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Finanzas Corporativas y Contabilidad/ Corporate Insurance

Definición de retención comercial neta

¿Qué es la retención neta de negocios?

Mantener una empresa limpia es una medida de la cantidad de pólizas que una compañía de seguros tiene a la mano al mismo tiempo. La medida muestra la cantidad de planes de seguro suscritos que permanecen vigentes después de deducir los planes cancelados, vencidos o cedidos a una reaseguradora. La retención comercial neta representa la rotación de pólizas de una compañía de seguros durante un período específico. Además, las empresas solo mantendrán políticas selectivas, que se consideran significativas para sus perspectivas de crecimiento a largo plazo. El proveedor adjuntará otros planes, menos favorables o menos rentables, a una empresa de reaseguros.

Cálculo de la retención neta

La retención neta se calcula a partir de las primas netas pagadas en las pólizas de suscripción con las primas brutas de los planes escritos. Las primas netas dejadas por la empresa después de las deducciones, como el costo de suscripción, alimentación u otro servicio de la póliza.

El objetivo es determinar el crecimiento de una empresa y comparar la cantidad de pólizas vendidas con las que aún están activas. Una reducción en el mantenimiento de una empresa limpia a lo largo del tiempo sugiere que la empresa está luchando y debería buscar recortes de costos y otras formas de combatir esas pérdidas. Un aumento en la retención neta comercial a lo largo del tiempo refleja la expansión y el crecimiento de las ganancias de una empresa.

En otras palabras, la retención neta de un negocio mide la fortaleza de una compañía de seguros, mostrando que ha podido mantener un grupo de pólizas en su cuenta y administrar adecuadamente los riesgos asociados con el mantenimiento de esas cuentas, sin vincularlas a reaseguradoras. .

Si bien las empresas se esfuerzan por lograr una retención del 100%, es difícil e imposible de lograr.

Importancia de la retención neta

Mantener una empresa limpia es una medida crucial no solo de la capacidad de una compañía de seguros para seguir redactando nuevas pólizas y reteniendo a sus clientes, sino también de cómo gestiona el riesgo. Los clientes de seguros deben identificar sus fortalezas y debilidades y, en consecuencia, acumular nuevos clientes. ¿Tiene la compañía de seguros una amplia red de oficinas y proveedores? ¿Ofrece una gran canasta de productos de seguros a diferentes segmentos del mercado o se dirige a un puñado de productos? ¿Algunas de sus ofertas de productos resultan en pérdidas significativas?

Para reducir su exposición a los riesgos asociados con las pólizas que suscriben, las compañías de seguros a menudo asocian las pólizas con las compañías de reaseguros. La alimentación con compañías que brindan seguros para propietarios de viviendas es una práctica estándar. Una empresa limitará su exposición a peligros como huracanes, terremotos e incendios forestales reasegurando algunas de sus pólizas de suscripción. El reasegurador asumirá el riesgo de devolver una reclamación por parte de la prima.

Al alimentar un plan de seguro de suscripción, la empresa de alimentación moverá parte de la reclamación de riesgo potencial de la columna de responsabilidad a la columna de activos. Con una responsabilidad reducida, la aseguradora puede continuar suscribiendo pólizas y expandiendo su negocio. Reducir la exposición al riesgo de siniestros y los costos de administración de contratos puede ayudar a la aseguradora a aumentar sus ganancias y mejorar su capitalización. La reducción de la responsabilidad reduce la retención neta y representa una empresa financieramente segura.

Las empresas tienen diferentes métodos para reducir el riesgo disponible. En el caso de un grupo de seguros, la organización puede mejorar la forma en que gestiona el riesgo simplificando la lista de reaseguradores que utilizan en lugar de acudir al mercado abierto para encontrar una empresa de reaseguros. La aseguradora puede mejorar su perfil de riesgo diversificando las pólizas que suscribe. Para un asegurador de propiedad, pueden suscribir pólizas en un área geográfica diferente, que es menos propensa a reclamos por daños. La empresa también puede ampliar los tipos de pólizas que comercializa y extender a las líneas de cobertura de salud, automóvil y otras.

Conclusiones clave

  • La retención comercial neta es una medida del crecimiento y la fortaleza de una empresa durante un período de tiempo.
  • Para el seguro, se deduce la cantidad de pólizas que quedan después de que los planes de seguro hayan sido cancelados, vencidos o cedidos.
  • La medida refleja la rotación de las políticas de la empresa, mientras que solo se mantienen las políticas rentables a largo plazo.
  • La retención neta demuestra la capacidad de una empresa para gestionar el riesgo y seguir siendo rentable.

Ejemplo del mundo real

La limpieza es un excelente indicador de la fortaleza de una empresa. Por ejemplo, a XYZ Insurance le gustaría ver su tasa de retención comercial neta en 2018 en comparación con hace cinco años, en 2013, para ver cómo le está yendo.

En 2013, XYZ tenía 5000 cuentas y perdió 500 por cancelaciones y no renovaciones, lo que le dio al negocio una tasa de retención neta del 90%. (5.000 – 500 / 5.000 = 0,9 o 90%).

En 2018, XYZ logró agregar más cuentas pero no pudo mantener tantas políticas. La tasa de retención comercial neta de la compañía disminuyó. XYZ tenía 5.500 cuentas, pero perdió 1.000 de ellas, lo que le da una tasa de retención neta de poco menos del 82%. (5.500 – 1.000 / 5.500 = 0,818 o poco menos del 82%).

Este resultado puede sugerir que la compañía ha estado luchando en los últimos años y debería buscar formas de reducir costos o reducir su exposición a reclamos.