En este momento estás viendo El impacto del sector bancario en nuestra economía

El sector bancario y parte de la economía es una industria enfocada en mantener activos financieros para otros e invertir esos activos financieros como una forma apalancada para crear más riqueza. El sector regulatorio incluye actividades bancarias de agencias gubernamentales, seguros, hipotecas, servicios para inversionistas y tarjetas de crédito.

Activos financieros

La posesión de activos financieros está en el corazón de toda la banca, y donde comenzó, aunque se ha extendido mucho más allá de los días de las monedas de oro a cambio de pagarés. Un banco mantiene activos (depósitos) para sus clientes, con la promesa de que el dinero puede retirarse si el individuo o la empresa quiere recuperar esos activos. Evitar corridas bancarias catastróficas que podrían causar estragos en el sector en su conjunto, razón por la cual los bancos deben mantener al menos el 8% de sus valores contables como dinero real.

Conclusiones clave

  • La industria bancaria es un sector económico líder en la economía estadounidense.
  • Los bancos solo tienen que quedarse con el 10% de cada depósito que se les haga y pueden usar el dinero restante para préstamos.
  • Los bancos deben cumplir con las regulaciones gubernamentales específicas.
  • Durante la crisis financiera de 2008, el gobierno federal tuvo que rescatar a varios grandes bancos, como Citigroup y Wells Fargo.

Uso de activos como apalancamiento

Tradicionalmente, los bancos apalancan el dinero en sus bóvedas como prestatarios, ganando dinero de las tasas de interés cobradas por esos préstamos. El marcado contraste de la banca es que casi todo el dinero real de los bancos no está cerca de sus bóvedas, lo que significa que el valor real es solo papel, pero el valor en papel sigue siendo lo que hace crecer la economía.

El sector bancario siempre ha buscado diversificar sus riesgos invirtiendo lo más ampliamente posible; esto evita que una falla inesperada del préstamo inunde todo el banco. Sin embargo, esto puede crear otros problemas.

Si un banco hubiera invertido en el mercado de futuros de aluminio y tuviera un interés personal en aumentar su valor, podría evitar que el aluminio se vendiera a la industria y aumentar ese valor. Esto podría tener un efecto dominó en la industria y perturbar la economía, lo que el sector bancario debería evitar a toda costa.

Esta no es una muestra aleatoria. Goldman Sachs hizo precisamente eso entre 2010 y 2013, y evitó la regulación para evitar este tipo de manipulación del mercado al mover el aluminio de un almacén a otro dentro del límite reglamentario. También era dueño de los almacenes, ubicados en Chicago.

Regulación de las actividades bancarias

Debido a que los bancos sustentan una economía moderna, los gobiernos naturalmente tienen leyes vigentes para evitar que los bancos se involucren en actividades peligrosas que podrían amenazar la economía.

Estas leyes a menudo se promulgan después de duras lecciones financieras, como la creación de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) en 1933 luego del pánico bancario de los 50 años anteriores. Sin embargo, los bancos hacen campaña en contra de tales leyes y, a veces, se eliminan, lo que hace que la historia se repita.

Varios bancos estadounidenses crearon la crisis financiera en 2007-2008, en parte, al invertir en exceso en hipotecas de alto riesgo. Antes del 2000, existían leyes que limitaban la cantidad de hipotecas de alto riesgo disponibles, pero los esfuerzos de desregulación eliminaron esta limitación y permitieron que ocurriera la crisis. Las hipotecas dudosas no fueron la única causa, sino el punto de inflexión que destruyó la confianza mundial en el sector bancario.

La regulación del sector bancario es fundamental para mantener la confianza pública.

La confianza está en el corazón del sector bancario. Sin él, nadie depositaría dinero y los bancos no podrían usar ese dinero para prestar, invertir e impulsar el crecimiento económico. La regulación es necesaria para crear esa confianza.

Empresas populares del sector bancario

Wells Fargo (WFC) es una de las sociedades financieras y de cartera bancarias más grandes de EE. UU. Por capitalización de mercado. Opera en más de 30 países en todo el mundo y es una de las 100 empresas más grandes de Estados Unidos. La empresa ofrece financiación comercial y de consumo, así como servicios bancarios, de seguros y de inversión.

JPMorgan Chase & Co. es una verdadera institución bancaria estadounidense. (JPM), como Wells Fargo, y uno de los bancos de inversión más grandes del mundo. Además de la banca comercial y de consumo habitual, el banco ofrece una amplia gama de servicios de banca de inversión, incluida la obtención de capital en los mercados de deuda y acciones, asesoramiento sobre estrategias corporativas, marketing de derivados, corretaje e investigación de inversiones.

HSBC Holdings (HSBC) es una firma global de servicios bancarios y financieros con sede en el Reino Unido. La compañía está dividida en cuatro divisiones a través de las cuales brinda una amplia gama de servicios de banca comercial y de consumo: banca minorista y gestión patrimonial, banca y mercados globales, banca comercial y banca privada.