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¿Qué es un préstamo extendido?

Un préstamo flexible para una persona o empresa es un tipo de financiación que se puede utilizar para cubrir una brecha a corto plazo. En efecto, el préstamo se extiende sobre esa brecha, de modo que el prestatario pueda cumplir con las obligaciones financieras hasta que ingrese más dinero y se pueda reembolsar el préstamo.

Conclusiones clave

  • Un préstamo flexible es un tipo de financiamiento que permite a una persona o empresa cubrir una brecha a corto plazo hasta que ingrese dinero y se pueda reembolsar el préstamo.
  • Para un individuo, un préstamo flexible es similar a un préstamo de día de pago, aunque es mucho más barato en términos de tasas de interés y otras tarifas.
  • Una empresa que no tenga suficiente capital de trabajo puede considerar un préstamo para financiar la compra de inventario.
  • Si bien los préstamos flexibles ofrecen conveniencia, es probable que las tasas de interés y las tarifas de solicitud sean más altas en comparación con otras líneas de crédito.

Cómo funciona un préstamo extendido

Los prestatarios suelen obtener préstamos extensos de instituciones financieras con las que ya tienen una relación y se encuentran en una buena posición.

Para una persona, un préstamo flexible funciona como el préstamo de día de pago más familiar. Con un préstamo de día de pago, el prestatario usa el dinero para cubrir los gastos básicos de vida u otras facturas hasta que llegue su próximo cheque de pago. En ese momento, el prestatario puede, idealmente, reembolsar el préstamo. Las solicitudes de préstamos de día de pago están sujetas a simples verificaciones de crédito y los préstamos suelen ser ofrecidos por traders de crédito pequeños pero regulados. Los préstamos de día de pago también son muy caros, con tasas de interés anualizadas que promedian el 391%, según el estado.

Un préstamo flexible, aunque más caro que otros tipos de préstamos personales, generalmente cobra una tasa de interés más baja que un préstamo de día de pago. Una de las principales razones de esto es que, por lo general, un préstamo flexible solo está disponible para clientes existentes de bancos o cooperativas de crédito que ya hayan demostrado su capacidad para pagar su deuda. El préstamo extensible de una persona suele durar un mes, pero puede tener un plazo máximo de unos pocos meses si es necesario.

Una empresa puede obtener un préstamo flexible para proporcionarle capital de trabajo durante un período corto. Por ejemplo, una empresa pequeña probablemente esté buscando comprar inventario fresco para reabastecer su almacén, pero aún no ha cobrado un gran saldo de cuentas por cobrar de uno de sus clientes minoristas clave. La empresa podría obtener un préstamo extensivo de su banco para financiar la compra del inventario. Luego, cuando cobra las cuentas por cobrar pendientes, puede reembolsar el préstamo extendido.

El prestamista limitará el monto máximo del préstamo y la tasa de interés será más alta que la tasa de un préstamo de capital de trabajo normal. Es posible que una pequeña empresa aún no cuente con un mecanismo de capital de trabajo porque, por ejemplo, no tiene suficientes activos para servir como garantía.

Los préstamos de extensión para individuos pueden ser costosos, pero generalmente son mejores que los préstamos de día de pago.

Ventajas y desventajas del préstamo extendido

Los préstamos extendidos brindan comodidad al cliente en momentos de necesidad, pero pueden ser mucho más costosos que los préstamos personales tradicionales o las facilidades de capital de trabajo. Las tasas de interés son más altas y también es probable que haya tarifas de solicitud. Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo flexible, el posible prestatario debe asegurarse de que no haya más opciones económicas disponibles, tal vez del mismo prestamista.

Tenga en cuenta que un préstamo extensible no debe confundirse con un préstamo extensible senior que tiene el mismo sonido. Este es un tipo de préstamo comercial que combina deuda senior y deuda junior (o subordinada) en un solo paquete y se usa comúnmente en compras apalancadas.