En este momento estás viendo El tamaño de la empresa importa: búsqueda de empleo para asesores financieros

En generaciones anteriores, los asesores financieros tenían pocas opciones en cuanto al tipo de negocio para el que podían trabajar. Si bien había varias empresas diferentes para elegir, los entornos corporativos entre ellas eran muy similares, si no idénticos. Grandes empresas, el nombre de la marca gobernó el día con sus logotipos reconocibles y lemas familiares.

Si bien muchas de estas empresas de renombre siguen desempeñando un papel importante en la industria financiera, ha surgido una nueva generación de empresas de servicios financieros más pequeñas. Estas empresas independientes a menudo ofrecen una gama más completa de productos y servicios que sus competidores más grandes, así como un mayor enfoque en las relaciones. Los posibles asesores pueden tener dificultades para determinar qué tipo de negocio es mejor para ellos, así que sigue leyendo para saber si debes nadar con los peces grandes o conseguir un pequeño estanque.

Nadar con el pez grande

El tipo de negocio con el que trabajará dependerá del tipo de consultor que espera ser. A continuación, describe algunas de las características positivas y negativas de esta opción.

Los Positivos

Los asesores que trabajan para grandes empresas financieras suelen tener un nivel de apoyo y formación mucho más alto que los asesores independientes. Los nuevos asesores empleados por grandes firmas de corretaje de bienes raíces o compañías de seguros pueden esperar someterse a un programa de capacitación integral que incluye tiempo para estudiar licencias, administración de todos los exámenes necesarios de seguros y valores, productos de ventas y capacitación, así como toda la orientación técnica necesaria. y tareas administrativas.

La mayoría de los consultores recién registrados pueden buscar un cierto nivel de apoyo de marketing, como tarjetas de visita, membretes y reconocimiento de marcas, así como al menos espacio de oficina compartido. Además, muchas empresas grandes ofrecen un mejor acceso a ofertas públicas iniciales, inventarios de bonos y otros productos que a menudo atraen a nuevos inversores. Sin embargo, estas disposiciones tienen un precio para el consultor, a quien generalmente se le exige que cumpla con cuotas de producción estrictas en un período de tiempo relativamente corto para poder seguir empleado. De hecho, las grandes empresas han creado modelos de negocio que han establecido que la mayoría de las nuevas contrataciones sean los «chicos desechables» de los pocos que pueden hacer la calificación.

Los Negativos

La desventaja de las firmas más grandes es que los consultores de estas compañías generalmente reciben menos compensación por el mismo negocio que sus contrapartes independientes. Como se indicó anteriormente, habrá más trámites burocráticos corporativos y reglas a seguir. Además de la mayor expectativa del flujo de trabajo y el número de clientes, los consultores perderán el tiempo que pasan con sus clientes, lo que puede desconectarlos y eliminar la razón por la que muchos de los consejeros acceden a la profesión en primer lugar.

Caminando en un pequeño estanque

Las empresas de compras que ofrecen una gama más personalizada (y quizás más amplia) de productos y servicios pueden ser más adecuadas para algunos consultores.

Los Positivos

Lo que las empresas de tiendas minoristas carecen de apoyo y capacitación, generalmente pueden compensarlo en términos de compensación e independencia.

De hecho, estas empresas tienden a contratar consultores más experimentados que pueden tener un libro de negocios establecido porque no requieren el mismo nivel de capacitación o apoyo de marketing. Las empresas minoristas también pueden ofrecer servicios especializados como preparación de declaraciones de impuestos sobre la renta, obsequios y / o herencias, hipotecas e inversiones alternativas o programas de planes de jubilación adaptados a un mercado demográfico específico (como los médicos).

Los conglomerados más grandes a menudo no pueden igualar la atmósfera más personal y relativa que brindan estas pequeñas empresas. La mayoría de los asesores que trabajan en este entorno son un negocio por derecho propio y no sus agentes de bolsa. Por lo tanto, es un negocio para comercializarse a sí mismos, más que un nombre de marca. Pero si bien pueden tener más independencia y un pago de comisiones más alto, deben asumir la responsabilidad exclusiva de administrar sus negocios, o al menos de sus prácticas. Esto significa que la responsabilidad por lo general se detiene en ellos, en lugar de un gerente de sucursal u otro mentor. Pero los consultores nuevos o menos experimentados pueden encontrar el nicho perfecto en una de estas firmas, si pueden encontrar un mentor que crea en ellos y esté dispuesto a invertir el tiempo y el esfuerzo para lograr que se las enseñe.

Quizás lo más importante es que trabajar en una empresa más pequeña le brinda a un asesor la oportunidad de trabajar de manera más vigorosa para los clientes que la simple recolección y administración de activos. Los asesores que ofrecen servicios listos para usar, como la preparación de impuestos, aprenderán mucho más sobre la vida personal de sus clientes que sobre sus finanzas. En muchos casos, el asesor puede ser una confianza confiable para el cliente en muchos asuntos que pueden ir más allá de las finanzas. Este nivel de relación será invaluable cuando esos clientes tengan problemas relacionados con grandes bases de activos, como sucesiones comerciales o problemas de planificación patrimonial que deben resolverse.

Los Negativos

Como se mencionó anteriormente, las pequeñas empresas no cuentan con mucho apoyo financiero. Es poco probable que apoyen al consultor con materiales de marketing, tarjetas de presentación, preparación de licencias o ayuda para pagar los cursos de actualización obligatorios para consultores. Si planificar y pagar todos estos artículos esenciales parece un dolor de cabeza, entonces los conjuntos grandes pueden ser más para usted.

Cómo decidir

La brecha entre las empresas minoristas y sus competidores corporativos se está reduciendo, ya que los corredores de bolsa independientes que la mayoría de las pequeñas empresas eliminan continúan expandiendo la base de productos y servicios que las empresas minoristas pueden transmitir a sus clientes.

La idoneidad de un consultor en un modelo de trabajo concreto dependerá en gran medida de su actitud. Las preguntas que los concejales deben hacerse incluyen:

  • ¿Estás dispuesto a lidiar con la política corporativa?
  • ¿Puede lidiar con la eliminación de ediciones obligatorias desde arriba que podrían afectar negativamente a su negocio?
  • ¿Perdería el tiempo extra que pasa con los clientes para cumplir con la cuota?

En definitiva, puede ser un factor determinante si el consultor es más vendedor o emprendedor. Si un consultor está dispuesto a seguir la política de una empresa, entonces las empresas de renombre probablemente puedan proporcionar lo que están buscando; de lo contrario, una empresa más pequeña puede ser una mejor opción.

La línea de base

La elección entre una empresa más grande o más pequeña puede estar determinada por el nivel de experiencia o actitud del asesor. Si bien también se pueden aplicar otros factores, el tipo de negocio que el consultor quiera ofrecer a sus clientes será un factor crucial para decidir el tipo de empresa que mejor se adapte. Decida lo que decida, si decide saltar al agua, asegúrese de saber nadar.