En este momento estás viendo Descargo de responsabilidad crediticia

¿Qué es una exención de responsabilidad crediticia?

Un descargo de responsabilidad de crédito es el rechazo de una solicitud de crédito por parte de un posible prestamista, generalmente porque su evaluación de que el solicitante no es creíble. Esto a menudo se debe a sesgos previos en el historial crediticio del prestatario, pero puede ser el resultado de una solicitud de crédito incompleta o la falta de un historial de préstamos de cualquier tipo que proporcione evidencia de experiencia previa en pagos.

Conclusiones clave

  • La denegación de crédito se refiere a la denegación de una solicitud de crédito por parte de un prestamista.
  • La denegación puede ocurrir por una variedad de razones, incluidos factores con una calificación crediticia inadecuada, como falta de historial crediticio, uso excesivo del crédito disponible, pagos atrasados, morosidad o incumplimiento.
  • La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito exige que los prestamistas que rechacen el crédito a sus solicitantes deben indicar el motivo del rechazo.

Comprensión de la exención de responsabilidad crediticia

La denegación de crédito es común para una persona que ha perdido o retrasado los pagos programados o completamente en incumplimiento de un préstamo bancario, deuda de tarjeta de crédito, préstamo de automóvil, etc. Cuando solicite un nuevo crédito, digamos, tienda con tarjeta de crédito para comprar 60. «HDTV: es más probable que se rechace porque el comprador no está dispuesto a correr el riesgo de que el cliente no realice algunos o todos los pagos programados por el costoso producto.

La negación también puede ocurrir por una razón inocente. Es posible que falte algún dato o que el informe crediticio del cliente contenga información incorrecta. Sin la información completa requerida por los prestamistas, su solicitud de crédito sería rechazada. Otra posible razón para la exención de responsabilidad es la falta de historial crediticio: un prestamista no tiene suficiente información sobre el comportamiento de pago de un solicitante anterior para aprobar una solicitud de crédito. Esto puede suceder cuando alguien recién comienza a los 20 años, se ha mudado recientemente a los EE. UU. O ha optado anteriormente por no usar crédito.

La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito exige que los prestamistas que rechacen el crédito a sus solicitantes deben indicar el motivo del rechazo. Los prestatarios que hayan sido rechazados debido a informes adversos de otros acreedores tienen derecho a revisar una copia de su informe crediticio.

Negarse a cambiar a Aprobación

En los casos en los que falte algún dato para suministrar, una discrepancia que deba resolverse o alguna forma de aclaración, el solicitante puede tomar una exención de responsabilidad crediticia rápidamente. Sin embargo, si hay un historial de pago aleatorio, o inicialmente no hay historial de pago, una persona tendrá que trabajar en su puntaje de crédito durante meses y años para alcanzar un umbral mínimo en el que sus futuras solicitudes de crédito ya no sean rechazadas.

Ejemplo de descargo de responsabilidad crediticia

Debido a varios problemas personales y monetarios, Julia tenía un historial de pagos atrasados ​​en su tarjeta de crédito y el emisor de la tarjeta suspendió su cuenta y el comportamiento negativo se informó a las tres agencias de crédito. Cuando solicitó otra tarjeta en una tienda por departamentos cercana a su casa, fue rechazada debido a su historial anterior. Al mes siguiente, Julia recibió una carta de la tienda departamental explicando las razones por las que su solicitud de crédito había sido rechazada.