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¿Qué es un Loan Lock?

El bloqueo del préstamo se refiere al compromiso de un prestamista de ofrecerle una tasa de interés específica en una hipoteca y mantener esa tasa durante un período de tiempo acordado.

Cómo funciona el bloqueo de préstamos

Un bloqueo de préstamo para un prestamista garantiza que un prestamista hipotecario cerrado proporcionará un préstamo a una tasa de interés específica. Los prestamistas suelen ofrecer cotizaciones a los posibles prestatarios que reflejan las tasas de interés vigentes en el momento de la oferta, en lugar de en el momento de la liquidación. La tasa cotizada también incluirá el margen del prestamista. Las tasas pueden subir o bajar antes de que cierren, por lo que un bloqueo de préstamo protege al prestatario contra un aumento en las tasas de interés durante el período de bloqueo. A veces, un prestamista ofrecerá un seguro de préstamo a una tasa fija más varios puntos. Los puntos son una tarifa que paga un prestatario para obtener una tasa de interés más baja durante la vigencia del préstamo.

Si las tasas bajan, el prestatario puede tener la opción de retirarse del acuerdo. Se da el riesgo de probabilidad de que tal retiro represente un riesgo para el prestamista. Sin embargo, el prestatario debe tener mucho cuidado de asegurarse de que el acuerdo de bloqueo permita el retiro.

En algunos casos en los que las tasas vigentes disminuyen durante el período de bloqueo, el prestatario puede tener la opción de aprovechar una oferta flotante para bloquear una nueva tasa más baja. Al igual que con cualquier elemento que aumente el riesgo de tasa de interés para el prestamista, un suministro flotante solo estará disponible a un costo adicional para el prestatario.

Los bloqueos de préstamos suelen durar 30 o 60 días. Como mínimo, deben cubrir el tiempo requerido por el prestamista para procesar la solicitud de préstamo del prestatario. Un ejemplo de un período de bloqueo corto es uno que vence poco después de que se completa el proceso de aprobación del préstamo. En algunos casos, este período de bloqueo puede ser tan breve como unos pocos días. Un prestamista puede negociar los términos de bloqueo del préstamo y, a menudo, extender el plazo de bloqueo por una tarifa o tasa ligeramente más alta.

Un bloqueo de préstamo protege al prestatario contra un aumento en las tasas de interés durante el período de bloqueo.

Apuesta de préstamo frente a compromiso de préstamo

Vale la pena distinguir entre un bloqueo de préstamo y una promesa de préstamo. Una promesa de préstamo puede referirse a una línea de crédito comercial, pero cuando se usa en relación con un contrato hipotecario, el término se refiere a la intención del prestamista de prestar una cierta cantidad en un momento no especificado en el futuro. El compromiso puede contener o no un bloqueo de préstamo. Los prestatarios suelen utilizar el compromiso de un prestamista para hacer que su oferta sea más atractiva para un vendedor de propiedades en un entorno de licitación competitivo.