fbpx
Corporate Insurance/ Finanzas Corporativas y Contabilidad

Empresa de alimentación

Una compañía de seguros es una compañía de alimentación que transfiere parte o todo el riesgo asociado con una póliza de seguro a otra aseguradora. La alimentación es útil para las compañías de seguros, ya que la compañía de alimentación que va más allá del riesgo puede protegerse contra la exposición indeseable a pérdidas. La alimentación ayuda a la empresa a liberar la alimentación de capital mediante el uso por escrito de nuevos contratos de seguro.

Conclusiones clave

  • Una compañía de seguros es una compañía de alimentación que transfiere parte o todo el riesgo asociado con una póliza de seguro a otra aseguradora.
  • La alimentación es útil para las compañías de seguros, ya que la compañía de alimentación que va más allá del riesgo puede protegerse contra la exposición indeseable a pérdidas.
  • Una aseguradora de alimentación también puede utilizar el reaseguro para controlar la cantidad de capital que necesita mantener como garantía.

Entender la empresa de alimentación

A veces, una compañía de seguros puede querer reducir el riesgo de pagar una reclamación de seguro para algunas de las pólizas de su cartera. Las aseguradoras pueden fusionar u ofrecer la póliza a otra compañía de seguros que esté dispuesta a asumir el riesgo de pagar una reclamación por esa póliza. La compañía que recibe la póliza se llama compañía de reaseguro y la aseguradora que reenvía la póliza al reasegurador se llama compañía de alimentación. Sin embargo, la empresa de alimentación pierde la mayor parte de las primas pagadas por los asegurados por cualquiera de las pólizas otorgadas al reasegurador. En cambio, el reasegurador paga las primas de los asegurados. Sin embargo, el reasegurador suele reembolsar algunas de las primas a la empresa de alimentación. Estos pagos se denominan comisiones de alimentación.

La empresa de piensos retiene la responsabilidad de las pólizas de reaseguro, por lo que, si bien la empresa de reaseguros debe reembolsar las reclamaciones, si la empresa de reaseguros fracasa, es posible que la empresa de piensos tenga que pagar los riesgos de la póliza de reaseguro. Los seguros son una industria altamente regulada, que requiere que las compañías de seguros suscriban ciertas pólizas semi-estandarizadas y retengan el capital adecuado como garantía contra pérdidas.

Beneficios para las empresas de alimentación

Las compañías de seguros pueden utilizar el reaseguro para darles más libertad para controlar sus operaciones. Por ejemplo, en los casos en que la compañía de seguros no desee asumir cierto riesgo de pérdida en una póliza estándar, estos riesgos pueden reasegurarse. Una aseguradora también puede utilizar el reaseguro para controlar la cantidad de capital que debe mantener como garantía.

El reaseguro puede ser suscrito por una compañía de reaseguros especializada, como Lloyd’s of London o Swiss Re, por otra compañía de seguros o por un departamento de reaseguro interno. Algunos reaseguros se pueden gestionar internamente, por ejemplo, con los seguros de automóviles, diversificando los tipos de clientes que acepta la empresa. En otros casos, como el seguro de responsabilidad civil para grandes negocios internacionales, se pueden utilizar reaseguradores especializados porque la diversificación no es posible.

Tipos de reaseguro disponibles para las empresas de piensos

Se utilizan diferentes tipos de contratos de reaseguro para la alimentación del reaseguro.

Reaseguro de la facultad

La cobertura de reaseguro de la facultad protege a una compañía de seguros cedente para un individuo en particular o para un riesgo o contrato específico. Los riesgos o contratos considerados para el reaseguro de la facultad se negocian por separado. El reasegurador tiene derecho a aceptar la totalidad o parte de una recomendación de reaseguro de la facultad.

Reaseguro por contrato

El reaseguro por contrato es efectivo para un amplio conjunto de parámetros sobre la base de cada riesgo o contrato. Es decir, el reasegurador asume los riesgos de una clase de pólizas por defecto a lo largo del tiempo. El reasegurador cubre todos o parte de los riesgos que puede enfrentar una compañía de seguros de alimentación. Por ejemplo, una compañía de seguros puede fusionar todas sus pólizas de cobertura contra inundaciones o no mitigar esos riesgos de inundación para un área geográfica en particular dentro de un período de tiempo establecido.

Reaseguro proporcional

En el reaseguro proporcional, el reasegurador recibe una participación proactiva de todas las primas de pólizas vendidas por el custodio. Cuando se realizan reclamaciones, el reasegurador cubre algunas de las pérdidas con base en un porcentaje negociado previamente. El reasegurador reembolsa al contenedor los costos de procesamiento, adquisición de negocios y escritura.

Reaseguro inconsistente

Con el reaseguro no proporcional, el reasegurador es responsable si las pérdidas del contenedor exceden un monto específico, conocido como límite de prioridad o retención. Como resultado, el reasegurador no tiene una participación proporcional en las primas y pérdidas del asegurador de piensos. El límite de prioridad o retención puede basarse en un tipo de riesgo o en una categoría de riesgo completa.

Reaseguro de excedentes de pérdidas

El reaseguro de excedentes de pérdidas es un tipo de cobertura no conforme en la que el reasegurador cubre las pérdidas que superan el límite de alimentación del asegurador. Este contrato generalmente se aplica a eventos catastróficos, que cubren la custodia de manera contingente o con respecto a las pérdidas acumuladas dentro de un plazo establecido. Por ejemplo, una reaseguradora puede cubrir el 100% de las pérdidas de las pólizas por encima de un umbral específico, como $ 500 000. El reasegurador puede haber escrito en el contrato que cubre sólo un porcentaje del exceso que excede el umbral.

Reaseguro de riesgo

En el reaseguro de riesgo, se cubren todos los siniestros establecidos durante el período de vigencia, independientemente de si las pérdidas ocurrieron fuera del período de cobertura. No se cubren las reclamaciones que surjan fuera del período de cobertura, incluso si las pérdidas se produjeron mientras el contrato estaba en vigor.