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DEFINICIÓN DE DEUDA CORRIENTE

La deuda recurrente es cualquier pago utilizado para atender las obligaciones de la deuda que se produce de forma continua. La deuda recurrente consiste en pagos que no se pueden cancelar fácilmente a solicitud del pagador, incluidos los pagos de pensión alimenticia, manutención de los hijos y préstamos.

DESGLOSE DE DEUDA RECURRENTE

Ciertas facturas, como las donaciones, no cuentan como deudas recurrentes porque estos pagos pueden cancelarse. Los saldos de las tarjetas de crédito no se incluyen como parte de la deuda mensual del consumidor si el saldo se paga en su totalidad cada mes. Los prestamistas consideran el apoyo mutuo (pensión alimenticia) y la manutención de los hijos como obligaciones de deuda a largo plazo al calcular la elegibilidad para un préstamo hipotecario. Los niveles de deuda mensuales más bajos generalmente mejorarán la calificación crediticia de una persona, permitiéndole obtener tasas de interés más bajas en las líneas de crédito.

La deuda recurrente es un factor importante al solicitar una hipoteca. Utilizado en la relación deuda-ingresos, los prestamistas comparan los ingresos por préstamos con el monto actual de sus pagos del servicio de la deuda. El concepto detrás de esta práctica es determinar si, después de contabilizar las deudas recurrentes, todavía hay suficientes ingresos para que el prestatario pueda pagar cómodamente los pagos mensuales de la hipoteca. La relación deuda-ingresos se calcula sumando primero todas las obligaciones de deuda mensuales o deudas recurrentes, como préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, pagos mínimos mensuales de cualquier deuda de tarjetas de crédito y cualquier otro pago de préstamos. Luego, el total se divide entre los ingresos brutos o antes de impuestos y se expresa como un porcentaje.

Dos tipos de relación deuda-ingresos

Por lo general, los prestamistas observan dos proporciones diferentes entre deuda e ingresos, una proporción inicial y otra final. La proporción inicial de cabeza a cabeza, también conocida como proporción de familia, es el monto total de los costos de la casa (la tarifa mensual de asociación hipotecaria, el impuesto a la propiedad, el seguro y los propietarios) dividido por el ingreso bruto mensual. Los prestamistas generalmente prefieren que esta proporción sea del 28% o menos. El coeficiente de reserva cubre todas las deudas pagadas cada mes, es decir, tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, préstamos personales y préstamos para automóviles, así como los gastos domésticos planificados. Los coeficientes de reserva suelen ser un poco más altos, típicamente un 36% o menos, ya que tienen en cuenta todas las obligaciones de deuda mensuales.