En este momento estás viendo El impacto de la quiebra en su capacidad para obtener crédito

¿Cómo le afecta la quiebra a usted y a su crédito? Para empezar, puede afectar su puntaje crediticio más severamente que cualquier otro evento financiero. Si bien no todas las bancarrotas en realidad tienen una gran caída en su puntaje, de hecho, es teóricamente posible que su puntaje crediticio aumente después de la bancarrota, es más difícil obtener un efecto crediticio negativo en el futuro.

Declararse en bancarrota lo afecta de otra manera al aparecer en su informe de crédito años después, lo que brinda una excelente señal de advertencia a los posibles prestamistas sobre un historial de pagos problemático. Algunos acreedores rechazan inmediatamente una solicitud cuando la quiebra figura en un informe crediticio.

Conclusiones clave

  • La quiebra casi siempre daña su puntaje crediticio.
  • Si bien obtener crédito después de la quiebra es un desafío, no es imposible en absoluto.
  • La quiebra puede ser una decisión financiera inteligente, pero debe consultar a un profesional de la quiebra antes de presentarla.

Quiebra y su puntaje crediticio

Su puntaje de crédito FICO es a menudo el factor determinante más importante de si obtiene crédito, cuánto y a qué tasa de interés. Una puntuación más alta significa que puede pedir prestado más y a una tasa de interés más baja. La bancarrota declarada puede reducir significativamente su puntaje crediticio. Si un prestamista está dispuesto a aceptar su solicitud de crédito a pesar de su puntaje bajo, es probable que tenga condiciones menos favorables.

FICO declara que su historial de pagos es el 35% de su puntaje crediticio total. Una caída importante puede no resultar en una declaración de quiebra si ya tiene un historial de pagos inconsistente. Otro 30% de su puntaje es el monto total de la deuda que se le debe, lo que realmente puede ayudar una descarga de bancarrota. Sin embargo, la bancarrota rara vez daña su puntaje crediticio.

Quiebra y su informe crediticio

El tipo de quiebra que elija declarar determinará cuánto tiempo aparecerá en su informe crediticio del consumidor. Las bancarrotas del Capítulo 7 y del Capítulo 11 permanecen en su informe crediticio durante 10 años después de su presentación. Las bancarrotas del Capítulo 13 permanecen en un informe de crédito durante siete años después de que se completa la bancarrota, pero los procedimientos del Capítulo 13 pueden tardar de tres a cinco años en completarse.

En muchos casos, no es su puntaje crediticio dañado lo que dificulta la obtención de crédito. Algunos prestamistas no otorgan crédito a nadie en bancarrota, independientemente de su puntaje FICO. Si tiene dificultades para obtener crédito después de la quiebra, puede ser una buena idea abrir una tarjeta de crédito asegurada, que es un depósito de devolución de dinero.

Establecer una relación personal con un prestamista puede ser una de las formas más rápidas de obtener crédito después de declararse en quiebra.

Solicitud de crédito después de la quiebra

Debido a que puede ser difícil obtener crédito después de declararse en quiebra, su relación personal con un prestamista puede ser crucial. Es más fácil aceptar una solicitud si tiene empleados o administradores en un banco, cooperativa de crédito o prestamista de automóviles que conoce y en los que confía.

Usted reconstruye el crédito después de la quiebra de la misma manera que toma crédito antes: con tiempo y un historial de pagos constante. Si cree que puede continuar pagando deudas preexistentes durante y después de la quiebra, considere un acuerdo de tranquilidad con uno de sus acreedores para ayudar con el proceso de reconstrucción de su puntaje crediticio.