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La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) brinda protección para depósitos en bancos y rebaños de EE. UU. En caso de quiebras bancarias. No brinda protección contra el robo de identidad. Cuando un tercero obtiene acceso a su cuenta bancaria y realiza transacciones sin su consentimiento, el FDIC no tiene jurisdicción para proteger a los consumidores de este tipo de actividad delictiva, que está fuera de su función de garantizar la confianza en el sistema bancario de EE. UU.

Conclusiones clave

  • La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) es un programa de seguros respaldado por el gobierno federal que protege a los depositantes bancarios hasta por $ 250,000.
  • Sin embargo, la FDIC no cubre los casos de robo de identidad y las pérdidas financieras que puedan acompañarlo.
  • Muchas compañías de tarjetas de crédito y bancos cuentan con planes de protección al cliente para evitar el robo de identidad o recuperar fondos de compras fraudulentas.
  • Las compañías de informes crediticios y las aseguradoras privadas ofrecen planes de protección contra el robo de identidad basados ​​en tarifas, pero parece haber revisiones mixtas de sus beneficios.

Qué cubre la FDIC

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) solo brinda cobertura para depósitos en cuentas aseguradas elegibles por la FDIC donde es poco probable que ese banco o institución de ahorro quebrante. Las cuentas elegibles para cobertura de seguro son cuentas, cuentas de ahorro, cuentas de depósito del mercado monetario, certificados de depósito (CD), cheques de caja, órdenes de pago y otros bienes oficiales emitidos por un banco cubierto por la FDIC.

Cada una de sus cuentas elegibles está cubierta contra el banco asegurado por hasta $ 250,000 en total. Si tiene una cuenta corriente con un saldo de $ 300,000 en un banco cubierto por la FDIC, $ 50,000 de sus fondos en esa cuenta no están asegurados por la FDIC y deben transferirse a otro banco asegurado para la cobertura de la FDIC. Las mismas reglas se aplican a las cuentas comerciales, pero no a los fondos mutuos, que no están cubiertos.

Qué hacer en caso de robo de identidad

Cuando observe una actividad sospechosa en su cuenta bancaria, informe su pérdida a una institución financiera y a las autoridades policiales locales de inmediato. La FDIC también recomienda notificar a una agencia de protección del consumidor local, estatal o federal. Utilizar este directorio para información de contacto su oficina estatal de protección al consumidor.

Al actuar rápidamente, aumenta sus posibilidades de recuperar los fondos perdidos y ayuda a las autoridades locales a proteger a otros miembros de su comunidad. Algunas buenas prácticas para el robo de identificación temprana son revisar su extracto bancario mensual todos los meses para detectar cualquier actividad sospechosa. Si recibe copias en papel, comuníquese con su banco de inmediato si no las recibe antes de la fecha de llegada normal. Los ladrones de identidad pueden intentar interceptar o redirigir los extractos de cuenta para obtener acceso a sus fondos.

Planes de protección contra robo de identidad

La mayoría de los servicios de protección contra el robo de identidad ofrecen niveles manuales similares a través de los procesos de prevención y recuperación del robo de identidad, pero generalmente puede hacer la mayoría, si no todos, de forma gratuita. Otra cosa, el seguro está sujeto a numerosas restricciones y limitaciones, especialmente no se activa en absoluto hasta que probablemente se pague otra póliza que ya tenga.

Quizás el mayor problema con cualquier servicio de protección contra el robo de identidad es que no hay forma de saber qué tan bien funciona a menos que descubra que su identidad ha sido robada y necesita aprovecharla.

Entonces, ¿realmente necesita un servicio de protección contra el robo de identidad? De acuerdo con la Encuesta de Víctimas del Crimen de la Oficina de Justicia 2016, es decir, lo crea o no, los últimos datos disponibles, solo el 12% de las víctimas sufrió una pérdida económica por la que no se les reembolsó. No está claro si (o cuánto) cambiarán estas cifras con el lanzamiento de la próxima encuesta.

Si está considerando suscribirse a cualquier servicio de protección contra el robo de identidad, lea los términos y condiciones detenidamente antes de entregar su número de tarjeta de crédito para averiguar qué está obteniendo realmente por su dinero. Y asegúrese de fijar el precio, incluido lo que sucede después del final de cualquier período de inicio gratuito. Además, esté atento a las cláusulas de arbitraje que puedan impedir la entrada en la ley de acciones colectivas si surgen problemas.

La línea de fondo

Si bien la FDIC protege las cuentas de depósito contra las quiebras bancarias, no cubre las pérdidas asociadas con el robo de identidad. Para proteger el robo de identidad, se recomienda monitorear sus cuentas bancarias, informar cualquier irregularidad a sus bancos y agencias de aplicación de la ley y, dependiendo de ciertos factores, comprar planes de protección contra el robo de identidad. Uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito puede ser útil en este esfuerzo, ya que algunos de ellos ofrecen herramientas y servicios de protección de identidad.