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¿Qué es el coeficiente de reserva?

El coeficiente de reserva es la parte de los pasivos reservados que los bancos comerciales deben retener, en lugar de prestar o invertir. Este es un requisito determinado por el banco central del país, que es la Reserva Federal de Estados Unidos. También se denomina coeficiente de reserva de efectivo.

El requisito de reserva se denomina la cantidad mínima de reservas que un banco debe mantener y, a veces, se utiliza como sinónimo del coeficiente de reserva. El coeficiente de reserva se especifica en la Regulación D. de la Junta de la Reserva Federal. La Regulación D ha creado un conjunto uniforme de requisitos de reserva para todas las instituciones depositarias con cuentas de transacciones, y requiere que los bancos proporcionen informes regulares a la Reserva Federal.

Conclusiones clave

  • El coeficiente de reserva, establecido por el banco central, es el porcentaje de los depósitos de los bancos comerciales que debe mantener en efectivo como reserva para los principales retiros de los clientes.
  • En los Estados Unidos, la Fed utiliza el coeficiente de reservas como una importante herramienta de política monetaria para aumentar o disminuir la oferta monetaria de la economía.
  • La Fed reduce la tasa de reserva para dar a los bancos más dinero para prestar e impulsar la economía y aumenta la tasa de reserva cuando necesita reducir la oferta monetaria y controlar la inflación.

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Coeficiente de reservas

La fórmula del coeficiente de reserva

Coeficiente de reservas=Depósitos x Requisito de reserva text {Ratio de reserva} = text {Depósitos x Requisito de reserva}

Coeficiente de reservas=Depósitos x Requisito de reserva

Como ejemplo simple, la Reserva Federal ha asumido que el índice de reservas es del 11%. Esto significa que si un banco tiene depósitos de $ 1 mil millones, se afirma que tiene una reserva de $ 110 millones ($ 1 mil millones x .11 = $ 110 millones).

0%

Durante la pandemia de 2020, la Reserva Federal redujo el requisito de reserva al 0%.

¿Qué le dice el índice de respaldo?

La Reserva Federal utiliza el coeficiente de reserva como una de sus principales herramientas de política monetaria. La Fed puede optar por reducir el coeficiente de reserva para aumentar la oferta monetaria en la economía. Un requisito de coeficiente de reserva más bajo da a los bancos más dinero para prestar, a tasas de interés más bajas, lo que hace que los préstamos sean más atractivos para los clientes.

Por el contrario, la Fed aumenta el requisito de coeficiente de reserva para reducir la cantidad de fondos que los bancos tienen que prestar. La Fed utiliza este mecanismo para reducir la oferta de dinero en la economía y controlar la inflación al desacelerar la economía.

La Fed también establece ratios de reserva para garantizar que los bancos tengan efectivo disponible para evitar que se queden sin efectivo en caso de que los depositantes de panqueques intenten realizar retiros brutos. Si un banco no tiene los fondos para cubrir su reserva, puede pedir prestados fondos del Feed para satisfacer la necesidad.

Los bancos deben mantener reservas como efectivo en sus bóvedas o como depósitos en un Banco de la Reserva Federal. El 1 de octubre de 2008, la Reserva Federal comenzó a pagar intereses a los bancos sobre estas reservas.Esta tasa se denomina tasa de interés de reserva requerida (IORR). También existe una tasa de interés sobre el exceso de reservas (IOER), que se paga sobre cualquier fondo depositado por un banco en la Reserva Federal que exceda su requisito de reserva.

Los bancos comerciales estadounidenses deben mantener reservas contra sus pasivos reservados (depósitos) que el banco no puede prestar. Los pasivos reservados incluyen cuentas de transacciones netas, depósitos a plazo no personales y pasivos en euros.

Pautas de relación de reserva

La Junta de Gobernadores de la Reserva Federal es la única autoridad sobre cambios en los requisitos de reserva dentro de los límites especificados por la ley. Al 26 de marzo de 2020, el encaje legal se fijó en 0%.Fue entonces cuando la junta puso fin al requisito de reserva debido a la pandemia global de COVID-19.Esto significa que los bancos no están obligados a mantener depósitos en su Banco de Reserva. En cambio, pueden usar los fondos para prestar a sus clientes.

La Fed actualizó por última vez sus requisitos de reserva para varias instituciones depositarias antes de la pandemia en enero de 2019. Los bancos con más de $ 124.2 millones en cuentas de transacciones netas debían reservar el 10% de las cuentas netas. Mantener una transacción. Los bancos con más de $ 16,3 millones a $ 124,2 millones deben registrar el 3% de las cuentas de transacciones netas. Los bancos con cuentas de transacciones netas de hasta $ 16,3 millones o menos no estaban obligados a tener un requisito de reserva. La mayoría de los bancos de Estados Unidos pertenecen a la primera categoría.La Fed ha establecido un requisito del 0% para depósitos a plazo no personales y pasivos en euromoneda.

Ratio de reserva y multiplicador de efectivo

Para la banca de reserva fraccionaria, el coeficiente de reserva es crucial para comprender cuánto dinero crediticio pueden obtener los bancos al prestar depósitos. Por ejemplo, si un banco tiene $ 500 millones en depósitos, debe tener $ 50 millones, o el 10%, en reserva. Luego, puede devolver el 90% restante, o $ 450 millones, que volverán al sistema bancario como nuevos depósitos. Los bancos pueden entonces prestar el 90% de esa cantidad, o $ 405 millones, y mantener $ 45 millones en reservas. Esos $ 405 millones se volverán a depositar, y así sucesivamente. En última instancia, esos $ 500 millones en depósitos pueden convertirse en $ 5 mil millones en préstamos, donde el requisito de reserva del 10% define el llamado multiplicador de efectivo:

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