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¿Qué es la economía financiera?

La economía financiera es una rama de la economía que analiza el uso y distribución de recursos en los mercados. Los eventos financieros a menudo deben tener en cuenta los eventos futuros, ya sea que se relacionen con acciones individuales, carteras o el mercado en su conjunto.

Conclusiones clave

  • La economía financiera analiza el uso y distribución de recursos en los mercados.
  • Emplea la teoría económica para evaluar cómo el tiempo, el riesgo, los costos de oportunidad y la información pueden crear incentivos o desincentivos para una decisión en particular.
  • La economía financiera a menudo implica la creación de modelos sofisticados para probar las variables que influyen en una decisión particular.

Cómo funciona la economía financiera

Tomar decisiones financieras no siempre es un proceso sencillo. El tiempo, el riesgo (incertidumbre), los costos de oportunidad y la información pueden crear incentivos o desincentivos. La economía financiera utiliza la teoría económica para evaluar el impacto de ciertas cosas en la toma de decisiones, proporcionando a los inversores instrumentos para tomar las decisiones correctas.

La economía financiera generalmente implica la creación de modelos sofisticados para probar las variables que influyen en una decisión en particular. Estos modelos a menudo asumen que los individuos o las instituciones actúan para tomar decisiones racionales, aunque este no sea el caso. El comportamiento irracional de las partes en la economía financiera debe tenerse en cuenta como un factor de riesgo potencial.

Esta rama de la economía se basa en gran medida en la microeconomía y la contabilidad básicas. conceptos. Es una disciplina cuantitativa que utiliza la econometría y otras herramientas matemáticas.

La economía financiera requiere el conocimiento de la probabilidad y las estadísticas subyacentes porque estas son las herramientas estándar que se utilizan para medir y evaluar el riesgo.

La economía financiera estudia el valor razonable, el riesgo y la rentabilidad, y la financiación de valores y activos. También se tienen en cuenta muchos factores monetarios, incluidos los tipos de interés y la inflación.

Economía financiera versus economía tradicional

La economía tradicional se centra en los intercambios donde el dinero es dinero.solo unode los artículos comercializados. Por el contrario, la economía financiera se centra en los intercambios en los que es probable que aparezca dinero de un tipo u otro en ambos lados del comercio.

El economista financiero se puede distinguir de los economistas tradicionales por su enfoque en las actividades monetarias en las que el tiempo, la incertidumbre, las opciones y la información juegan un papel.

Métodos de economía financiera

El concepto de economía financiera tiene muchos ángulos. Dos de los más notables son:

Descuento

La toma de decisiones a lo largo del tiempo reconoce que en 10 años el valor de $ 1 ahora es menor que el valor de $ 1. Por lo tanto, el dólar a 10 años debe descontarse para tener en cuenta el riesgo, la inflación y el simple hecho de que lo será en el futuro. No realizar un descuento de manera adecuada puede generar problemas, como planes de pensiones con fondos insuficientes.

Gestión de riesgos y diversificación

Los anuncios de productos financieros basados ​​en el mercado deben recordar a los compradores potenciales que el valor de las inversiones puede subir o bajar.

Las instituciones financieras siempre están buscando formas de asegurar o cubrir este riesgo. A veces, se pueden mantener dos activos de alto riesgo, pero el riesgo general es bajo: si la acción A no se comporta mal pero cuando la acción B funciona bien (y viceversa), ambas acciones constituyen una cobertura perfecta.

Calcular el riesgo total de una cartera de activos de riesgo es una parte importante de las finanzas, ya que el riesgo total puede ser menor que el riesgo de los componentes individuales.