Equivalente de prima anual (APE)

¿Qué es el equivalente de prima anual (APE)?

El equivalente de prima anual (APE) es un cálculo común de las medidas de ventas utilizado por las compañías de seguros en el Reino Unido. El equivalente de la prima anual es la suma del valor total de las primas regulares o recurrentes más el 10% de cualquier prima individual nueva emitida para el año fiscal. Si lo desea, las primas devengadas por una compañía de seguros pueden extenderse para incluir todos los ingresos de una compañía de seguros en particular.

Comprensión del equivalente de prima anual (APE)

El equivalente de prima anual (APE) se usa específicamente cuando las empresas premium individuales y las empresas premium regulares están en ventas. Las pólizas de seguro de prima individual requieren un pago único por parte del cliente o titular de la póliza. Las pólizas de primas regulares se desarrollan tomando el monto de la prima y multiplicando por la frecuencia de los pagos en el ciclo de facturación.

La industria de seguros utiliza el cálculo de la prima equivalente anual para hacer comparaciones entre los nuevos negocios logrados en un período determinado. Cualquier prima por pago de ventas se extiende a lo largo de un período prolongado. Por el contrario, una prima recurrente implica primas anuales separadas. Las métricas APE se utilizan para comparar los pagos de primas individuales con las primas de pago recurrentes. Este proceso ayuda a comparar con precisión las ventas entre pólizas con los dos tipos de primas diferentes.

Las compañías de seguros generalmente adoptan el enfoque de comparar el 100% de las primas regulares, es decir, las primas anuales recibidas por una póliza y el 10% de las primas individuales. Sin embargo, esto solo funciona si se adopta una póliza de seguro de vida promedio de 10 años. Por lo tanto, si se anula el 10% de una prima individual, se aplica el pago de la suma global individual recibida durante los 10 años.

Prima anual equivalente vs valor presente de la prima de nuevos negocios

El valor presente de las primas de nuevos negocios (PVNBP) es la terminología utilizada en la industria de seguros para representar el valor presente de las primas garantizadas totales recibidas desde el presente hasta el futuro. El valor inmediato es una métrica para calcular cuánto valen los pagos futuros o los flujos de efectivo en dólares de hoy.

Es importante calcular el valor presente de las primas de seguros futuras porque una prima recibida hoy vale más que la misma cantidad de prima a pagar en el futuro. La razón de esto es que el dinero recibido hoy se puede invertir y obtener una tasa de rendimiento. Las compañías de seguros obtienen una cantidad significativa de ingresos por inversiones de las primas de inversión recibidas de los clientes.

Al igual que APE, PVNBP puede comparar las ventas de dos empresas con primas individuales y primas recurrentes. Sin embargo, hace lo contrario de lo que APE realmente hace cuando convierte los ingresos por primas recurrentes en el número uno. En cambio, PVNBP es la suma de las primas individuales y el valor presente de las primas del seguro de vida pagadas año tras año.

Consideraciones Especiales

Al considerar cualquier métrica futura, es importante considerar cualquier evento imprevisto y cómo estos eventos pueden afectar los supuestos y estimaciones. Por ejemplo, al pronosticar los ingresos por ventas de una empresa, es importante considerar la competencia, sus líneas de productos y su estrategia de precios durante el período de pronóstico. Tener en cuenta a los competidores puede ayudar a refinar el pronóstico, que esperamos sea más viable y proporcione un margen de seguridad.