¿Qué es un anticipo?
Un pago por adelantado, a menudo en efectivo, es un tipo de pago que se realiza al principio de la compra de un artículo o servicio costoso. El pago representa un porcentaje del precio total de compra. En algunos casos, el anticipo no será reembolsable si la medida cae a cargo del comprador. En la mayoría de los casos, el comprador hace arreglos financieros para cubrir lo que se le debe al vendedor.
Trae llave:
- Un pago por adelantado es un pago que se realiza como parte de una compra importante en las primeras etapas de un acuerdo de financiación.
- Cuanto mayor sea el anticipo, menores serán los pagos de intereses sobre el resto del préstamo.
- Los prestamistas pueden requerir un monto diferente como pago por adelantado (tan bajo como 3.5% y tan alto como 50% en los Estados Unidos), dependiendo del prestatario y la compra.
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Depósito
Por ejemplo, muchos compradores de vivienda realizan pagos del 5% al 25% del valor total de la vivienda, mientras que el resto de los costos los cubre un banco u otra institución financiera a través de un préstamo hipotecario. Los pagos pasados de compras de automóviles funcionan de la misma manera.
También se puede dar un pago por adelantado, especialmente en Inglaterra, donde las hipotecas de depósito del 0% al 5% para algunos compradores no son infrecuentes.
Cómo se reducen los pagos
Los pagos iniciales reducen la cantidad de interés que se paga durante la vigencia del préstamo, reducen los pagos mensuales y brindan una cierta cantidad de seguridad.
Compras de vivienda
En los Estados Unidos, el estándar para los prestamistas es un pago por adelantado de la vivienda del 20%. Sin embargo, hay formas de comprar una casa por tan solo un 3,5% de anticipo, como con un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA).
Una situación en la que se puede requerir un pago mayor que cuando se compra dentro de una propiedad cooperativa, lo cual es común en muchas ciudades. Dado que un comprador de apartamento cooperativo está comprando acciones de una corporación que les da derecho a una casa correspondiente, muchos prestamistas se retirarán un 25%. Algunas propiedades cooperativas de alto nivel pueden requerir un pago reducido del 50%, aunque esta no es la norma.
Una tasa mínima del 20% o más puede proporcionarle una tasa de interés más baja en un préstamo para automóvil.
Compras de autos
Para la compra de automóviles, puede ser más fácil para un comprador obtener mejores tasas de préstamo, términos o aprobación de préstamo con un pago inicial del 20% o más. Algunos concesionarios pueden ofrecer a algunos compradores condiciones 0% más bajas, lo que significa que no se requiere un pago por adelantado, aunque esto generalmente significa que un prestamista cobrará una tasa de interés relativamente alta por el préstamo.
Interesar
Cuando un prestatario hace un pago por adelantado de una compra y utiliza un préstamo para liquidar el saldo, el prestatario reduce inmediatamente la cantidad de intereses adeudados durante la vigencia del préstamo. Por ejemplo, si pide prestados $ 100,000 con una tasa de interés del 5%, el interés adeudado solo en el primer año es de $ 5,000.
Sin embargo, si el pago por adelantado es de $ 20 000, solo necesita pedir prestados $ 80 000. Como resultado, durante el primer año, el interés es de solo $ 4,000, ahorrando $ 1,000 en el primer año. Por lo tanto, vale la pena tener un gran pago inicial en una hipoteca porque podría pagar miles de dólares en intereses durante la vigencia del préstamo. Calculadoras de hipotecas son útiles para calcular el interés y el costo total de un préstamo con varios pagos.
Pagos mensuales
Los pagos iniciales también reducen los pagos mensuales de los préstamos a plazos. Por ejemplo, si un prestatario obtiene un préstamo para automóvil de $ 15,000 con una tasa de interés del 3% y un plazo de cuatro años, los pagos mensuales son de $ 332. Sin embargo, con un pago mínimo de $ 3,000, el comprador solo necesita pedir prestado $ 12,000 y los pagos mensuales bajan a $ 266. Eso es un ahorro de $ 66 por mes o $ 3,168 durante el préstamo de por vida de 48 meses.
Seguro hipotecario
En la mayoría de los casos, los prestatarios que depositan menos del 20% al comprar una vivienda deben adquirir un seguro hipotecario privado (PMI). El PMI se paga a una compañía de seguros privada y los pagos mensuales se denominan primas de PMI. Si la FHA obtiene una hipoteca, el prestatario paga el seguro a través de la FHA. Sin embargo, si el prestatario hace un pago inicial del 20%, puede pagar las primas del seguro hipotecario.
Consideraciones Especiales
Los pagos iniciales dan a los prestamistas cierta seguridad. Si los prestatarios han invertido por adelantado, es menos probable que no paguen el préstamo. Debido a esta suposición, los prestamistas hipotecarios, en particular, pueden ofrecer tasas de interés más bajas a los prestatarios con pagos elevados.
