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Propiedad de la vivienda/ Hipotecas

Definición de préstamo sin tasación

¿Qué es un préstamo no apreciado?

Un préstamo sin tasación es una hipoteca que no requiere una estimación profesional del valor de mercado actual de la propiedad colateral, conocida como tasación de bienes raíces. Los préstamos sin garantía son muy inusuales y rara vez se ofrecen a un prestamista que compra una propiedad residencial para uso privado. El riesgo para un prestamista es demasiado grande si no se realiza una evaluación imparcial del valor de la propiedad que financia el prestamista. Si la propiedad vale mucho menos que el monto de la hipoteca, un propietario que incumple con la hipoteca deja al prestamista sin poder recuperar el valor total del préstamo vendiendo la propiedad.

Cómo funciona un préstamo sin tasación

Un préstamo sin tasación puede usar métodos alternativos para determinar el valor de una casa para definir la cantidad de dinero que se prestará, o una evaluación profesional del valor de mercado actual de la casa, solo información de saldo y financiamiento del préstamo del prestatario.

Los préstamos no garantizados suelen estar disponibles para los inversores que están cambiando o agrupando la propiedad de una manera que invalida o disputa una valoración actual. También pueden ofrecerse a inversores que contribuyan mucho más que el pago normal del 20% del precio de compra de la propiedad. Pero estos son casos especiales que no se aplican al comprador promedio.

Un préstamo refinanciado sin tasación puede denominarse hipoteca no apreciada, pero una hipoteca por primera vez y la refinanciación de una hipoteca tienen una función diferente, y las razones para ofrecerlas a cada uno son diferentes.

Para el comprador de vivienda promedio, un primer préstamo hipotecario no apreciado es muy inusual, pero es más común cuando se refinancia una hipoteca.

Préstamos sin avalúo vs financiamiento sin avalúo

La mayoría de las primeras hipotecas requieren evaluaciones, pero es posible que no se requiera refinanciamiento hipotecario, también conocido como re-fi, dependiendo de dónde provenga la primera hipoteca. El refinanciamiento hipotecario es un préstamo que paga la hipoteca original y reemplaza la primera hipoteca. El propietario realiza pagos mensuales o bienales de la hipoteca refinanciada tal como lo hizo con la hipoteca original.

Los titulares de hipotecas tienden a querer volver a fijarse para obtener mejores condiciones en sus préstamos: una tasa de interés más baja, por lo tanto, pagos mensuales más bajos, si las tasas de interés han bajado significativamente, por ejemplo. O, tal vez, el valor líquido de su vivienda ha aumentado drásticamente debido a un aumento en el valor de las propiedades locales, lo que los califica para una tasa más baja. Otras razones para refinanciar incluyen el deseo de otra parte de agregar o eliminar la hipoteca original o convertir una hipoteca de tasa ajustable (ARM) en una hipoteca de tasa fija.

Ejemplos de la vida real de refinerías no apreciadas

Algunos programas federales ofrecen hipotecas sin tasación. Por ejemplo, el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de EE. UU. Ofrece un préstamo de refinanciamiento con tasa de interés reducida (IRRRL) a quienes ya tienen préstamos de VA; la renuncia a la tasación de la vivienda se encuentra entre sus generosos términos.La Administración Federal de Vivienda (FHA) y el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) tienen programas simplificados similares.

En 2017, los prestamistas patrocinados por el gobierno Fannie Mae y Freddie Mac comenzaron a ofrecer una exención de evaluación en varios casos seleccionados, tanto para préstamos de refinanciamiento como para préstamos originales para la compra de vivienda.

La repesca federal ayuda a garantizar que los propietarios no incumplan su primera hipoteca y puedan quedarse en sus propias casas, lo que proporciona estabilidad a la comunidad y al mercado inmobiliario local. Por esta razón, las oportunidades de refinanciamiento sin una tasación a menudo se dirigen a ciertas categorías de alto riesgo de propietarios a quienes no se les ha ofrecido un préstamo original sin una tasación.

El fundamento de la tasación es que es importante para los prestamistas, incluso cuando el prestamista es el gobierno de los EE. UU., Prestar la cantidad correcta de dinero para pagar la propiedad, de modo que el propietario no tenga problemas con los pagos y el prestamista pueda recuperarse. el valor del préstamo si se vendió la propiedad. Pero dado que el propósito de una reevaluación no es poner una valoración de la propiedad a un valor razonable sino mitigar los términos y pagos de un propietario, el valor real de la propiedad no tiene importancia real. Es por eso que hath-fi tiene sentido sin ninguna tasación.