¿Qué es la equidad negativa?
La equidad negativa ocurre cuando el valor de una propiedad inmobiliaria cae por debajo del saldo pendiente de la hipoteca utilizada para comprar esa propiedad. La equidad negativa se calcula tomando el valor de mercado actual de la propiedad y restando el monto restante de la hipoteca.
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- La equidad negativa ocurre cuando el valor de una propiedad inmobiliaria cae por debajo del saldo pendiente de la hipoteca utilizada para comprar esa propiedad.
- La equidad negativa se denomina equitativamente «inundación».
- Un estallido de la burbuja inmobiliaria, una recesión o una depresión a menudo conducen a una equidad negativa, cualquier cosa que haga que caigan los valores inmobiliarios.
Cómo funciona la equidad negativa
Para entender la equidad negativa, primero debemos entender la «equidad positiva» o, mejor dicho, como se conoce comúnmente, la equidad nacional.
El valor acumulado de la vivienda es el valor del interés del propietario en su vivienda. El valor actual de mercado de la propiedad menos cualquier gravamen o gravámenes vinculados a esa propiedad. Este valor cambia con el tiempo a medida que se realizan los pagos de la hipoteca y las fuerzas del mercado influyen en el valor actual de esa propiedad.
Si parte o toda la casa se compra a través de una hipoteca, la institución de préstamos hipotecarios tiene un interés hasta que se cumpla la obligación del préstamo. El valor neto de la vivienda es la parte del valor actual de una vivienda que el propietario posee barata y clara.
El patrimonio del hogar se puede acumular mediante un pago por adelantado realizado durante la compra inicial de la propiedad o con los pagos de la hipoteca, ya que una parte contractual de ese pago se asignará para reducir el principal pendiente. Los propietarios pueden beneficiarse de la valoración del valor de una propiedad a medida que aumenta su valor patrimonial.
Cuando ocurre lo contrario, cuando el valor de mercado actual de una casa cae, indica el monto adeudado al propietario en su hipoteca, ese propietario se clasifica como propietario.
tener equidad negativa en casa. El vendedor está endeudado por la venta de una casa con patrimonio negativo, ya que sería responsable ante su institución de crédito por la diferencia entre la hipoteca adjunta y la venta de la casa.
Implicaciones económicas de la equidad negativa
La equidad negativa puede ocurrir cuando un propietario compra una casa usando un
hipoteca antes de que se derrumbe una burbuja inmobiliaria, una recesión o
depresión: cualquier cosa que provoque la caída de los valores inmobiliarios. Por ejemplo, supongamos que un comprador financió la compra de una casa de $ 400 000 con una hipoteca de $ 350 000. Si el valor de mercado de esa casa cae el año siguiente a $ 275,000, el propietario tiene un valor neto negativo porque la hipoteca adjunta a la propiedad es $ 75,000 más de lo que vendería en el mercado actual.
En la jerga inmobiliaria, si la cantidad de dólares pendientes que quedan en una hipoteca excede el valor de la casa, se dice que la propiedad, la hipoteca y el propietario están inundados.
Las hipotecas subacuáticas fueron un problema común entre los propietarios de viviendas en el apogeo de la crisis financiera en 2007-2008 que, entre otras cosas, condujo a una deflación significativa en los precios de la vivienda. Como se demostró cuando comenzó la Gran Recesión, la epidemia generalizada de equidad negativa en el mercado de la vivienda podría tener implicaciones de gran alcance para la economía en su conjunto. Los propietarios de viviendas con valor neto negativo encontraron más difícil trabajar activamente en otras áreas o estados debido a las pérdidas potenciales incurridas por la venta de sus viviendas.
Consideraciones Especiales
La equidad negativa no necesita confundirse con un retiro de equidad hipotecaria (MEW) es la remoción de equidad del valor de una casa mediante el uso de un préstamo contra el valor de mercado de la propiedad. El retiro de capital hipotecario reduce el valor real de una propiedad por la cantidad de nuevos pasivos en su contra, pero no significa que el propietario haya entrado en números rojos, en términos de capital.
