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¿Qué es EMV?

EMV® Chip comenzó como un estándar global desarrollado conjuntamente que permite la interoperabilidad entre las tarjetas con chips de computadora y terminales utilizados por la mayoría de las empresas de servicios financieros. En la actualidad, EMV es una caja de herramientas de tecnología que permite un pago interoperable seguro en todo el mundo en entornos remotos y cara a cara. El estándar ahora es administrado por EMVCo, un organismo técnico global que facilita la interoperabilidad mundial y la aceptación de transacciones de pago seguras al administrar y modificar las Especificaciones EMV y los procesos de prueba asociados.

Entender EMV

Los terminales POS que cumplen con EMI generalmente requieren que el titular use una tarjeta de identificación personal (PIN) en lugar de proporcionar una firma, lo que agrega una capa adicional de seguridad. Las tarjetas EMV también tienen chips de circuitos integrados, que codifican cada transacción de una manera diferente. Si un delincuente intercepta datos de una transacción con tarjeta con chip, los datos no se pueden reutilizar para realizar otra compra.

Conclusiones clave

  • EMV es una caja de herramientas de tecnología que permite el pago interoperable seguro en todo el mundo en entornos remotos y cara a cara.
  • Las especificaciones del chip EMV describen los requisitos para la interoperabilidad global entre las aplicaciones de pago basadas en chip y los terminales de recepción para un contacto seguro, transacciones móviles y sin contacto, y otras tecnologías de pago emergentes (como los pagos basados ​​en códigos QR).
  • Las especificaciones del chip EMV cubren las características físicas de las tarjetas y terminales, así como las capacidades técnicas y la gestión de datos, y se relacionan con transacciones con y sin contacto.
  • EMV se desarrolló en la década de 1990 en Europa porque la autorización de tarjetas era demasiado cara para los emisores de tarjetas europeos.
  • En la actualidad, EMVCo gestiona y desarrolla las especificaciones de EMV. EMVCo también tiene un Programa de Asociados, donde las partes interesadas de la industria tienen la oportunidad de proporcionar información y recibir comentarios técnicos y operativos detallados relacionados con las Especificaciones de EMV y los procesos relacionados.
  • Si bien EMV Chip ha reducido el fraude asociado con algunas actividades de tarjetas de crédito, su protección contra transacciones no autorizadas es limitada.
  • Sin embargo, las especificaciones EMV® ahora han evolucionado más que los chips EMV. Las especificaciones de EMV para pagos no presentes incluyen EMV 3-D Secure (EMV 3DS), EMV Secure Remote Commerce (EMV SRC) y Tokenisation Payment EMV. Las especificaciones de EMV® cubren una amplia gama de tecnologías que admiten pagos con tarjeta, incluidos los de contacto, contacto, móvil, caché de pago, código QR, comercio de control remoto y Secure 3-D.

Históricamente, las tarjetas de crédito y débito solo han utilizado una banda magnética para administrar los datos del titular de la tarjeta. El titular de la tarjeta firmaría un recibo en la compra. Este sistema no proporcionó un alto nivel de seguridad, ya que se puede crear una firma, y ​​fue bastante fácil piratear la banda magnética, revelando la información privada del titular de la tarjeta a los delincuentes.

Durante la década de 1990, empresas de países de todo el mundo comenzaron a mejorar la seguridad de las tarjetas de pago mediante el uso de tecnología de chip de microprocesador diseñada para satisfacer las necesidades y especificaciones de pago nacionales. Sin embargo, estos diseños de casas no eran interoperables a través de fronteras geográficas y plantearon desafíos tanto para las empresas como para los consumidores. Como resultado, si bien la tecnología de chip podría usarse para proteger contra el fraude en las transacciones nacionales, la tecnología de banda magnética fue el único método de adopción cuando los titulares de tarjetas viajaron fuera de sus países de origen.

La formación de EMVCo en 1999 como organismo técnico global permitió el desarrollo y la gestión de especificaciones para afrontar este desafío facilitando la interoperabilidad global y mejorando la seguridad de los pagos. Por lo tanto, las especificaciones de chip EMV se diseñaron para reducir el fraude en las tiendas minoristas, ya que es muy difícil falsificar la información de pago almacenada en un microscopio integrado. Las tarjetas con chip ofrecen una seguridad en las transacciones que las tarjetas de banda magnética tradicionales no podían proporcionar.

Los emisores de tarjetas de EE. UU. No cambiaron a las Especificaciones EMV hasta mucho más tarde, y los emisores emitieron la fecha límite de inicio de octubre de 2015 para que los traders cambien a la nueva tecnología. La prevalencia de violaciones de datos de alto perfil y el creciente robo de identidad llevaron al eventual emisor de emisores estadounidenses a EMV. EMVCo tiene actualmente seis miembros:

  • Visa
  • Tarjeta MasterCard
  • Descubrir
  • American Express
  • Salarios de la Unión China
  • JCB

Límites EMV

Cuando se introdujeron por primera vez, las tarjetas con chip equipadas con EMV han creado cierta confusión y retrasos para los consumidores y traders debido a tiempos de transacción más largos en comparación con las tarjetas magnéticas y la necesidad de ingresar un PIN, en algunos mercados, en su lugar. Sin embargo, los consumidores y traders pronto se adaptaron a las tarjetas con chip y desde su introducción el uso de las tarjetas ha aumentado significativamente en todo el mundo. En la actualidad hay casi diez mil millones de tarjetas de pago con chip EMV en todo el mundo y el 80,1% de las transacciones en las tarjetas con tecnología de chip EMV realizadas en la actualidad se utilizan a nivel mundial.

Si bien las especificaciones de chip EMV reducen las posibilidades de fraude y cancelan tarjetas falsificadas para transacciones presentes con una tarjeta en terminales de punto de venta, están limitadas en la protección de transacciones no presentes. El crecimiento acelerado del comercio electrónico y las compras en línea hace que esta sea una vulnerabilidad significativa que los expertos en seguridad esperan que sea el foco del fraude con tarjetas de crédito en el futuro. Para hacer frente a este creciente desafío, las especificaciones EMV® ahora han evolucionado más allá de los chips EMV. Las especificaciones de EMV para pagos no presentes incluyen EMV 3-D Secure (EMV 3DS), EMV Secure Remote Commerce (EMV SRC) y Tokenisation Payment EMV.

Además, la tecnología EMV es tan buena como los sistemas de procesamiento de pagos comerciales que se utilizan en ella. Los compradores que no tienen cifrado o que tienen un cifrado débil en sus terminales POS están dejando vulnerables los detalles de pago.

EMV® es una marca comercial registrada en EE. UU. Y otros países y una marca comercial no registrada en otros lugares. La marca comercial EMV es propiedad de EMVCo, LLC.