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Trading de Forex y divisas/ Trading

Depósito fijo en moneda extranjera (FCFD)

¿Qué es un depósito fijo en moneda extranjera (FCFD)?

El depósito fijo en moneda extranjera (FCFD) es un instrumento de inversión fija en el que se deposita en un banco una cantidad específica de efectivo listo para ganar intereses. Si bien los depósitos fijos casi no conllevan riesgo, los depósitos fijos en moneda extranjera introducen un elemento de riesgo porque los inversores tienen que cambiar su moneda en la moneda objetivo y luego volver a convertirla cuando finaliza el plazo.

Conclusiones clave

  • Un depósito fijo en moneda extranjera es una inversión de depósito fijo para mantener una moneda extranjera.
  • El dinero depositado en FCFD genera intereses, pero conlleva cierto riesgo de cambio de moneda.
  • El dinero de una cuenta de FCFD no se puede retirar hasta que finalice el plazo fijo.
  • Los inversores utilizan cuentas de FCFD para diversificar o cubrir los movimientos de divisas.

Comprensión de los depósitos fijos en moneda extranjera (FCFD)

Un depósito a plazo es un depósito fijo en moneda extranjera (FCFD) emitido por los bancos a los inversores que desean mantener moneda extranjera para uso futuro o para protegerse contra la volatilidad de la moneda extranjera. El dinero depositado en una cuenta de FCFD no se puede retirar hasta que haya expirado el plazo fijo acordado.

Un inversionista en Canadá que tiene un dólar CAD pero quiere tener dólares estadounidenses puede depositar dólares estadounidenses en FCFD denominados en dólares estadounidenses pagando una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros canadiense local. Para ello, el inversor deberá comprar dólares estadounidenses al banco emisor utilizando sus dólares canadienses. Después de comprar el dólar estadounidense, se deposita en el FCFD.

Consideraciones Especiales

Si un inversionista retira los fondos antes del vencimiento, se aplicaría una multa por retiro anticipado, a menudo fuerte y fijada a discreción del banco. Es probable que el reembolso anticipado de depósitos de depósito fijo en moneda extranjera resulte en una pérdida parcial del principal debido a los efectos combinados de los cargos de reembolso y la solicitud de cargos por margen de oferta.

Ventajas de los depósitos fijos en moneda extranjera

Hay una serie de razones por las que la inversión en FCFD atrae a ciertos inversores. Los inversores que buscan diversificar sus carteras pueden elegir FCFD en otra moneda. Las empresas que buscan protegerse contra los movimientos de divisas pueden utilizar el FCFD como herramienta de cobertura. Para estas empresas, el FCFD se utiliza para facilitar los intercambios de divisas. Los inversores que quieran exponerse a una moneda objetivo porque invierten en el extranjero, tienen hijos que estudian en un país en particular o hacen negocios en otro país pueden invertir en FCFD.

El FCFD se puede invertir de dos maneras: abriendo una cuenta local que ofrezca depósitos en la moneda extranjera a la que el inversionista desea estar expuesto o abriendo una cuenta en el propio país extranjero. Las tasas de interés, los depósitos mínimos, los períodos de tenencia y las monedas disponibles varían de un banco a otro.

Cuando los depósitos fijos en moneda extranjera se vuelven más grandes y más largos, reciben tasas de interés mucho más altas. FCFD puede ser una forma muy útil y segura de invertir su dinero. Sin embargo, los depositantes deben asegurarse de no necesitar ese dinero durante todo el plazo.

Ejemplo de depósito fijo en moneda extranjera (FCFD)

Por ejemplo, USDCAD se cotiza como 1,29 del banco emisor de FCFD. Un inversionista que busque depositar $ 100,000 comprará USD a una tasa de 1.29 del banco vendiendo CAD129,000. Los $ 100,000 se depositan en una cuenta de FCFD durante un año y devengan un interés anual del 1.5%. Una vez finalizado el mandato, el dólar estadounidense se vende por CAD al tipo de cambio vigente en el banco emisor.

Los inversores que no esperan que los tipos de cambio cambien normalmente utilizarán el FCFD. Sin embargo, todos los inversores de FCFD están expuestos al riesgo de tipo de cambio, ya que si hay un movimiento adverso en el tipo de cambio, los costos de transacción y la diferencia del tipo de cambio pueden descuidar cualquier retorno de intereses excesivo o incluso incurrir en pérdidas para el inversor.

Siguiendo nuestro ejemplo anterior, al final del plazo, el inversionista gana 1.5% x $ 100,000 = $ 1,500. Sin embargo, el banco solo está dispuesto a comprar USD a la tasa de 1,21. Esto significa que el inversor recibirá un dólar canadiense por valor de $ 101,500 x 1,21 = CAD122,815. Como puede ver, esta cantidad está por debajo del monto de inversión original de CAD129,000 del inversor.