En este momento estás viendo ¿En qué se diferencian los informes crediticios y de divulgación del consumidor?

La divulgación del consumidor y los informes de crédito del consumidor se rigen por la Ley de informes crediticios justos (FCRA) y las enmiendas a las transacciones crediticias justas y precisas realizadas con la FCRA. Ambos se obtienen de una agencia de informes crediticios y existe mucha superposición de información entre los dos documentos. A pesar de sus similitudes, se utilizan para diferentes propósitos y también pueden ser solicitados por diferentes partes para determinar la solvencia crediticia de un préstamo.

Cuando pide dinero prestado por una cantidad significativa, los detalles del acuerdo del préstamo y su historial de pagos subsiguiente generalmente se envían a la oficina de crédito principal para que se presenten a su nombre. A continuación, le mostramos cómo se crea su perfil crediticio, cómo se calcula su puntaje crediticio y cómo los prestamistas evalúan su confiabilidad crediticia cada vez que solicita un préstamo.

Según la Ley de Informe Justo de Crédito de 1970, tiene derecho a conocer su archivo, disputar información incorrecta y eliminar información obsoleta después de un período de entre siete y 10 años, según el tipo de información.

¿Qué son las divulgaciones al consumidor?

La versión larga de su archivo se denomina exposición al consumidor y solo puede solicitar acceso a ella. Según TransUnion, la divulgación al consumidor enumera todas las consultas en su archivo, incluidas las consultas publicitarias. También puede ver cualquier información suprimida, lo que significa que no aparece en su informe de crédito estándar porque uno de sus acreedores ha solicitado que no se comparta la información.

Sus acreedores actuales no pueden solicitar este archivo y ningún prestamista potencial puede solicitar este archivo al considerar una solicitud de crédito. Si recibe su divulgación del consumidor y tiene preguntas o desea disputar la información contenida en ella, la oficina está obligada legalmente a incluir información de contacto para ayudar a facilitar la resolución de su disputa.

¿Que es un reporte de credito?

Otra función de la FCRA es proteger la privacidad de la información recopilada en su archivo de crédito personal. Esto se hace, en parte, al limitar el acceso a su informe de crédito solo a las agencias que pueden demostrar un propósito permitido para solicitarlo. .

Incluso cuando una entidad puede producir un propósito permitido, no obtiene acceso a todo su archivo de crédito. En cambio, obtiene una versión comercial modificada, simplemente llamada informe de crédito. Esto es lo que la mayoría de la gente piensa cuando usa el término «extracción de crédito». Esta versión no incluye ninguna consulta de publicidad o consulta de revisión de cuenta en su cuenta, y no incluye ninguna información suprimida por otros acreedores.

El término «informe de crédito» a menudo se puede utilizar indistintamente con muchos productos diferentes. A veces se refiere al historial del pago del crédito. Otras veces se refiere a la exposición del consumidor. Sin embargo, existen tipos adicionales de informes de consumidores que no se consideran informes de crédito, como la información sobre sobregiros de cuentas corrientes.