¿Qué es una edad actuarial?
La edad actuarial es la esperanza de vida de un individuo basada en cálculos y modelos estadísticos. Los actuarios utilizan cálculos matemáticos y estadísticos para predecir la esperanza de vida de una persona, o la edad actuarial, para ayudar a las compañías de seguros a fijar precios, pronosticar y planificar. Por ejemplo, conocer la edad actuarial de una persona ayudará a determinar los pagos de anualidad más apropiados.
Comprender la edad actuarial
La edad actuarial de una persona es la edad a la que los modelos matemáticos y estadísticos indican que vivirá una persona. La edad actuarial refleja factores como la salud y afecciones médicas graves. Los actuarios evalúan el riesgo para las compañías de seguros y utilizan modelos de previsión computarizada para proyectar resultados probables para una amplia gama de circunstancias.
Conclusiones clave
- La edad actuarial es la esperanza de vida de una persona que utilizan las agencias de seguros con fines de planificación y previsión.
- Es una función de varios factores, incluida la edad, la salud y las condiciones médicas.
- En general, cuanto mayor es la esperanza de vida, más barata es la póliza de seguro de vida.
Determinación de su edad actuarial
La Administración del Seguro Social (SSA) tiene una tabla útil para mostrar la esperanza de vida de una persona a diferentes edades. Por ejemplo, una persona de 60 años puede esperar vivir otros 21,5 años. Pero, a medida que envejece, los años que se espera que viva aumentan proporcionalmente. A los 70 años, la tabla sugiere que vivirá otros 14.3 años.
Este es un ejemplo simple de cómo los actuarios ven la longevidad, pero se trata de mucho más. Los actuarios tienen algoritmos que tienen en cuenta muchos otros factores, por ejemplo, si tiene presión arterial alta o colesterol, sus antecedentes familiares y más. Sin embargo, los cuatro factores principales que afectan la longevidad son: edad, sexo, tabaquismo y salud.
Los consumidores pueden usar calculadoras online para obtener una estimación aproximada de su propia edad actuarial. Esto puede ser útil en la planificación financiera y cuando decide comenzar a cobrar el Seguro Social, por ejemplo.
Esto no quiere decir que la edad actuarial sea infalible o escrita en piedra. Muchas personas viven mucho más o menos que su edad actuarial. Pero en uso en la industria de seguros entre miles y millones de personas, las cifras se acercan mucho a la realidad y es posible cobrar precios justos por seguros de vida e invalidez, por nombrar algunos.
El proceso se vuelve más complejo cuando las aseguradoras incluyen beneficiarios secundarios o de segunda generación, incluidos niños. Cuanto mayor sea la esperanza de vida involucrada, más barata será la póliza de seguro de vida en general. Por otro lado, las personas de mayor edad pueden esperar pagar tarifas muy altas por la cobertura de vida de cualquier tipo. A los 80 años, la tabla de la SSA estima que la persona promedio tiene 8.2 años de vida, por lo que cualquier pago cobrado debe indicar la alta probabilidad de que se pague relativamente temprano.
