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¿Qué es un depósito a plazo impersonal?

Un depósito a plazo no personal es una cuenta de depósito a plazo mantenida por un depositante que no persona natural, como corporación.

Al igual que las cuentas de depósito a plazo del regulador, los depósitos a plazo no personales son cuentas que devengan intereses con límites sobre cuándo se pueden retirar los fondos.

Conclusiones clave

  • Los depósitos a plazo no personales son depósitos a plazo mantenidos por corporaciones y otras entidades no naturales.
  • Al igual que los depósitos a plazo típicos, pagan intereses y requieren que los fondos depositados permanezcan en la cuenta hasta la fecha de vencimiento especificada.
  • Los depósitos a plazo pueden ser beneficiosos para los bancos porque no se cuentan para los requisitos de reserva del banco.

Comprensión de los depósitos a tiempo impersonales

Los depósitos a plazo no personales son cuentas que devengan intereses que utilizan los depositantes, como las corporaciones, que no son personas físicas. Por lo general, pagan cantidades moderadas de interés en intervalos de tiempo establecidos y durante un período de tiempo específico.

Al final del plazo especificado, el dinero puede retirarse o reinvertirse por otro plazo. No se puede retirar dinero antes de que el depósito a plazo haya llegado al vencimiento, o se impondrá una multa por retiro anticipado. Generalmente, un banco requiere al menos 30 días de aviso de retiro de una cuenta de depósito a plazo no personal.

De acuerdo con el Artículo 204.2 de la Regulación D, los depósitos a plazo no personales deben estar sujetos a una multa mínima por retiro anticipado si su período de vencimiento es de 1.5 años o más.Además, la multa en cuestión debe ser un valor simple de al menos 30 días sobre el monto retirado del depósito a plazo, y debe aplicarse a cualquier retiro realizado entre seis días después de la fecha del depósito y 1,5 años después de la fecha de depositar.

Certificados de depósito

Los certificados de depósito (CD) a veces se denominan depósitos a plazo, pero estrictamente hablando, un CD se puede liquidar más fácilmente que un depósito a plazo.

Al igual que con otras cuentas que devengan intereses, cuanto más dinero quede en la cuenta, el depositante cobrará el mayor interés. Los rendimientos de los depósitos a plazo son generalmente más altos que los rendimientos de las cuentas de ahorro simples, aunque generalmente son más bajos que los rendimientos de las acciones o los bonos, a largo plazo. Otros instrumentos, como los certificados de inversión garantizados vinculados al mercado (GIC), proporcionan rendimientos similares o superiores a los de la mayoría de los depósitos a plazo y también garantizan la inversión principal.

Una de las principales razones por las que los depósitos a plazo suelen generar intereses más altos que las cuentas de ahorro son los requisitos de reserva del banco. Según la Regulación D de la Reserva Federal, los depósitos a plazo no personales no están sujetos a requisitos de reserva.Esto significa que el banco puede invertir libremente los fondos depositados antes de la fecha de vencimiento.

Un ejemplo del mundo real de un depósito a plazo impersonal

Como propietaria de XYZ Industries, Emma satisface sus necesidades bancarias corporativas en un banco local llamado ABC Financial. Dada su actitud conservadora, Emma invierte regularmente las ganancias de su empresa en depósitos a plazo no personales mantenidos por ABC.

Estas cuentas se mantienen a nombre de XYZ Industries. Debido a que XYZ es una corporación y no una persona física, estas cuentas califican como depósitos a plazo impersonales. En consecuencia, ABC es libre de invertir los fondos depositados sin ningún impacto en sus requisitos de reserva.

Desde el punto de vista de Emma, ​​el depósito a plazo ofrece una inversión de bajo riesgo que ofrece más interés que el interés que se da en las cuentas de ahorro de su empresa. Alternativamente, reconoce que no podrá retirar los fondos depositados hasta que alcancen su vencimiento.