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Finanzas Corporativas y Contabilidad/ Corporate Insurance

Definición de mercado de transferencia alternativa de riesgo (ART)

¿Que es el mercado Transferencia alternativa de riesgo (ART)?

El mercado de transferencia de riesgo alternativo (SWAN) es parte del mercado de seguros que permite a las empresas comprar coberturas y transferir riesgos sin utilizar seguros comerciales tradicionales. El mercado SWANS comprende grupos de retención de riesgos (RRG), grupos de seguros y aseguradoras de arresto, subsidiarias de propiedad absoluta que brindan mitigación de riesgos a su matriz o grupo de empresas relacionadas.

Trae llave:

  • El mercado de transferencia de riesgo alternativo (SWANS) permite a las empresas de riesgo comprar coberturas y transferencias sin el uso de seguros comerciales tradicionales.
  • El mercado de ART incluye grupos de retención de riesgos (RRG), grupos de seguros, aseguradoras de arresto y productos de seguros alternativos.
  • El autoseguro es una forma de transferencia de riesgo alternativa en la que una entidad elige financiar sus propias pérdidas en lugar de pagar primas de seguro a un tercero.
  • Hay una serie de productos de seguros disponibles en el mercado de ART, como capital contingente, derivados y valores vinculados a seguros.

Cómo funciona el mercado de transferencia alternativa de riesgo (ART)

El mercado de transferencia de riesgo alternativo tiene dos divisiones principales: transferencia de riesgo a través de productos alternativos y transferencia de riesgo a través de operadores alternativos. Transferir el riesgo a compañías alternativas implica encontrar organizaciones, como aseguradoras de arresto o agrupaciones, que estén dispuestas a asumir parte del riesgo de la aseguradora a cambio de una tarifa. La transferencia de riesgo a través de productos alternativos implica la compra de pólizas de seguro u otros productos financieros como valores.

Transportistas alternativos

Las empresas tienen varias opciones al elegir un operador alternativo para ajustar la cantidad de riesgo que tienen en su cartera. La mayor parte del mercado de transportistas alternativos es el autoseguro.

Autoseguro es decir, cuando una empresa o un individuo aparta su propio dinero para pagar una pérdida potencial en lugar de comprar un seguro con otra empresa para reembolsarle cualquier pérdida. Con el autoseguro, el individuo o la empresa que sufre la pérdida paga cualquier costo que no sea el de presentar una reclamación bajo una póliza de seguro. Para una empresa, el autoseguro puede aplicarse al seguro médico. Un empleador que proporciona beneficios de salud o discapacidad a los empleados puede financiar reclamaciones de un grupo específico de activos en lugar de a través de una compañía de seguros. El empleador evita tener que pagar las primas del seguro a un tercero, pero retiene todo el riesgo de pagar las reclamaciones.

Si bien aún está regulado por las comisiones de seguros estatales, el autoseguro permite a la compañía reducir costos y agilizar el proceso de reclamos. Las coberturas comunes entre los autoaseguradores incluyen compensación para trabajadores, responsabilidad general, responsabilidad del automóvil y daños físicos. A pesar de que la compensación automática y la responsabilidad de los trabajadores están controladas en gran medida por los distintos estados, el crecimiento del autoseguro en estas dos líneas ha continuado ya que el autoseguro se asocia típicamente con la rentabilidad y un mayor control de pérdidas.

Grupos de retención de riesgos y seguro de arresto las grandes corporaciones tienden a ser más populares. Las empresas que corren el mismo riesgo tienden a usar una piscina y les permite aunar recursos para brindar cobertura de seguro. Los fondos se asocian a menudo con grupos de entidades gubernamentales que se unen para cubrir riesgos específicos. Más a menudo, se han creado grupos para hacer frente a la cobertura de compensación para trabajadores. Como la compensación para trabajadores es una de las líneas de cobertura más problemáticas, todavía hay interés en las agrupaciones.

Productos alternativos

Hay varios productos de seguros disponibles en el mercado de ART. Algunas de estas opciones, como el capital contingente, los derivados y los valores vinculados a seguros, están estrechamente relacionadas con las emisiones de deuda y bonos porque se relacionan con la emisión de un bono. Las ganancias de la emisión de bonos se invierten para aumentar la cantidad de fondos disponibles para cubrir pasivos y los tenedores de bonos reciben intereses. La titulización implica combinar el riesgo de una o más empresas y vender ese riesgo a los inversores interesados ​​en exponerse a una clase de riesgo en particular.