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¿Qué es un depósito mínimo?

Un depósito mínimo o inicial es la cantidad mínima de dinero requerida para abrir una cuenta en una institución financiera, como un banco o una casa de bolsa.

Los depósitos mínimos más altos generalmente se asocian con cuentas que ofrecen servicios premium, pero los productos dirigidos a una audiencia mayoritaria generalmente ofrecen depósitos mínimos más bajos para atraer nuevos clientes.

Conclusiones clave

  • Los depósitos mínimos son la cantidad de dinero que se debe dar al configurar una cuenta en particular.
  • Los servicios premium generalmente están asociados con requisitos de depósito mínimo más altos.
  • En los últimos años, el aumento de la competencia ha llevado a una reducción de los requisitos mínimos de depósito entre algunos proveedores de servicios financieros.

Cómo funcionan los depósitos mínimos

En los Estados Unidos, los depósitos mínimos pueden variar ampliamente. Si bien algunos servicios no ofrecen un requisito de depósito mínimo, otros servicios establecen su mínimo en $ 10,000 o más.

Desde el punto de vista del proveedor de servicios, los depósitos mínimos ayudan a garantizar que los ingresos generados por el cliente sean suficientes para cubrir los costos administrativos y otros gastos generales asociados con el servicio de esa cuenta.

Los productos premium generalmente se asocian con requisitos de depósito mínimo más altos, pero las ofertas masivas generalmente reducirán o incluso eliminarán sus requisitos de depósito mínimo. Por ejemplo, un corretaje de servicio completo puede requerir un depósito mínimo de al menos $ 10,000 a cambio de características adicionales como comisiones comerciales reducidas, acceso a informes analíticos o datos más completos y oportunos de los intercambios. Por el contrario, el corretaje de descuento puede renunciar a sus requisitos de depósito mínimo, pero ofrecer un servicio más bajo con características menos avanzadas.

En la actualidad, la menor competencia entre las empresas de servicios financieros ha dado lugar a tarifas reducidas y requisitos mínimos de depósito en varios sectores. Esto es particularmente evidente en las industrias de gestión de inversiones y corretaje de descuento, donde empresas como Wealthsimple y Betterment ofrecen plataformas de bajo costo que, en algunos casos, no tienen requisitos mínimos de depósito. Este enfoque de bajo costo se ha extendido a otras áreas de tarifas, por ejemplo, eliminando las comisiones por operación.

Además de los requisitos mínimos de depósito, otras áreas en las que las firmas financieras pueden competir para atraer clientes incluyen las tarifas anuales de cuenta, las tarifas de administración de activos y las tarifas asociadas con el retiro o la transferencia de fondos.

Un ejemplo real de depósito mínimo

Para ilustrar, considere las opciones de precios ofrecidas por las dos firmas financieras mencionadas anteriormente. Para los clientes que buscan la opción más barata, Wealthsimple and Betterment ofrece opciones de cuenta sin requisitos mínimos de depósito. Sin embargo, los clientes que deseen acceder a funciones avanzadas pueden hacerlo proporcionando depósitos mínimos.

Por ejemplo, Wealthsimple cuenta con depósitos mínimos de $ 100,000 o más, que brindan tarifas anuales reducidas, así como servicios adicionales, supervisados ​​por un asesor financiero. Otro plan, para depósitos de $ 500,000 o más, ofrece beneficios adicionales como un plan de salud con descuento.

Betterment ofrece un modelo ligeramente diferente, ya que su plan premium tiene una tarifa de administración más alta (para depósitos de $ 100,000 o más). Sin embargo, como alternativa, el plan premium brinda acceso a un equipo de profesionales de planificación financiera que pueden asesorar al cliente sobre una variedad de temas, como la jubilación y la planificación patrimonial.