¿Qué es el dinero negro?

El dinero negro incluye todos los fondos obtenidos a través de actividades ilegales y otros ingresos legales que no se registran a efectos fiscales. Los recibos de efectivo en efectivo negro generalmente se derivan de la actividad económica clandestina y, como resultado, no están gravados. Los destinatarios del dinero negro deben ocultarlo, gastarlo solo en la economía sumergida o intentar darle una apariencia de legitimidad a través del lavado de dinero.

Conclusiones clave

  • El dinero negro incluye todos los fondos obtenidos a través de actividades ilegales y otros ingresos legales que no se registran a efectos fiscales.
  • Cantidades más altas de dinero negro en la economía a menudo conducen a un aumento de la corrupción.
  • Por otro lado, el dinero negro puede reducir el impacto negativo de las leyes opresivas.
  • El dinero negro puede disfrazarse ilegalmente como dinero legítimo mediante el blanqueo de capitales.

Cómo funciona el dinero negro

En su forma más simple, el dinero negro es dinero que no está gravado por el gobierno. Suponga que una tienda acepta efectivo por sus productos y no emite recibos a sus clientes. Esa tienda está interactuando con dinero negro, ya que no pagaría impuestos sobre las ventas no registradas. Para otro ejemplo, considere un comprador de propiedad que compra un terreno por valor de $ 200,000. Si el comprador solo reporta $ 50,000 en los libros y paga $ 150,000 debajo de la mesa, entonces hay una transacción en efectivo negro por valor de $ 150,000. Los vendedores en ambos ejemplos han ganado dinero de fuentes legales pero han evitado impuestos.

La fuente de dinero negra más común es el mercado negro o la economía sumergida. Las actividades en el mercado negro pueden incluir la venta de drogas prohibidas, revólveres, terrorismo y tráfico de personas. Las actividades del mercado negro también implican delitos menos graves, como la venta de productos falsificados, tarjetas de crédito robadas o versiones pirateadas de material protegido por derechos de autor.

La parte de los ingresos de un país vinculada al dinero negro afecta el crecimiento económico del país. El dinero negro provoca fugas financieras, porque los ingresos libres de impuestos no declarados hacen que el gobierno pierda ingresos. Además, estos fondos rara vez ingresan al sistema bancario. Como resultado, puede resultar más difícil para las pequeñas empresas y los empresarios legítimos obtener préstamos.

Además, el dinero negro de una nación hace que se subestime la salud financiera de una nación. Es extremadamente difícil estimar la cantidad de dinero negro en cualquier economía. Esto no es sorprendente, ya que los participantes de la economía sumergida tienen fuertes incentivos para ocultar sus actividades. Estos ingresos no declarados no pueden incluirse en el producto nacional bruto (PNB) o el producto interno bruto (PIB) de un país. Por lo tanto, las estimaciones de ahorro, consumo y otras variables macroeconómicas de una nación serían engañosas. Estas inexactitudes tienen un efecto perjudicial en la planificación y la formulación de políticas.

Crítica al dinero negro

Además de algunas de las actividades inmorales obvias, como la trata de personas, explotadas para obtener dinero negro, el dinero negro en sí crea problemas. Significativamente, mayores cantidades de dinero negro en la economía a menudo conducen a un aumento de la corrupción. Las empresas que obtienen grandes beneficios en la economía sumergida deben pagar a las fuerzas del orden para que hagan la vista gorda de vez en cuando. Sin embargo, esto da como resultado una fuerza corrupta que puede pasar de ignorar los delitos a participar activamente en los delitos.

Beneficios del dinero negro

El dinero negro produce los mayores beneficios en sociedades con las leyes más opresivas. Por ejemplo, muchas transacciones económicas normales de mercado eran ilegales en la Unión Soviética. La gente recurrió a la economía sumergida para aliviar la escasez y obtener productos prohibidos. En muchos otros casos, los sistemas implementaron controles de precios que hicieron que los bienes fueran inaceptables o impuestos a las ventas que los hacían inaccesibles. El dinero negro proporcionó una forma de reducir el daño.

El dinero negro también puede ayudar a reducir el impacto del racismo sistémico. Históricamente, los gobiernos han prohibido a ciertas razas poseer tierras, negociar valores o ejercer sus derechos naturales para participar en el comercio. Estas prohibiciones empujaron a algunas víctimas de discriminación a áreas menos reguladas donde eran libres de ganar dinero negro.

Consideraciones Especiales

La mayoría de los poseedores de dinero negro intentan convertir dinero en dinero legal, también conocido como dinero blanco. Hay varias formas de hacer esto.

Las sanciones contra el lavado de dinero suelen ser severas, por lo que las empresas legítimas deben tener cuidado de no involucrarse accidentalmente.

El lavado de dinero se puede realizar mediante el uso de un sistema de transacciones hawala. El sistema hawala es un método informal y económico de transferir dinero de una región a otra sin ningún movimiento real de dinero y sin el uso de bancos. Funciona con códigos y contactos, y no requiere papeleo ni divulgación. Si un lanzador de dinero en los EE. UU. Decide enviar $ 20,000 a través de un distribuidor de hawala a un destinatario en la India, el tipo de cambio acordado se establecerá a un tipo mucho más alto que el tipo oficial.

Los paraísos fiscales pueden dar el anonimato a los lavadores de dinero debido a las políticas laxas sobre los fondos depositados en sus propios países. Otros puntos de venta de dinero negro incluyen bienes raíces, joyas, efectivo, inversiones en lingotes y criptomonedas.