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¿Qué es un préstamo autoamortizado?

Un préstamo autoamortizado es un préstamo en el que se realizan los pagos periódicos tanto del principal como de los intereses, en un calendario predeterminado, lo que garantiza que el préstamo se reembolse al final del plazo acordado. Estos pagos se denominan pagos totalmente amortizados. Este tipo de hipoteca es la estructura predeterminada de los préstamos hipotecarios a menos que se especifique lo contrario. Un préstamo autoamortizado también se denomina préstamo amortizado.

Cómo funciona un préstamo de amortización automática

Un préstamo auto amortizado es típico de los préstamos hipotecarios en general. Estos préstamos hipotecarios son los pagos efectuados por los intereses sobre el monto prestado y el saldo, o principal, del préstamo. El monto y la proporción de los intereses y el saldo pagados varían mucho, incluso dentro de la misma hipoteca. Estas diferencias se deben a las tasas de interés y las estructuras de los diferentes tipos de préstamos, que pueden fluctuar las tasas de interés y los pagos.

Suponiendo que el préstamo es de tasa fija, los montos de los pagos mensuales permanecerán fijos y se conocerán los fondos asignados a intereses y capital. Los prestatarios pueden consultar un programa de amortización que muestre los pagos periódicos del préstamo y la cantidad de capital e intereses que componen cada pago hasta que el préstamo se reembolse al final de su plazo.

No ocurre lo mismo con una hipoteca de tasa ajustable (ARM). ARM aún puede auto-amortizarse pero, debido a que la tasa de interés está sujeta a cambios, el monto exacto y el desglose de cada pago no se pueden predecir por adelantado.

Los préstamos autoamortizados están estructurados para ayudar al prestamista y al prestatario a gestionar el riesgo y crear consistencia y estabilidad para ambas partes.

Préstamos auto-amortizados frente a otros préstamos

La mayoría de las hipotecas tradicionales se auto-amortizan. Sin embargo, las hipotecas de interés solamente y las hipotecas de tasa ajustable (ARM) con opción de pago son ejemplos de hipotecas que no se auto-amortizan por completo. En una hipoteca de solo interés, los pagos por varios años son solo intereses, después de lo cual la hipoteca se auto-amortiza por el plazo restante.

Al usar la opción de pago ARM, solo se pueden realizar pagos de intereses o amortización negativa al principio. En algún momento, sin embargo, la hipoteca debe comenzar a auto-amortizarse. Los ARM tienen activadores para la opción de pago que periódicamente restablecen la opción de pago mínimo a un pago autoamortizado para garantizar que la hipoteca se pague al final de su plazo programado.

Un préstamo global es, aunque el prestatario hace pagos que son solo intereses o intereses y capital, sin embargo, el otro principal es un pago global sustancial, conocido como «pago global», como el pago final del préstamo. . Los prestamistas cobran una tasa de interés más alta en los préstamos a prueba de balas porque son mucho más riesgosos para el prestamista que los préstamos autoamortizados, que están estructurados para ayudar al prestamista y al prestatario a administrar el riesgo y crear consistencia y estabilidad para ambas partes.