En este momento estás viendo Diez preguntas para hacerle a su asesor financiero sobre la jubilación

Ya sea que esté empezando a ahorrar para la jubilación o invirtiendo durante años, acudir a un profesional en busca de orientación puede ser una decisión inteligente. Pero antes de elegir uno, aquí hay 10 preguntas para hacerle a un asesor financiero jubilado.

Conclusiones clave

  • Un asesor financiero puede hacer recomendaciones y brindarle orientación para ayudarlo a planificar su jubilación.
  • Usted paga a un asesor de inversiones a una tarifa por hora (los asesores no pagan solo), un contenedor anual fijo o un porcentaje de sus activos.
  • Intente encontrar el asesor financiero adecuado; podría trabajar con ellos durante años.

Antes de decidirse por un asesor financiero, asegúrese de obtener los servicios que necesita y el asesoramiento que necesita. La mejor forma de hacerlo es hacer las preguntas correctas. Si las respuestas no son satisfactorias o están incompletas, es posible que desee seguir buscando. Es demasiado importante irse para la jubilación.

1. ¿Qué le gusta de su trabajo?

No importa qué tipo de profesional esté buscando, es útil encontrar a alguien que disfrute de su trabajo y que no solo esté tocando una campana.

Idealmente, su asesor financiero disfrutará ayudando a las personas y tendrá pasión por todo lo financiero, ya sea para ayudarlo a presupuestar, pagar deudas, administrar los costos de atención médica, desarrollar estrategias fiscales, acumular riqueza y asegurarse de tener suficientes ingresos durante la jubilación.

El lenguaje corporal dice mucho. ¿El consejero está haciendo contacto visual contigo, sonriendo y haciendo gestos con las manos mientras hablas (está bien)? ¿O están apoyados en una silla, llamando la atención y mirando su teléfono (eso es una señal de alerta)?

2. ¿Qué servicios brinda a sus clientes?

Su asesor financiero debe ofrecerle servicios que lo ayuden a resolver los problemas que pueda tener durante la jubilación. Esto incluye ayudarlo a:

  • Descubra cuánto necesita para jubilarse y establezca puntos de referencia de ahorro para que lo logre
  • Elija inversiones que se adapten a su tolerancia al riesgo y calendario
  • Desarrollar una estrategia de inversión a largo plazo
  • Reequilibre su cartera de inversiones
  • Administre sus gastos ahora y en la jubilación
  • Haga planes para el cuidado a largo plazo
  • Cree una estrategia fiscal favorable

3. ¿Cuáles son sus calificaciones?

Generalmente, busca a alguien con educación financiera superior y planificación para la jubilación. Las nominaciones para consideración incluyen planificador financiero certificado (CFP®), asesor financiero colegiado (CFC®) y suscriptor certificado de por vida (CLU®).

Otro lugar creíble en la lista es el Profesional Certificado en Ingresos de Jubilación (RICP®), que incluye capacitación y educación en planificación específicas para la jubilación. Sitios verificados como Comprobar con nombre capaz de ayudarlo a encontrar un profesional calificado, o verificar que la certificación que requieren sea precisa.

Cualquiera que pretenda ser un consejero de jubilación debe tener confianza en sí mismo.

4. ¿Tiene confianza?

«Deber seguro«Es un término legal que significa que una parte tiene la obligación de actuar en el mejor interés de la otra. Usted quiere que su asesor lo dirija hacia las inversiones que sean mejores para usted, no para ellos.

Es genial si ambos suceden, pero debes ser lo primero. Consejo: es más probable que los asesores de honorarios asuman deberes fiduciarios que los que trabajan por comisiones.

5. ¿Cómo puedo compensarlo?

Es importante saber exactamente cómo compensará a un posible consejero de jubilación. Debe preguntar si pagará por hora, por transacción o anualmente, según el valor de sus activos. Otros consultores pueden ser compensados ​​por comisiones sobre los productos que suministran.

Esto no quiere decir que deba evitar a alguien que cobra más. La tarifa que paga puede valer la pena para un asesor de alto precio si los resultados son valiosos para usted. Sin embargo, tenga cuidado con la compensación basada en comisiones, ya que esto puede significar indicarle al consultor que compre productos con tarifas más altas.

6. ¿Tiene su empresa dinero e inversiones?

Sus asesores financieros no deben entrar en contacto con sus activos (aparte de los honorarios que paga por sus servicios). En cambio, el asesor debe contratar a un custodio de buena reputación, que puede ser un tercero o ser propiedad de su empresa.

El custodio también mantiene sus activos y procesa transacciones, cobra dividendos e intereses, realiza distribuciones y proporciona estados de cuenta mensuales. Los terceros custodios conocidos incluyen a Charles Schwab, Fidelity Institutional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritrade y LPL Financial.

7. ¿Cuál es su filosofía de inversión?

Estas son las preguntas más básicas que cualquier consejero de jubilación debería poder responder sin dudarlo. Debe conocer la disciplina detrás de las estrategias de inversión y cómo esas estrategias lo ayudarán a lograr un rendimiento anual diseñado para lograr sus objetivos de inversión. Todo esto debe proporcionarse en términos simples que usted comprenda.

También debe recibir información diseñada para asegurarse de que comprende y puede navegar por las leyes fiscales y evitar respuestas emocionales a las fluctuaciones del mercado.

8. ¿Cómo me comunico con una base sobre mis inversiones?

Debe esperar que el contacto sea al menos trimestral. Mensual es aún mejor. Su asesor debe explicar cada transacción de compra o venta y debe proporcionar revisiones periódicas del estado de su cartera, incluidos los recursos educativos si corresponde (o si los solicita).

9. ¿Qué pasará con mi dinero si te pasa algo?

Su asesor debería poder responder a esta pregunta en detalle, si usted está seguro de que existe un plan de eventos implementado si se jubila, deja la empresa por otro trabajo o no puede continuar sirviéndole. Debe saber cómo se manejarán sus asuntos financieros y quién los manejará.

10. ¿He olvidado algo para preguntarte?

Concluir una entrevista con esta pregunta es una gran revelación. Incluso si cree que la respuesta es no, puede indicar un nivel de participación con un posible asesor financiero. Aún así, es probable que se haya perdido algo durante su conversación, y este es un buen momento para que el consejero renuncie a algo importante.

La línea de base

Hacer las preguntas correctas y escuchar atentamente las respuestas que obtiene le ayuda a decidir si hay una buena coincidencia. Si es parte de una pareja, ambos socios deben sentirse cómodos con el asesor financiero. Entran en juego la filosofía, los honorarios, las calificaciones y muchos más.

Recuerde, elegir un asesor de jubilación no es una tarea fácil. Es posible que deba entrevistar a varios candidatos antes de encontrar el adecuado.