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Credit & Debt/ Debt Management

Deuda sin tiempo

¿Qué es la deuda prescrita?

La deuda prescrita es dinero que un consumidor ha pedido prestado y no ha pagado, pero que ya no puede cobrar legalmente porque han pasado varios años. Una deuda prescrita también se conoce como una deuda que está fuera del plazo de prescripción.

Conclusiones clave

  • Una deuda prescrita suele ser una deuda que ha excedido el plazo de prescripción y no se puede cobrar.
  • El plazo de prescripción para el cobro de pagos de deudas de tarjetas de crédito puede ser de entre tres y 10 años, según el estado.
  • Los prestatarios pueden tener la obligación moral de pagar una deuda vencida, pero no es una obligación legal.
  • El mal crédito permanece en un informe crediticio durante siete años, por lo que una deuda con tiempo prohibido puede seguir perjudicando el puntaje crediticio.

Cómo funciona la prevención de la deuda de tiempo

La deuda generalmente está prohibida cuando un cobrador contacta a un prestamista para pagar una deuda anterior. Dado que los prestatarios no están legalmente obligados a reembolsar la deuda prescrita, deben tener cuidado con la forma en que tratan estas solicitudes.

Los acreedores y los cobradores de deudas pueden intentar demandar a los consumidores por una barrera de tiempo
deuda, pero no deberían haber podido ganar en los tribunales ya que el plazo de prescripción llegó a su fin. Sin embargo, si un deudor reconoce que se le debe la deuda o hace un pago mínimo, ya no estará prescrito y el prestatario tendrá que reembolsarlo.

Cada estado tiene diferentes reglas sobre cuánto tiempo se puede cobrar la deuda. En algunos estados, es tan corto como tres años y, en otros casos, hasta 10 años.

Algunos tipos de cobradores de deudas, conocidos como cobradores de deudas zombis, se especializan en tratar de cobrar deudas vencidas. Estos cobradores de deudas compran deudas muy antiguas por tan solo 2 centavos de dólar y luego tienen que cobrar el 100% de todo lo que administran.

Normas que rigen la deuda prescrita

El plazo de prescripción para el reembolso de la deuda de tarjetas de crédito se rige por cada estado y puede ser de entre tres y diez años. Vale la pena conocer el estatuto de limitaciones para la deuda de tarjetas de crédito en su estado. Conocer sus derechos puede ayudar adecuadamente a los cobradores de deudas.

Los prestatarios pueden consultar la legislación de su estado aquí comprender el marco de tiempo para las deudas prescritas.

Es posible que muchos cobradores de deudas de tarjetas de crédito no tengan políticas de cobro de deudas agresivas, lo que permite que la deuda impaga pase sin pago más allá de los límites estatales. Si un cobrador de deudas se comunica con un prestamista acerca de una deuda que él considera prescrita, el prestatario debe solicitar una verificación por escrito de la deuda para una mayor diligencia debida.

El prestatario puede entonces decidir si disputar la deuda porque el plazo de prescripción ha expirado, pagar la deuda porque se siente obligado o desea mejorar su puntaje crediticio, o comprometerse con él. .

Ejemplo de deuda de duración determinada

Suponemos que Alice utilizó una tarjeta de crédito hasta su límite máximo de $ 1500. Debido a que Alice estaba atada, no pudo cumplir con los pagos mínimos y su deuda aumentó rápidamente.

Esta culpa llevó a los cobradores de deudas a llamar a Alice para recuperar los fondos. Tres años después, la deuda ahora se considera una deuda prescrita ya que ella vive en el estado de Alabama.

Consideraciones Especiales

Si un prestatario tiene una deuda vencida, es posible que sienta la obligación moral de reembolsarla incluso si ya no tiene la obligación legal de hacerlo. En tales casos, el pago solo irá al acreedor que originalmente se debía a un tercero que compró la deuda.

Puede ser ignorante pagar una deuda que ya no se puede cobrar legalmente. Sin embargo, puede haber razones prácticas para devolverlo de todos modos. El mal crédito permanece en un informe crediticio durante siete años, por lo que una deuda con tiempo prohibido puede seguir perjudicando el puntaje crediticio.