Un préstamo personal puede afectar su puntaje crediticio de varias maneras, tanto buenas como malas. Obtener un préstamo personal no es malo para su puntaje crediticio. Pero puede afectar su puntaje general a corto plazo y dificultarle la obtención de crédito adicional antes de que se pague el nuevo préstamo.
Por otro lado, pagar un préstamo personal a tiempo debería aumentar su puntaje general. Si decide sacar uno, asegúrese de investigar y comparar todas sus opciones para calificar para el mejor préstamo posible.
Conclusiones clave
- Obtener un préstamo personal puede afectar su puntaje crediticio de varias maneras.
- Su calificación crediticia general puede reducirse temporalmente cuando obtiene un préstamo personal porque ha adquirido una deuda adicional.
- Pero el préstamo crediticio no solo se reembolsará a tiempo, sino que el puntaje crediticio se puede reembolsar, sino que también se puede acumular con el tiempo.
- A corto plazo, es posible que no pueda obtener otro préstamo o abrir otra tarjeta de crédito.
¿Qué factores afectan su puntaje de crédito?
Para comprender el impacto de un préstamo personal en su puntaje crediticio, necesita saber cómo se calcula el puntaje. El puntaje crediticio más utilizado por los prestamistas es FICO, creado por Fair Isaac Corporation. Los puntajes FICO están entre 300 y 850.
Las puntuaciones se calculan en función de cinco factores: historial de pagos, montos adeudados, duración del historial crediticio, crédito nuevo y combinación de créditos. Los porcentajes exactos pueden variar entre las tres principales agencias de calificación crediticia, pero aquí hay un desglose del peso de cada factor en el cálculo, según FICO:
- Aproximadamente el 35% se basa en su historial de pagos
- El 30% se basa en el monto total de la deuda pendiente.
- El 15% se basa en la duración de su historial crediticio.
- El 10% se basa en cualquier deuda nueva o línea de crédito abierta recientemente.
- El 10% se basa en una combinación de crédito: la cantidad de líneas de crédito que ha abierto (incluidas las tarjetas de crédito aseguradas)
Las tres principales oficinas de informes crediticios de EE. UU. A las que acuden los prestamistas (Equifax, Experian y TransUnion) brindan puntajes similares en la confiabilidad de su crédito, pero puede haber pequeñas diferencias.
¿La solicitud de préstamo afecta su puntaje crediticio?
Como puede ver, obtener un nuevo préstamo personal puede afectar su calificación crediticia. Su deuda pendiente ha aumentado y ha adquirido una nueva deuda.
Las agencias de crédito prestan atención a la nueva actividad financiera. Por ejemplo, si trató de tramitar un préstamo para un automóvil nuevo poco después de obtener un préstamo personal, su solicitud de préstamo para el automóvil podría ser rechazada con el argumento de que ya tiene tanta deuda como puede manejar.
Su historial crediticio general tiene un mayor impacto en su puntaje crediticio que solo un nuevo préstamo. Es probable que tener un largo historial de gestión de deudas y realizar pagos puntuales reduzca el impacto en su puntaje crediticio de un nuevo préstamo. La mejor y más fácil manera de evitar que un préstamo personal reduzca su puntaje crediticio es realizar sus pagos a tiempo y dentro de los términos del contrato de préstamo.
Cómo un préstamo personal puede aumentar su puntaje crediticio
Un préstamo personal que pague a tiempo puede tener un impacto positivo en su puntaje crediticio, ya que demuestra que puede manejar la deuda de manera responsable.
Por el contrario, la mayoría de las personas que pueden acumular deudas por sí mismas pueden tener pésimos puntajes crediticios. Una persona que nunca se endeuda y paga a plazos no tiene historial de pagos.
Puede obtener una copia gratuita de sus informes de crédito en las tres agencias de crédito cada 12 meses, que puede obtener visitando www.annualcreditreport.com.
¿Qué puntaje crediticio se requiere para un préstamo personal?
Como ya se mencionó, los puntajes de crédito oscilan entre 300 y 850. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, es más probable que un prestamista apruebe su solicitud de préstamo y ofrezca condiciones más favorables, como una tasa de interés más baja. Si bien cada uno tiene sus propios criterios, los prestamistas generalmente ven puntajes superiores a 670 como una indicación de que los préstamos son creíbles.
Los puntajes FICO se dividen en cinco categorías: deficiente, regular, bueno, muy bueno y excepcional. Aquí hay un desglose de los rangos:
- Deficiente (<580): por debajo del promedio y los prestamistas lo considerarán un prestatario de riesgo
- Regular (580–669): por debajo del promedio, pero muchos prestamistas pueden aprobar préstamos con este puntaje
- Bueno (670-739): casi o ligeramente por encima del promedio y la mayoría de los prestamistas consideran que este es un buen puntaje.
- Muy bueno (740-799): por encima del promedio y muestra a los prestamistas que usted es un prestatario muy confiable
- Excepcional (800+): muy por encima del promedio y los prestamistas lo verán como un prestatario excepcional
La mayoría de los estadounidenses (67%) tienen un puntaje crediticio bueno o mejor, según Experian, una de las agencias de calificación crediticia. Solo el 21% tiene una calificación excepcional.
También tenga en cuenta que, si bien su puntaje crediticio juega un papel vital para ayudarlo a calificar para un préstamo personal, los prestamistas también consideran otros factores, como la cantidad de ingresos que gana, la cantidad de dinero que tiene en el banco y la duración de sus empleados.
La línea de base
Un préstamo personal afectará ligeramente su puntaje crediticio a corto plazo, pero si los pagos se realizan a tiempo, se sumará a la reserva y ayudará a construir su crédito. La clave es pagar el préstamo a tiempo. Una calculadora de préstamos personales puede ser de gran ayuda para determinar el plazo de reembolso del préstamo adecuado para usted.
Pagar tarde o incumplir con el préstamo afectará su puntaje crediticio. Y no olvide que un préstamo personal puede reducir su poder de préstamo a otras líneas de crédito. Si recientemente ha obtenido un préstamo personal y accidentalmente hizo o incumplió con pagos en exceso tardíos, una de las mejores compañías de reparación de crédito puede eliminar las marcas negativas en su informe de crédito.
