En este momento estás viendo Definición de préstamo comercial e industrial (C&I)

¿Qué es un préstamo comercial e industrial (C&I)?

Un préstamo comercial e industrial (C&I) es cualquier préstamo otorgado a una empresa o corporación, que no sea un individuo. Los préstamos comerciales e industriales proporcionan gastos de capital de trabajo o financieros, como maquinaria o equipo. Este tipo de préstamo suele ser a corto plazo y siempre está respaldado por alguna garantía.

En mayo de 2020, las empresas y corporaciones en los Estados Unidos habían recibido más de $ 2.5 mil millones en préstamos C&I. Estos préstamos para la industria han sido muy populares durante los últimos 20 años, ya que brindan una forma para que las pequeñas empresas generen capital de trabajo o gastos financieros.

Conclusiones clave

  • ¿Qué son los préstamos C&L? Por lo general, es un préstamo a corto plazo disponible para empresas y corporaciones, no para individuos.
  • Un préstamo C&I suele ser un préstamo a corto plazo diseñado para financiar capital de trabajo o bienes como equipos o maquinaria.
  • Las empresas más pequeñas pueden usar préstamos C&I para financiar gastos, y han sido populares durante las últimas dos décadas.
  • Los préstamos de C&I suelen estar respaldados por garantías comerciales y, por lo general, se reembolsan en un plazo breve (de uno a dos años).

Cómo funcionan los préstamos comerciales e industriales

Los préstamos comerciales generalmente cobran tasas de interés flexibles vinculadas a la tasa principal del banco u otra tasa de referencia como LIBOR. Muchos prestatarios deben presentar estados financieros regulares, al menos una vez al año o con mayor frecuencia para prestatarios de mayor riesgo. Los prestamistas generalmente requieren el mantenimiento adecuado de la propiedad colateral del préstamo y exigen a los prestatarios ciertos convenios, como el índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR).

La mayoría de los prestatarios de préstamos C&I son pymes porque normalmente no pueden generar suficiente flujo de efectivo para financiar operaciones de manera continua y porque no tienen acceso a los mercados de renta variable y bonos de los que disfrutan las empresas grandes.

Para refinar aún más la definición de préstamos C&I, se diferencian de los préstamos al consumo y los préstamos inmobiliarios. Los bancos desglosan estas categorías de préstamos en sus estados financieros.

Ventajas y desventajas de los préstamos C&I

Los préstamos C&I permiten a las empresas eludir el largo y difícil proceso de los inversores de capital. No solo es más caro y requiere más tiempo conseguir inversores de capital, sino que hacerlo también es responsable ante esos inversores. Con la garantía necesaria, los préstamos C&I pueden proporcionar una forma rápida de recaudar los fondos necesarios para la expansión.

Sin embargo, los préstamos C&I deben reembolsarse, por lo general, dentro de uno o dos años. El interés, también conocido como servicio de la deuda, puede ser alto y el dinero que se usa para pagar el préstamo saca el capital de trabajo de la empresa.

Cómo utilizan las empresas los préstamos C&I

Los préstamos C&I se pueden utilizar en cualquier momento de la vida de una pequeña empresa cuando necesita generar efectivo rápido para capital de trabajo, adquisiciones y fusiones o financiamiento de capital. Las empresas emergentes pueden obtener un préstamo C&I para establecerlo, ya que el desembolso de efectivo suele ser mucho mayor que la entrada, al menos hasta que la empresa comienza a atraer clientes.

Los préstamos C&I también se utilizan para ayudar a las pequeñas empresas a financiar el crecimiento y la expansión.

Estos tipos de préstamos también son útiles para ayudar a las pequeñas empresas a divertirse comprando bienes de capital, como maquinaria y equipo. Se pueden utilizar para comprar y renovar nuevas instalaciones, comprar inventario, proporcionar una tienda minorista u otras instalaciones, o configurar la producción. También se pueden utilizar para unirse a un competidor o proveedor en una empresa conjunta.

Seguimiento de préstamos C&I agregados

La Junta de Gobernadores de la Reserva Federal supervisa todos los préstamos de C&I en el país. El extraordinario crecimiento de los préstamos de C&I se correlaciona positivamente con el crecimiento del PIB, y hay indicios de una desaceleración en la actividad crediticia de C&I que coincide con una recesión económica. Sin embargo, esta relación, si es válida, puede debilitarse a medida que la economía nacional se desplaza hacia los servicios y se aleja de la producción de bienes.