Definición de revisión crediticia

¿Qué es una revisión de crédito?

La revisión de crédito, también conocida como supervisión de cuenta o consulta de revisión de cuenta, es una evaluación periódica del perfil crediticio de una persona o empresa. Las revisiones crediticias pueden ser realizadas por acreedores, como bancos, instituciones de servicios financieros, agencias de crédito, empresas de liquidación y asesores crediticios. Para calificar para un préstamo o para pagar bienes y servicios durante un período prolongado, las empresas y las personas deben pasar por una revisión crediticia.

¿Cuál es el propósito de una revisión crediticia?

El objetivo principal de las revisiones crediticias a los ojos de los acreedores es tres veces: 1) determinar el buen riesgo crediticio del posible prestatario; 2) examinar el historial crediticio de los prestatarios potenciales y 3) revelar datos potencialmente negativos.

Para medir medidas crediticias

La revisión de crédito es una herramienta para examinar la capacidad de una persona para pagar una deuda. La concesión de crédito depende de la confianza del prestamista en la capacidad y voluntad del prestatario de pagar un préstamo; o pagar los bienes adquiridos, más los intereses, de manera oportuna. Como consumidor, su informe crediticio puede significar la diferencia entre aprobar o negar un préstamo.

Examinar el historial crediticio

Su historial crediticio es su historial financiero que muestra cómo administró el crédito y cómo realizó los pagos a lo largo del tiempo. Este historial se refleja en sus informes crediticios de las tres principales agencias de crédito de EE. UU., Equifax, Experian y TransUnion, que contienen información de prestamistas que le han acreditado previamente; incluyendo su historial de pagos a cada acreedor y los límites de crédito o montos de préstamos aplicables a cada acreedor. Su historial crediticio se toma en un número llamado puntaje crediticio.

Divulgación de información potencialmente negativa

Una revisión de crédito puede revelar cualquier información potencialmente negativa sobre su historial financiero, como declaraciones de quiebra y juicios monetarios, que se encuentra en registros públicos.

Reseñas de crédito también …

• Encuentre el monto de la carga de la deuda en relación con las ganancias. La relación deuda-ingresos (DTI) de una persona juega un papel importante en su preparación y capacidad para calificar para una hipoteca. DTI calcula el porcentaje de sus ingresos que se destina al pago de sus facturas mensuales. La industria prefiere una relación deuda-ingresos del 43% porque esa es la relación DTI más alta que puede tener y aún así obtener una hipoteca calificada.
• Compruebe que los prestatarios sigan cumpliendo con los requisitos del préstamo. Un acreedor puede querer establecer que un prestatario sigue cumpliendo con los criterios y estándares de préstamos; es posible que sus circunstancias financieras hayan cambiado.
• Ofrezca mayor crédito. Los prestamistas generalmente revisan una cuenta de préstamo cada 6 a 12 meses para ofrecer un límite de crédito mayor a los prestatarios con un excelente historial de pagos.
• Ayudar a tomar decisiones laborales. No todos los empleadores utilizan un informe de crédito como un factor definitivo en la contratación, pero en algunas industrias (banca, bienes raíces y servicios financieros) su informe de crédito puede ayudar o perjudicar sus posibilidades de obtener un trabajo o una licencia.

Por qué debería revisar su informe crediticio con regularidad

Pocas cosas en la vida te siguen como lo hace tu informe crediticio. Su informe de crédito es una información financiera que le presenta el mundo empresarial. Otras partes lo miran, con su permiso en general, así que, por supuesto, usted debería hacerlo. Por ley, tiene derecho a revisar la información de su informe crediticio todos los años, lo que no afecta su puntaje crediticio.

Su imagen crediticia puede tener un gran impacto en áreas importantes de su vida

Su historial financiero puede afectar la facilidad con la que puede comprar o alquilar una casa; realizar compras importantes de boletos como automóviles, electrodomésticos y joyas y pagar con el tiempo; solicitan préstamos y, en algunas industrias, incluso se les emplea. Lograr un buen trabajo y crédito requiere trabajo y atención a los detalles. Verificar su informe de crédito con regularidad puede ayudarlo a asegurarse de que muestre una imagen precisa de sus finanzas.

Es posible que pueda mitigar cualquier empresa negativa

Desea asegurarse de que su informe de crédito no contenga errores o sorpresas negativas. Si encuentra errores, puede corregirlos con la agencia de crédito. Si hay datos en su historial crediticio que lo muestran mal, pero son ciertos, entonces debe estar al tanto de los problemas para poder explicarlos a los prestamistas potenciales en lugar de estar en guardia. Para una protección adicional contra errores, considere usar uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito.

Obtenga copias gratuitas de sus informes crediticios cada 12 meses

Debe revisar sus informes de las tres agencias de informes crediticios (Experian, Equifax y TransUnion) porque la información entre ellas puede variar. Cada oficina de crédito permite a los consumidores un informe crediticio gratuito cada año, tres AnnualCreditReport.com. Las agencias de informes crediticios permiten que su información se entregue a tiempo en su informe crediticio. La información negativa generalmente caduca después de siete años, con la excepción de las quiebras, que permanecen en su informe durante 10 años.

Conozca su puntaje FICO Score

También es importante conocer su puntaje FICO y verificarlo de vez en cuando. Obtener una buena puntuación aumenta las posibilidades de que obtenga la aprobación de un préstamo y ayuda con las condiciones de la oferta, como la tasa de interés que será. Además, muchos prestamistas pueden tener un puntaje FICO bajo.

¿Qué tipo de información es una revisión crediticia?

Ya sea que se trate de una persona que solicita una hipoteca o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), o una pequeña empresa que solicita un préstamo, los bancos suelen recopilar tipos similares de datos en una revisión crediticia. Cuando tanto el prestamista como el prestatario son empresas, gran parte de la evaluación consiste en analizar el balance general del prestatario, los estados de flujo de efectivo, las tasas de rotación de inventario, la estructura de la deuda, el desempeño de la administración y las condiciones del mercado actual.

La mayoría de los posibles prestamistas se centrarán en las siguientes características básicas:

• Capital se refiere al dinero disponible para pagar un préstamo a través de ahorros, inversiones u otros activos. Si bien los acreedores ven los ingresos de su hogar como una fuente principal de pago, cualquier capital adicional que muestre a los prestamistas le indicará que administra bien sus finanzas, dejándolo con menos riesgo crediticio.
• Colateral algo que tenga que pueda usarse para obtener préstamos o líneas de crédito que solicite. Cuando obtiene un préstamo garantizado, como un automóvil o HELOC, presta su activo como garantía.
• Los acreedores pueden pensar en algunos condiciones sobre cómo le otorgarían crédito, como la tasa de interés, cuánto dinero está pidiendo prestado o incluso cómo planea usarlo. Algunos prestamistas pueden aceptar un nivel de riesgo más bajo si los resultados del préstamo contribuyen al bienestar social, como financiar proyectos de vivienda para personas de bajos ingresos o financiar programas de incubadoras.
• Exenuando a otro condiciones que un acreedor puede considerar que puede tener en cuenta el estado de la economía o varias tendencias de préstamos industriales, como el impacto de la Gran Recesión en la industria hipotecaria en 2008.