El mal crédito puede tener muchas consecuencias negativas. Si tiene el hábito de pagar sus facturas después de la fecha de vencimiento, los cargos por pago atrasado probablemente no sean su único problema. Los malos hábitos de préstamo erosionan su crédito, lo que dificulta mucho más la obtención de préstamos en el futuro. Puede ser difícil conseguir un contrato de teléfono celular o incluso conseguir ciertos trabajos. Estas son solo algunas de las posibles consecuencias.
Conclusiones clave
- El mal crédito puede dificultar la obtención de préstamos para el automóvil y la vivienda, y calificar para una cuenta de tarjeta de crédito; es posible que deba comenzar con una tarjeta de crédito asegurada para construir su crédito.
- Incluso si le ofrecen un préstamo, es probable que tenga una tasa de interés más alta.
- Los consumidores con puntajes de crédito más bajos tienden a pagar más por el seguro de automóvil, alquiler y vivienda.
- Los empleadores pueden realizar una verificación de crédito antes de ofrecerle un trabajo, especialmente si está solicitando un puesto administrativo o un trabajo relacionado con el dinero.
Método de préstamo por problemas de crédito incorrecto
Probablemente no sea una sorpresa antes de que le otorguen un nuevo préstamo, los bancos quieren saber qué probabilidades hay de que les devuelva el dinero. Una de las principales formas en que realizan esa evaluación es solicitar su puntaje crediticio a través de proveedores como FICO y VantageScore. Estos modelos de calificación crediticia utilizan información en sus informes crediticios, desde los saldos de los préstamos hasta el historial de pagos, para evaluar la confiabilidad de su crédito.
Una puntuación baja puede dificultar la obtención de préstamos, ya sea un préstamo para el automóvil, una hipoteca o una cuenta de tarjeta de crédito. Y si califica, probablemente tendrá que pagar tasas de interés más altas para compensar su alto nivel de riesgo de incumplimiento. Muchos emisores de tarjetas de crédito, por ejemplo, requieren un puntaje de crédito que se encuentre entre “bueno” y “excelente”, es decir, un puntaje FICO de al menos 670 y VantageScore de 700 o más.
Si está buscando comprar una casa con un préstamo normal, necesitará un FICO de al menos 620. A veces, los prestatarios pueden obtener una hipoteca de la FHA con puntajes tan bajos como 500, aunque usted pagaría al menos un 10% y pagaría un seguro hipotecario, lo que aumentará los costos generales de su préstamo.
670
El puntaje FICO mínimo requerido para obtener suficiente cuenta de tarjeta de crédito.
Menos opciones de alquiler
Los compradores de vivienda no son los únicos que se preocupan por un historial crediticio trivial. Puede volver a atormentarte mientras intentas alquilar. Al igual que los bancos, a los propietarios les gusta aumentar su capacidad para pagarles a tiempo antes de entregar las llaves de su propiedad. Por lo tanto, generalmente recibirán su informe crediticio como parte del proceso de solicitud.
Si ha tenido algunos vientos extranjeros en el pasado, es difícil encontrar un lugar. Hay varias formas de tener un mal crédito, por ejemplo, puede obtener un acusado u ofrecer pagar un depósito de seguridad más alto, pero es mucho más fácil ingresar con una puntuación respetable.
Un buen historial crediticio puede ser tan importante para los adultos mayores como para los jóvenes. Medicare generalmente no paga estadías prolongadas en un hogar de ancianos o centro de vida asistida, por lo que estos establecimientos dependen de pagos privados. A menudo realizan una verificación de crédito antes de realizar una entrada para asegurarse de que el solicitante pueda pagar la factura.
Siempre debe conocer su puntaje crediticio antes de intentar pedir dinero prestado.
Costos de seguro más altos
Esto es lo que muchos consumidores no esperan cuando acumulan una gran factura de tarjeta de crédito o se atrasan en su hipoteca: pagar primas de seguro de automóvil más altas. Pero eso sigue siendo exactamente lo que sucede con algunas compañías de seguros (aunque algunos estados prohíben la práctica).
Si se pregunta por qué es así, se debe a una investigación que muestra una correlación entre las malas calificaciones crediticias y la probabilidad de que los conductores presenten un reclamo a través de su compañía de seguros de automóviles. Cuanto peor sea su crédito, es más probable que tenga la culpa en un accidente. Un informe de 2019 de Zebra, un sitio de comparación de seguros, encontró que los conductores con puntajes bajos pagaron más del doble que aquellos con puntajes excepcionales.
Otros tipos de aseguradoras también pueden consultar sus informes crediticios. Por ejemplo, algunas pólizas de alquiler y de propietarios de viviendas utilizan un sistema de calificación crediticia exclusivo para determinar sus tarifas. Si bien las compañías de seguros de vida no suelen utilizar puntajes de crédito en el proceso de suscripción, puede ser más difícil obtener una póliza u obtener las mejores tarifas si recientemente ha estado en quiebra.
Pago de depósito para servicios públicos
El mal crédito suele ser una barrera al intentar abrir una cuenta con una empresa de servicios públicos o de Internet. Es posible que los clientes con puntajes de crédito más bajos tengan que pagar un depósito antes de iniciar sesión, que actúa como un seguro si no paga su factura.
Incluso configurar un servicio con un proveedor de telefonía móvil puede ser un poco más difícil si no puede mostrar un buen historial de préstamos. Algunos requieren que los usuarios con puntajes de crédito más bajos utilicen un plan prepago o hagan un depósito. También puede tener dificultades para calificar para las mejores ofertas en teléfonos más populares.
Dificultad para conseguir trabajo
La próxima vez que publique una entrevista de trabajo, es posible que su posible empleador no solo solicite una lista de testimonios, sino también un permiso para realizar una verificación de crédito. ¿Por qué? Para ciertos roles, incluidos los puestos gerenciales y de manejo de efectivo, las empresas quieren saber que se puede confiar en la persona que emplean al tomar decisiones financieras.
Según una encuesta de CareerBuilder en 2016, el 72% de los empleadores dijeron que realizan una verificación de antecedentes de todas las nuevas contrataciones y, de estos, el 29% administra el crédito del candidato como parte del proceso de evaluación.Dejar que su puntaje de crédito no solo le costará dinero en forma de préstamos costosos. También puede limitar su capacidad para ganar dinero.
La línea de fondo
Un historial crediticio débil puede tener consecuencias más amplias de lo que cree. Los informes de crédito al contado no solo conducirán a tasas de interés más altas y menos opciones de préstamos; puede dificultar la búsqueda de vivienda y determinados servicios. En algunos casos, puede contar en su contra debido a una deuda laboral. Si ha pasado un tiempo desde que revisó su informe crediticio, podría ser un buen momento para ver cuál es su posición.
