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¿Qué es una cláusula de irresistibilidad?

Una cláusula increíble es una cláusula en la mayoría de las pólizas de seguro de vida que evita que el proveedor cancele la cobertura debido a una declaración errónea del asegurado después de que haya transcurrido cierto tiempo. Una cláusula increíblemente típica establece que un contrato no se anulará después de dos o tres años debido a una declaración incorrecta.

Cómo funciona una cláusula de irresistibilidad

Las cláusulas increíbles ayudan a proteger a las personas aseguradas de las empresas que pueden intentar pagar beneficios en caso de una reclamación. Si bien esta disposición beneficia al asegurado, no puede proteger contra el fraude.

Si se agrega a una compañía de seguros con la intención de defraudar, la cobertura o incluso los cargos penales pueden cancelarse.

La increíble cláusula en las pólizas de seguro de vida es una de las protecciones más sólidas para un titular de póliza o beneficiario. Si bien existen muchas otras reglas legales con respecto a los seguros a favor de las compañías de seguros, esta regla es muy importante por parte del consumidor.

Si bien las reglas tradicionales del contrato dictan si una de las partes proporciona información falsa o incompleta en la ejecución del contrato, la segunda parte tiene derecho a anular o cancelar el acuerdo. La increíble cláusula impide que las compañías de seguros hagan esto precisamente.

Conclusiones clave

  • La mayoría de las pólizas de seguro de vida contienen una cláusula increíble.
  • Una cláusula increíble evita que los proveedores cancelen la cobertura si el asegurado tiene una declaración incorrecta después de que haya pasado algún tiempo, como dos o tres años.
  • El reloj comienza a correr en el período comparable, en el momento en que se compra una póliza de seguro de vida a una compañía de seguros de vida.

Tres excepciones comunes a la cláusula irresistible

  • En la mayoría de los estados, si la persona asegurada no tiene su edad o sexo al solicitar un seguro de vida, la compañía de seguros no puede anular la póliza, pero puede ajustar los beneficios por muerte a la edad real del asegurado para aclarar.
  • Algunos estados permiten que las compañías de seguros incluyan una disposición, que establece que se debe completar un período de previsibilidad de uno o dos años dentro de la vida del asegurado. En este caso, una compañía de seguros de vida puede negarse a pagar los beneficios si el titular de la póliza estaba tan enfermo cuando solicitó la cobertura que falleció antes de que terminara el período comparable.
  • Algunos estados permiten que la compañía de seguros revoque una póliza si se crea deliberadamente un fraude.

Cómo las cláusulas de incompatibilidad ayudan a los consumidores

Es fácil cometer errores al solicitar un seguro de vida. Una compañía de seguros a menudo requerirá un historial médico completo antes de aprobar la póliza. Si un solicitante olvida un detalle, la compañía de seguros tiene posibles motivos para pagar los beneficios del seguro de vida más adelante.

La increíble cláusula fue introducida por compañías de seguros de renombre a fines del siglo XIX para generar confianza en los consumidores. Al prometer pagar todos los beneficios después de que la póliza haya estado vigente durante dos años (incluso si hubo algunos errores en la solicitud original), estas compañías de seguros intentaron borrar la imagen de la industria. El esfuerzo fue exitoso y, a principios del siglo XX, los gobiernos estatales comenzaron a aprobar leyes que requerían la cláusula increíble.

Hoy, el reloj comienza a correr inmediatamente hacia el período de controversia tan pronto como se compra una póliza de seguro de vida. Si, después de dos años, la compañía de seguros no encontró un error en la solicitud original, los beneficios están garantizados.

Incluso dentro de ese período, no es fácil para la empresa cancelar una póliza. Según la mayoría de las leyes estatales, la compañía de seguros debe presentar una demanda en los tribunales para anular un contrato. No es suficiente enviar un aviso al asegurado.