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¿Qué son los depósitos clave?

Los depósitos básicos se refieren a depósitos que son una fuente estable de fondos para los bancos prestamistas. Dichos depósitos pueden ser de naturaleza diversa y pueden incluir depósitos a plazo de pequeña denominación, cuentas de pago y cuentas corrientes. Los depósitos centrales se realizan en un mercado demográfico natural de los bancos y ofrecen numerosos beneficios a las instituciones financieras, incluidos los costos predecibles y los indicadores confiables de la lealtad del cliente. Los depósitos centrales se utilizan junto con los depósitos de corretaje para impulsar el capital.

Conclusiones clave

  • Los depósitos básicos son depósitos relacionados con cuentas de ahorro a corto plazo, cuentas de pago y cuentas corrientes.
  • Estos depósitos tienen ventajas como costos predecibles y métricas de lealtad del cliente.
  • Los bancos pueden utilizar una variedad de métodos, como el marketing adaptado geográficamente, en las comunidades locales para aumentar los montos de financiación de sus depósitos básicos.

Comprensión de los depósitos básicos

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) ha asegurado depósitos clave de hasta $ 250,000. Además de las ventajas anteriores, los depósitos centrales son generalmente más vulnerables a los cambios en las tasas de interés a corto plazo que los certificados de depósito (CD) o las cuentas del mercado monetario. Las instituciones financieras generalmente aumentan sus tasas de CD en respuesta a un aumento en las tasas de interés en la Reserva Federal de EE. UU. Los consumidores buscarán tasas más altas en los CD, ya que esto puede permitirles recomprar sus ahorros rápidamente. Si algunos bancos aumentan las tasas de los CD de acuerdo con la política federal, se puede alentar a otros bancos a que sigan su ejemplo, al tiempo que aumentan sus propias tasas de CD.

Métodos para aumentar los depósitos básicos

Los bancos pueden aumentar sus depósitos principales con campañas de marketing locales y programas de incentivos para clientes. Además, los clientes de depósito existentes pueden ser una fuente importante de oportunidades de venta cruzada. El acto de construir depósitos básicos es similar al crecimiento de las ventas de la misma tienda, en el sentido de que ambos aumentan los ingresos orgánicos. Por lo tanto, los depósitos básicos se consideran un componente esencial para los bancos minoristas, sin los cuales puede ser difícil mantenerse a flote.

Existen muchos métodos para fomentar los depósitos básicos. Éstas incluyen:

  • Mejore la conveniencia ofreciendo un mayor acceso a las redes de cajeros automáticos.
  • Construcción de sucursales adicionales de bancos.
  • Fortalecer los servicios en línea.
  • Incrementar el servicio al cliente por teléfono.
  • Ofrecer servicios de adaptación.
  • Precios competitivos de productos y servicios, incluidas tarjetas de crédito y transferencias bancarias.
  • Generalmente ofrece la mejor experiencia bancaria de su clase.

Depósitos básicos y pagos de intereses acumulados

Una orden de retiro de orden negociable (NOW) es una cuenta bancaria que devenga intereses. Los bancos comerciales, las mutuas de ahorro y las asociaciones de ahorro y préstamo generalmente pueden ofrecer cuentas NOW a individuos, algunas instituciones sin fines de lucro y ciertas unidades gubernamentales. Las cuentas NOW pueden ser un método para aumentar los depósitos básicos.

Las instituciones financieras prohíben el pago de intereses sobre depósitos de reclamaciones por la Regulación Q, una ley de la Junta de la Reserva Federal de 1933 que restringe la verificación de pagos de intereses a las cuentas. En cambio, un banco puede ofrecer pagos en efectivo o crédito al titular de la cuenta, junto con la mercadería, cuando se abre un cliente de la cuenta. Para un depósito de reclamación, el titular de una cuenta no puede recibir más de dos pagos por año.

A medida que las tasas de interés suben debido a que la Reserva Federal eleva las tasas a corto plazo a medida que las economías cobran impulso, es probable que los bancos comunitarios enfrenten una mayor competencia por depósitos centrales de bajo costo de entidades no bancarias y bancos regionales, que pagan tasas de interés más altas.