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¿Qué es la envoltura de fondos mutuos?

La envoltura de fondos mutuos es un servicio de gestión patrimonial, también conocido como programa de asesoría de fondos mutuos o envoltura de cuentas, que brinda a los inversores acceso a asesoramiento personalizado y a una gran cantidad de fondos mutuos. Las firmas de corretaje de servicio completo a menudo ofrecen programas de cierre de fondos mutuos. El inversor generalmente elige de una lista de fondos mutuos que generalmente se ofrecen con cargas de ventas con descuento. El inversor paga una tarifa anual de la cuenta completa, conocida como tarifa de envoltura.

Conclusiones clave

  • Con la envoltura de fondos mutuos, las firmas financieras brindan a los inversores acceso a asesoramiento personalizado y a una gran cantidad de fondos mutuos.
  • La devolución de fondos mutuos se denomina cobertura de fondos mutuos o cuenta de envoltura y generalmente la proporcionan corredores de servicio completo.
  • Los programas permiten a los clientes construir una cartera personalizada de fondos mutuos en función de su tolerancia al riesgo, edad, objetivos y otras opciones de inversión.
  • Debido a que los rendimientos de los fondos mutuos generalmente requieren una inversión mínima de $ 25,000, generalmente se comercializan hacia clientes de alto valor.
  • Las plataformas de asesoramiento de Robo ofrecen una opción de menor presupuesto, proporcionando una versión automatizada de los mismos servicios de creación de carteras y perfiles de inversión con tarifas más bajas.

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Introducción a los fondos mutuos

Cómo funciona la devolución de fondos mutuos

Los programas de envoltura de fondos mutuos pueden ser una buena opción para clientes de alto valor que buscan construir una cartera personalizada de fondos mutuos. Los programas de envoltura de fondos mutuos permiten a los inversores crear una cartera de fondos mutuos en función de sus preferencias y objetivos. Las cuentas de envoltura de fondos mutuos generalmente requieren una inversión mínima de $ 25,000.

En un programa de envoltura de fondos mutuos, los inversores pueden trabajar con un asesor financiero y recibir una lista seleccionada de fondos. Un asesor financiero puede trabajar con el cliente para construir una cartera basada en los objetivos y la tolerancia al riesgo del cliente. Los asesores financieros generalmente recomendarán asignaciones de carteras de fondos mutuos según el perfil de inversión del cliente.

Los inversores en programas de envoltura de fondos mutuos pueden aprovechar los costos comerciales más bajos y una cartera recomendada profesionalmente en función de sus objetivos de inversión personalizados. El costo principal de la cartera suele ser la tarifa anual de envoltura. La tarifa de envoltura anual escalonada generalmente se basa en los activos del programa. Puede oscilar entre el 0,25% y el 3%, según el programa, y ​​se suma a las comisiones operativas anuales que cobran los fondos de la cartera.

Con la envoltura de fondos mutuos, el inversor trabaja con un asesor para crear una cartera. Con los servicios de asesoramiento automático, el proceso está automatizado.

Competencia de envoltura de fondos mutuos

Los programas de envoltura de fondos mutuos pueden ser una buena opción de inversión para los inversores. Sin embargo, la creciente competencia de los roboconsultores ha creado competencia por estos programas. Como resultado, muchas firmas de corretaje de servicio completo ofrecen opciones de asesoramiento automático a sus clientes. Un ejemplo son los Smart Portfolios de Charles Schwab.

Las plataformas de asesoramiento de Robo proporcionan servicios de creación de carteras y perfiles de inversión. Ofrecen algunos beneficios adicionales, ya que el servicio está automatizado, las tarifas pueden ser más bajas y los mínimos de inversión generalmente son más bajos. Con las inversiones mínimas más bajas, se pueden ofrecer programas de empaquetado de consejos robóticos a los inversores que buscan construir carteras administradas por solo $ 5,000. La mayoría de los programas de asesoramiento automático utilizan fondos cotizados en bolsa (ETF) en lugar de fondos mutuos.

Los programas de asesoramiento de Robo suelen ofrecer ETF en lugar de fondos mutuos. Los inversores pueden acceder a ellos con un mínimo de $ 5,000 frente al mínimo de $ 25,000 que es típico en las carpetas.

Invierta en el programa de devolución de fondos mutuos

Los inversores encontrarán programas de cierre de fondos mutuos en la mayoría de las firmas de corretaje de servicio completo. UBS y Charles Schwab son dos ejemplos.Estos programas permiten a los inversores crear carteras desagregadas de fondos mutuos con solo una pequeña tarifa anual agregada al apoyo de gestión de cartera por parte de profesionales.