En este momento estás viendo Encontrar un custodio para una IRA autodirigida

Con las cuentas de jubilación individuales estándar (IRA), sus opciones de inversión generalmente se limitan a valores como acciones, bonos y fondos mutuos. Eso significa que si está buscando opciones más frescas, como bienes raíces y metales preciosos, una IRA autoguiada es su boleto. Obtiene más opciones de inversión y los mismos beneficios fiscales. El único inconveniente: necesita encontrar un administrador que maneje estas cuentas, y no hay muchas.

Al igual que con otras cuentas IRA, tiene dos opciones.

  • Puede invertir un dólar antes de impuestos y obtener una deducción de impuestos (si califica) y un aumento de impuestos diferidos.
  • O, si elige una IRA Wheel autoguiada, puede usar dólares después de impuestos para comprar activos que no estarán sujetos a impuestos cuando se jubile. (También existen requisitos de ingresos para abrir una Rueda).

La gama más amplia de opciones de inversión con una cuenta IRA autodirigida le brinda la oportunidad de buscar activos que podrían generar mayores rendimientos con el tiempo. Estos incluyen: certificados de gravamen fiscal, valores de colocación privada, oro e incluso franquicias de restaurantes.

Conclusiones clave

  • Las IRA autodirigidas tienen una gama más amplia de opciones de inversión que pueden tener un mayor potencial de ingresos, pero a menudo conllevan un riesgo mucho mayor.
  • El custodio de la IRA autodirigida no examina las opciones de inversión de los clientes, por lo que depende de los inversores hacer su debida diligencia y comprender las consecuencias fiscales de su selección.
  • Al elegir un curador, piense en su experiencia, tarifas y áreas de especialización, y observe su calificación con el Better Business Bureau.

Las cuentas IRA autodirigidas conllevan un mayor riesgo

¿La captura? También está asumiendo un riesgo mucho mayor. Muchas de las opciones de inversión que disfrutan las personas con una IRA autodirigida son volátiles por naturaleza.

Además, el custodio, que puede ser un banco, una cooperativa de crédito con seguro federal, una asociación de ahorros y préstamos, una corredora o una entidad aprobada por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) no actúa como fideicomisario, las inversiones que realice.

Ahí es donde entra la parte «autodirigida». Es su responsabilidad ejercer la debida diligencia sobre los valores y otros activos que compra. También es responsable de comprender las consecuencias fiscales de estas inversiones menos comunes. Si su IRA incluye propiedades de alquiler para las que tiene una hipoteca, por ejemplo, algunos de sus ingresos por inversiones pueden estar sujetos a impuestos. Un custodio no le impondrá esas implicaciones.

Es vital conocer las reglas para una IRA autodirigida, por ejemplo, no involucrarse en tratos con parientes en particular, para que no termine con impuestos y multas en sus inversiones.

Seleccionar un custodio

Eso no quiere decir que todos los custodios serán creados iguales. Actualmente, el IRS otorga licencias a alrededor de una docena de compañías para brindar estos servicios, algunas de las cuales tienen más reputación, así como más experiencia en ciertas categorías de inversión, que otras, por lo que paga su tarea.

Debido a que las IRA autodirigidas son un nicho de mercado, es posible que no encuentre su compañía favorita, como Fidelity, en la mezcla. Por lo tanto, es importante hacer las preguntas correctas al comparar precios.

Éstos son algunos de los factores a considerar.

Experiencia

Algunos bancos conservadores existen desde hace años; otros son niños nuevos en la cuadra. Ciertamente, la edad no es el único criterio a considerar, pero, en igualdad de condiciones, un historial más largo sugiere estabilidad y una gestión competente. También puede ver si el custodio está incluido en la lista de fideicomisarios y custodios no aprobados del IRS.

Tarifa

La configuración de precios varía de una empresa a otra. Algunos cobran una tarifa basada en los servicios específicos que ofrecen, mientras que otros cobran una tarifa anual justa. Si un custodio ofrece una estructura de tarifas fijas, querrá hacer muchas preguntas y obtener una estimación sólida de cuánto será el costo anual total.

Espere pagar más de lo que pagaría con un proveedor de IRA tradicional, dada la complejidad adicional de las inversiones alternativas.

Pericia

Algunos bancos custodios se especializan en tipos específicos de inversiones, como valores de colocación privada disponibles para inversores acreditados. Cuanto más exóticas sean sus inversiones, más perseguirá la experiencia empresarial con un enfoque limitado.

La seguridad cibernética

Las deficiencias de información valiosa para el consumidor se han vuelto demasiado comunes en los últimos años. Pregunte sobre los procedimientos que tiene el guardián para asegurarse de que sus datos estén seguros. Cualquier banco responsable utilizará un cifrado actualizado, por ejemplo, para garantizar que los registros de los clientes estén protegidos.

Calificación BBB

Better Business Bureau (BBB) ​​es una herramienta valiosa para investigar a los custodios de IRA. Cualquier consumidor puede visitar su sitio web y buscar empresas por su nombre. BBB asigna una calificación con letras a cada persona basándose, en parte, en el número de quejas que ha recibido y en qué tan bien la empresa ha resuelto sus disputas.

La línea de fondo

Ciertamente, existen ventajas para la IRA autodirigida, pero también existen algunos riesgos graves. Uno de ellos es confiar en un guardián que no obtienes más tarde. Hacer las preguntas correctas con anticipación asegurará que sus activos estén en buenas manos.