas subacuáticas que produjo son un buen indicador del riesgo de considerar una residencia principal como una inversión.

Cualquier cosa que reduzca el valor de uso no es una inversión. Es un costo.

Mucha gente cometió el error de comprar casas que no podían permitirse asumiendo que esas casas pronto podrían venderse mucho más.

Objetos preciosos y coleccionables

Todos ellos pueden considerarse inversiones en propiedad, siempre que estos artículos se hayan comprado con la intención de revenderlos con fines de lucro.

Como cualquier inversión, su valor puede aumentar o disminuir con el tiempo. Todos cambian en arte y coleccionables. El oro y las gemas tienen valores de mercado fluctuantes.

Desde la fría perspectiva del inversor, también tienen costos. Deben estar asegurados y mantenerse en perfectas condiciones para mantener su valor.

2. Inversiones crediticias

Pedir dinero prestado es una categoría de inversión. Los riesgos son generalmente más bajos que para muchas inversiones y, como resultado, las recompensas son relativamente pequeñas.

Un bono emitido por una empresa o gobierno pagará una cantidad fija de interés durante un cierto período de tiempo. El único riesgo real es que la empresa o el gobierno quiebren, en cuyo caso es posible que el titular de la tarjeta no recupere gran parte o parte de la inversión.

Guardando cuentas

Una cuenta de ahorros regular es una inversión. El inversor básicamente está prestando dinero al banco. El banco pagará intereses al titular de la cuenta y obtendrá sus ganancias prestando el resto del dinero a las empresas a una tasa de interés más alta.

El rendimiento de las cuentas de ahorro es actualmente bastante bajo, pero el riesgo es esencialmente cero. En los Estados Unidos, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) tiene cuentas de ahorro totalmente aseguradas de hasta $ 250,000.

Cautiverio

Los bonos son una categoría general para una amplia gama de inversiones, desde fondos estadounidenses y emisiones de deuda internacional hasta bonos corporativos basura y credit default swaps (CDS).

Existen grandes diferencias en los riesgos y rendimientos entre los diferentes tipos de bonos. En general, estos tipos de inversiones crediticias son de menor riesgo y proporcionan un rendimiento menor que las inversiones propias.

Equivalentes de efectivo

Se trata de inversiones que son «además de efectivo», lo que significa que se pueden convertir de nuevo en efectivo de manera fácil y rápida.

Fondos del mercado monetario

Los fondos del mercado monetario son como cuentas de ahorro y se pueden comprar en cualquier banco. La diferencia es que el inversor se compromete a dejar el dinero solo durante un período de tiempo a cambio de una tasa de interés ligeramente más alta. El período de tiempo es de tan solo tres meses y no más de un año.

Los fondos del mercado monetario son más líquidos que otras inversiones, lo que significa que puede emitir cheques de las cuentas del mercado monetario tal como lo haría con una cuenta corriente. Aunque ha destruido gran parte de su valor como inversión cuando comienza a emitir cheques.

Estas no son inversiones

Educación

A menudo se invierte en la educación y ciertamente puede tener recompensas para toda la vida que incluyen ingresos más altos. Se podría argumentar que vendemos nuestra educación como si fuera un servicio de pequeña empresa a cambio de una renta fija.

Según esta lógica, invertimos cuando compramos una pelota antiestrés o una taza de café. Son bienes que ofrecen beneficios pero no inversiones.

Compras del consumidor

Camas, automóviles, teléfonos móviles, televisores y cualquier otra cosa que se deprecie no son inversiones con uso y tiempo. Puede gastar más para obtener algo con un valor intrínseco más alto, pero una vez que lo usa, los bienes todavía se usan.