¿Qué es la descarga por bancarrota?
La liquidación de la quiebra, también conocida como quiebra, se refiere a una orden judicial permanente que libera al deudor de la responsabilidad personal por ciertos tipos de deuda. A veces, simplemente se lo denomina descarga y se produce al final de la quiebra. Una vez emitido, el tribunal elimina al deudor de la obligación de pagar sus deudas y los acreedores no pueden contactar o perseguir a los deudores con respecto a la deuda pendiente.
Conclusiones clave
- El descargo de la quiebra se refiere a una orden que libera al deudor de la responsabilidad personal por ciertos tipos de deuda.
- Los acreedores no pueden contactar a los deudores sobre la deuda pendiente.
- El momento de la descarga varía según el tipo de quiebra presentada, pero generalmente se otorga lo antes posible.
- Las deudas que no están sujetas a condonación incluyen manutención infantil, pensión alimenticia, deuda por lesiones a una persona o propiedad, tarifas de condominio, cierta deuda del plan de jubilación, deuda por DUI y préstamos estudiantiles.
Cómo funciona la liquidación por quiebra
La condonación de la quiebra brinda alivio a un deudor, ya que significa que no está legalmente obligado a pagar las deudas condonadas. El material de cancelación de la quiebra debe cumplir con ciertos requisitos antes de ser concedido, y el momento de la descarga varía según el tipo de quiebra presentada.
El tribunal generalmente concede la descarga lo antes posible. Las bancarrotas del Capítulo 7 generalmente reciben una condonación después de aproximadamente cuatro meses desde el momento en que se presenta la petición de bancarrota, y se emite una condonación de la bancarrota del Capítulo 13 después de que el deudor ha completado todos los pagos según el plan. Suele ser entre tres y cinco años.
Un solo deudor generalmente es liberado bajo el Capítulo 7 de bancarrota; sin embargo, el derecho al alta no está garantizado. Por ejemplo, puede haber un litigio pendiente con objeciones al descargo.
Las Reglas Federales de Procedimiento de Quiebras establecen que el secretario del tribunal de quiebras envíe una copia de la orden de descarga a cada acreedor, al fideicomisario de los EE. UU., Al fideicomisario del caso y, si lo hay, al abogado del fideicomisario. El deudor y el abogado del deudor también reciben copias de la orden de liberación.
El aviso es solo una copia de la orden de condonación final y no es específico de las deudas determinadas por el tribunal que no deben ser cubiertas por la condonación. El aviso informa a los acreedores que las deudas contraídas con ellos han sido canceladas y que no deben buscar un cobro adicional.
El aviso también advierte que pueden estar sujetos a sanciones si continúan con los esfuerzos de cobranza. Cualquier incumplimiento por parte del secretario de enviar una copia de la orden de condonación al deudor oa cualquier acreedor dentro del período de tiempo requerido por las reglas no afecta la validez de la orden que otorga la condonación.
¿Qué deudas se liberan en caso de quiebra?
Las deudas que forman parte de una condonación del Capítulo 7 incluyen deudas no garantizadas, cuentas de agencias de cobranza, facturas médicas, facturas de servicios públicos, cheques deshonestos, ciertas multas fiscales, honorarios de abogados, sentencias de abogados y cualquier posible contrato de arrendamiento por parte de un consumidor.
La deuda de tarjetas de crédito es uno de los tipos de deuda más comunes que se liberan en caso de quiebra. Sin embargo, no todas las deudas se liquidan en la orden de quiebra. De hecho, hay más de una docena de tipos de deuda que están exentos de la condonación por declararse en quiebra.
En 2020, la Ley CARES proporciona un alivio temporal para los deudores del Capítulo 13 que tienen un plan certificado. Una disposición revisada en el código de quiebras permite a quienes atraviesan dificultades financieras extender su plan hasta por siete años.
Límites de la anulación por quiebra
Contrariamente a lo que creen algunos consumidores, la quiebra no siempre es la mejor opción en una crisis financiera, y es posible que la liquidación de la quiebra no los libere de la obligación de saldar todas sus deudas. En pocas palabras, hay algunas deudas que no se pueden liquidar.
Según los jueces federales, hay 19 tipos diferentes de deuda que no califican para la condonación.Los más comunes son la manutención de los hijos para un cónyuge, pagos de pensión alimenticia y deudas por lesiones intencionales y maliciosas a una persona o propiedad.
Ciertos tipos de quiebra también incluyen tarifas de condominio, deudas con algunos planes de jubilación con ventajas fiscales, deudas de DUI y préstamos estudiantiles. Y ninguna deuda que no esté listada en la quiebra puede ser cancelada. Además, las mentiras seguirán siendo válidas sobre una propiedad específica para hacer cumplir el pago de las deudas no liquidadas después de la descarga, y un acreedor garantizado tiene el derecho de hacer cumplir el gravamen para recuperar esa propiedad.
Como se mencionó anteriormente, los acreedores enumerados en la condonación no pueden comunicarse con el deudor o realizar una actividad de cobranza, y un deudor puede presentar un informe ante el tribunal si un acreedor viola la orden de condonación. El tribunal puede otorgar desacato civil a los acreedores, que también puede ir acompañado de una multa.
Desafíos después de la quiebra
Puede ser un desafío para muchos consumidores solicitar un crédito después de recibir una descarga. Si bien pueden ser liberados de sus obligaciones financieras, las quiebras permanecen en su historial por un período de entre siete y 10 años, dependiendo del tipo de quiebra presentada. Los consumidores pueden intentar reconstruir sus archivos de crédito con tarjetas de crédito y préstamos garantizados. En el caso de un trabajo, un posible empleador no puede presentar a un candidato a la quiebra, especialmente para un puesto en condiciones de servidumbre. Sin embargo, los empleadores no pueden prender fuego a un empleado existente que esté pasando o haya pasado por el proceso de quiebra.
¿Se niega la liberación por quiebra?
Un tribunal puede rechazar una condonación en el Capítulo 7 por una serie de razones, que incluyen, entre otras cosas, el hecho de que el deudor no solicite documentos fiscales, el borrado u ocultación de libros o registros, una violación de una orden judicial o una condonación anterior en un caso que se inició anteriormente dentro de los ocho años anteriores a la fecha en que se presentó la segunda petición y no completó un curso sobre administración financiera personal. Además, un acreedor, fideicomisario en el caso o fideicomisario estadounidense puede presentar una objeción a la liberación del deudor.
Se puede rechazar una condonación en el Capítulo 13 si el deudor no toma un curso de administración financiera personal o ha recibido una condonación en otro caso del Capítulo 13 dentro de los dos años anteriores a la presentación del segundo caso, con algunas excepciones. Un tribunal puede incluso revocar una condonación en determinadas circunstancias, como las alegaciones de que el deudor obtuvo la condonación de manera fraudulenta o no proporciona los documentos o la información solicitados en una auditoría del caso.
