¿Qué es el interés acumulativo?
El interés acumulado es la suma de todos los pagos de intereses realizados sobre un préstamo durante un período determinado. En un préstamo amortizado, el interés acumulado aumentará a una tasa decreciente, ya que cada pago periódico subsiguiente del préstamo es un porcentaje más alto del principal del préstamo y un porcentaje más bajo de su interés.
Uso de interés acumulativo
El interés acumulado se utiliza a veces para determinar qué préstamo de una serie es más económico. Sin embargo, el interés acumulado por sí solo no tiene en cuenta otros factores importantes, como los costos iniciales del préstamo (si un prestamista paga estos costos de su bolsillo en lugar de transferirlos al saldo del préstamo) y el valor temporal del dinero.
El valor del dinero en el tiempo (TVM), también conocido como tasa de descuento actual, es un concepto financiero fundamental. Se centra en la noción de que en el futuro, debido a su potencial de ingresos, vale más que la misma cantidad de dinero en el futuro. Siempre que el dinero pueda generar intereses, cualquier cantidad recibida antes vale más.
La fórmula general para TVM es: FV = PV x (1 + (i / n)) ^ (nxt)
FV = Valor futuro del dinero
PV = valor actual del dinero
i = tasa de interés
número de fusiones por año
número de años
Interés acumulado frente a interés compuesto
Aunque el interés acumulado es un complemento, el interés compuesto se puede considerar como «interés sobre interés». La fórmula es la siguiente:
Interés compuesto = Cantidad total de capital e interés futuro (o valor futuro) Menos Principal actual (o valor presente)
= [P (1 + i)n] – PAGS.
= P. [(1 + i)n – 1]
(En el caso de P = Principal, yo = tasa de interés nominal anual en términos porcentuales, yn = número de períodos de capitalización.)
Por ejemplo, ¿cuál sería el monto de interés de un préstamo de $ 10,000 a cinco años a una tasa de interés anual del 5% del componente? En este caso, sería: $ 10,000 [(1 + 0.05)5] – 1 = $ 10,000 [1.27628 – 1] = $ 2,762.82.
Si elige el interés compuesto, el interés crecerá a una tasa más rápida que el interés simple, que se calcula solo sobre el capital. Esto sucede porque, cuando se consolidan los intereses, el dinero ganado a través de los intereses se suma al capital periódicamente, de modo que se devengan más intereses en el próximo período. Este proceso se repite, con mayores ganancias de interés.
Interés acumulado y medidas de rendimiento de los bonos
Si bien el interés acumulado es un método para determinar qué tan bien se está desempeñando la inversión en bonos, los siguientes son métodos de rendimiento más completos: rendimiento nominal, rendimiento actual, rendimiento anual efectivo y rendimiento al vencimiento.
Ejemplo de interés acumulado
El interés acumulado se refiere a todos los intereses devengados o pagados durante la vigencia de un valor o préstamo, compuesto. Si pidió prestados $ 10,000 a una tasa de interés del 3% anual, pagaría $ 300 de interés durante el primer año. Si pagó $ 1200 en el primer año y solo adeuda $ 8,800 en el año dos, el interés del segundo año sería de $ 264. El interés acumulado que tendría durante los años uno y dos.
